近来，国家加快解决“卡脖子”难题，发展“专精特新”中小企业。重启对公业务的平安银行紧抓机遇，吹响了服务“专精特新”企业的号角，深化“商行+投行+投资”模式，形成“发展有政策、创业有载体、服务有平台、融资有渠道、成长有梯队”的中小企业发展格局，加快培育“专精特新”中小企业实现“从0到1”的跨越。
“开放银行+”：
打造“专精特新”“小巨人”
有着“零售黑马”美誉的平安银行，如今开启了向对公业务的全面进军。在近日召开的平安银行对公暨风险开放日上，平安银行董事长谢永林正式提出重启对公。对公条线经历了近五年的战略转移和战略撤退，全面转向战略进攻，在零售转型进入第二阶段的当下，通过构筑对公新动能，开启增长新曲线。
“零售转型的成功，为对公重启赢得了时间与空间。”2021年被称为平安银行对公战略深化之年。2021年1-9月，该行对公业务营业收入331.93亿元，同比增长9.7%，其中交易银行营业收入增长28.5%。
“专精特性”企业正是平安银行对公业务所瞄准的重要战略客群。平安银行以开放银行对接平台生态，借助供应链服务模式，发挥金融赋能优势，以政府、核心企业为依托，为中小企业提供融资服务。
通过开放银行+订单融资模式，平安银行全面提升服务“专精特新”中小企业的能力和水平。例如，某企业是国内率先具备国际竞争力的动力电池制造商之一。作为锂电池龙头，该企业供应商众多。在真实贸易背景下，由该企业提供订单业务信息，平安银行对公开放银行输出订单融资业务，并注入整个供应链中，帮助助力器设备、电池类供应商完成融资，加快供应商资金周转，解决融资问题，激发经济发展活力，让中小企业更加专注于技术创新，产业数字化升级。据了解，平安银行开放银行供应链订单融资业务规模预计可达10亿元至20亿元，已实现出账3000万元，辐射供应商数量约100家。
除了供应链服务模式外，平安银行还打造出开放银行+E保函模式，为“专精特新”的孵化增添金融助力。例如，在以往政府采购工程招投标环节中，投标人应交纳投标保证金。为了减轻中小企业参与竞标的资金压力，平安银行与政府合作，政府投标中心与对公开放银行实施对接，企业可直接在投标中心页面无感式发起申请保函，完成在平安银行开立保函的流程，从而代替保证金。据了解，在该合作模式下，平安银行目前已开函9920笔，保函发生额16.87亿元，助力中小企轻松投标，创造成长机会。
数字投行：
“产业+资本”碰撞火花
以往，商业银行积累下来的经验一直在债权融资领域，但实际上，除了传统信贷之外，股权投资、自营投资、撮合交易等非传统融资业务正是“专精特新”企业非常需要的。在平安银行看来，直接融资和资本市场大发展必将为未来的公司业务创造更多新赛道，行业化、投行化、专业化的投融生态也将会演绎更多发展新故事。
为更好支持高新技术产业高质量发展，平安银行打造出专注于投融资生态的综合金融服务平台——“数字投行”，为优质科创类企业提供线下和线上相结合的股权融资咨询和相关债权融资产品等全方位服务，不断探索“商行+投行+产业”的产业互联新模式，陪伴科创企业高质量发展。
据平安银行数字投行相关负责人介绍，平安银行“数字投行”搭建了产品、服务和活动三大体系：一是投融资新产品体系:通过新兴产业贷(含投贷联动模式)、数字贷、PE优贷等融资类产品，助力科创企业便捷融资；二是一站式服务体系：数字投行整合平安银行总行公司银行部、交易银行事业部、投资银行事业部、资产托管事业部、零售私行等部门，全方位赋能科创企业成长；三是多样化活动体系：通过投资者路演、产业私享会、PE/VC交流会以及行业峰会等形式，联通产业和资本。
“为资本找项目，为产业找资金。”平安银行数字投行正是这样一个联通产业与资本的平台。今年以来，平安银行数字投行共举办多场云路演、产业私享会、PE/VC交流会等活动，聚焦医疗健康、新一代新兴技术、智能制造、商业航天等多个新兴战略行业主题。目前，平安银行“数字投行”拥有在库科创企业200余家，精选企业80余家，覆盖人工智能、TMT、电子信息、生物医疗和智能制造等五大热门赛道。已和IDG资本、高瓴资本、华兴资本、元禾控股、软银中国等130多家知名投资机构建立联系并形成合作机制。并与上海张江高科、上海紫竹高新技术产业开发区、南京江北新区、苏州工业园区、广州开发区等近10个国家级新区或工业、产业园区建立稳定的项目输出合作关系。
11月12日，平安银行“聚焦数字化浪潮下，半导体企业的上市发展之路”主题论坛在厦门举办。
“产品+模式”双创新：
助企业攀升“专精特新”
以“科技引领”为战略方针的平安银行更懂得科创型企业需求，更了解细分市场的痛点以及金融机构的需求，努力探索创新融资产品、交易方式。
近日，平安银行推出的数字投行新兴产业贷认股选择权融资新模式在广州分行首次落地——为某医疗器械企业提供2000万元融资支持，同时平安磐海作为投贷联动合作机构，与该企业签署认股选择权协议。
以往，由于科创型中小企业研发投入大，抵质押物较少，企业价值难以衡量，因此企业获得银行贷款难度较大、额度较低且期限较短。而平安银行创新推出针对硬科技、成长期、高潜力的非上市科创企业的金融产品——新兴产业贷，企业无须通过房产抵押等强担保方式，便能获得信用贷款支持。
除了产品端的创新外，平安银行致力于开拓更为广阔的获客渠道，努力形成孕育“专精特新”的深厚土壤。
没有一溜长桌，也没有灯光闪烁的舞台，只有几家在屏幕上轮流介绍自家团队、技术、产品的企业代表，但在视频另一端，却有数十家掌握资金的投资者在注视着。这不是一场远程面试，而是正在寻求融资的企业，面向投资机构进行的线上路演。“线上路演对我们公司是一次动员，以后在数字化经营上，比如新技术应用、市场开发、新品上市等，都将发挥更大作用。”在观摩了云路演之后，大连万春布林医药有限公司的首席商务官刘扬如是说。
“双方接上头后，后续的对接不一定要通过我们，我们也不收费，希望帮助科创企业成长的同时，银行自己也能获得一些成长机会。”平安银行战略发展部数字投行负责人王睿说，参与云路演的企业，一小半是该行信贷客户，或者已经明确将要合作；一大半尚未进行合作。但通过这种模式，增加了该行与企业的接触。按照平安银行计划，如果企业线上路演后获得投资，该行将会以优惠条件，向企业提供贷款支持和更多数字服务，相关产品已在研发之中。
无论是信贷业务还是投行业务，都体现了平安银行跨界服务“专精特新”企业的理念。随着金融业对“专精特新”企业服务链条的日益加长，不单单只有信贷融资，平安银行正在探索一条集商业银行、投资银行、交易银行、私人银行于一体的服务体系建设，助力“专精特新”中小企业及企业家发展，助推我国经济转型升级。