“平安银行将通过离岸牌照、自贸区分行、香港分行三大资金平台，全力支持中国汽车产业‘走出去’和全球化布局。”平安银行行长胡跃飞在2021中国汽车流通行业年会上的主旨演讲中，详细介绍了该行对新能源汽车产业的支持。
这是平安银行20年来耕耘汽车金融的一个最新写照。数据显示，平安银行已经与82个汽车品牌建立了合作关系，服务经销商客户超10000家，服务车主客户4400万人，一年针对汽车行业的信贷投放总额超过6000亿元，每年汽车金融覆盖的车辆超过300万台。
从在业界率先提出“自偿性贸易融资”理念，到构建全方位汽车金融服务链，从成立零售和对公汽车金融事业部，到专营服务和集团生态赋能的升级，伴随着我国4S汽车店的起步，到如今我国新能源造车新势力迅猛发展势头下的行业大变革，平安银行一直走在汽车金融行业的前列，不断探索服务模式，在让汽车加速走入寻常百姓家的同时，也积极助力行业低碳升级、推动中国汽车行业做大做强。
忆往昔：与汽车流通行业相伴相生
时至今日，遍布各地的4S店成为我国消费者购买汽车的重要途径。把时间的指针拨回1999年。彼时，中国第一家汽车经销商4S店广本店在广州开业。
伴随着这一汽车销售新模式的诞生，金融服务的短板和痛点很快就显现出来，一方面，经销商的资金被车占压，急需资金周转扩大销量；另一方面，银行贷款要有抵押担保，无法满足经销商要求。
为此，2002年，平安银行的前身深圳发展银行率先提出“自偿性贸易融资”理念，推出了动产及货权质押授信模式。“这就是我们俗称的‘货押’融资模式，至今还被广泛运用。让动产能够随时融资变现的突破，为广大经销商解决了融资上量的难题。”胡跃飞告诉《金融时报》记者。
在争当第一个“吃螃蟹”的开拓者之后，平安银行紧跟汽车流通行业的变化，持续为行业壮大赋能。
2005年，商务部颁布《汽车品牌销售管理办法》，标志着我国主机厂品牌授权体系的诞生，主机厂与汽车经销商成为流通行业中的紧密联合体。为此，2006年，平安银行在原有的货押模式下，将主机厂纳入金融服务链，开创了总对总“一家做全国”的经营模式。
“记得是2006年9月，我带队到长春与一汽马自达签订行业第一个总对总协议，也就是从这个时候起，经销商融资逐渐由散点的货押模式，转变为依托核心主机厂的批量模式。”胡跃飞回忆说，“同时，为了解决库融业务操作便利性，我们开始与长久集团等专业物流服务公司合作，创新推出第三方输出监管服务，进一步提升了基于车辆资产的风控能力，拓宽了服务经销商客群的渠道，获得贷款的经销商数量和放款规模都呈现了爆发式增长。”
2008年以后，国内汽车行业迎来高速增长，2010年国内汽车产销双双超1800万辆，2013年再超2000万辆。平安银行也在2011年和2013年相继成立了零售和对公汽车金融事业部。2019年，平安银行将零售汽融业务实行持牌专营，并将服务企业客户的汽车金融事业部升级为平安集团内的汽车生态事业部。
除了伴随汽车流通行业茁壮成长，平安银行也帮助行业度过了疫情的至暗时刻。作为短暂受到疫情冲击最严重的行业之一，2020年2月，全国乘用车销量仅21.7万台。平安银行及时雪中送炭，仅用3天时间就推出了经销商纾困政策，发放救助贷款、票据展期、征信豁免，共对792户汽车经销商发放了2171笔救济贷款，发放金额超过57亿元。
同时，基于布局多年的行业数据库和线上化作业系统，平安银行还升级推出了企业“数字口袋汽车专版”和个人“掌上车贷”，通过线上化平台，采用非接触方式支持企业快速复工复产，在2020年发放1200亿元C端购车消费贷款，逆势增长47%，帮助销售汽车80万台。
展未来：服务低碳发展与“走出去”
今年“双碳”目标的提出，为新能源汽车革命形成了一次强大的再助力。据估算，新能源汽车2021年销量为320万至340万辆，2025年有望增至700万至1000万辆。伴随新能源车销量的快速增长，传统主机厂打造新能源新品牌、新造车企业都存在产能扩张的需求。
面对这一数十万亿级别的汽车行业风口，平安银行将发挥综合金融优势，通过险资综合运用、银团贷款、项目贷款等资金安排，加大产能和营运资金投放，全力支持行业稳健扩张。
一方面，新能源车带来销售模式新变化，直销、代理等新模式将与传统经销模式长期共存。为此，平安银行创新推出独一无二的直销新模式，通过C端消费端和B端信贷业务组合安排，较早地与新能源企业开展了全面合作。另一方面，快速增长的新能源离不开充电基础设施的配套。当前平安银行正积极布局充换电这一赛道，提供设备租赁融资、充换电平台清算支付体系服务，充换电客群经营等合作方案。
值得一提的是，如今，中国汽车全产业链能力得到很大提升，在新能源部分领域甚至实现了全球领先。在胡跃飞看来，未来20年，应该是中国汽车“走出去”的黄金时期。
胡跃飞认为，中国汽车“走出去”参与全球竞争的路径主要有两条，一条路径是国内企业的全球产能投资布局，平安银行将通过外币银团、外币计价的债券投资、境外中长期项目贷款和流动资金贷款等方式提供支持。
另外一条路径是“中国制造、全球销售”。“中国汽车整车出口已经超100万辆。这只是一个开始，基于国内强大的制造体系支撑，在中国生产汽车是最优选项。我们将围绕厂商进出口业务的国际贸易融资、外汇套期保值产品，全球资金管理、跨境资金流动解决方案等服务能力，为企业的全球经营保驾护航。”胡跃飞表示。
探出路：升级服务构建开放生态
据大众汽车预计，到2030年，汽车行业价值将达到5万亿欧元，是现在的2.5倍，价值增加的部分主要是软件和自动驾驶服务。伴随着这一智能时代的到来，汽车流通环节的重心将由产品销售向客户服务转变，前端更加广泛的触客获客和后端车主客群深度经营，将成为行业转型升级的新态势。
汽车金融应该如何应对这样的转型升级？
“作为金融机构，我们深知，传统的汽车金融服务仍有许多待改进的地方，包括融资模式仍然过于依赖抵质押信用或核心企业信用，融资的可得性仍有不足，大量小微、长尾客群难以覆盖，在服务创新和效率方面也迫切需要跟上汽车行业转型和智能化发展的步伐等。”胡跃飞表示。
为此，平安银行将全力做好汽车金融服务三大升级。首先，要升级增信方式，平安银行利用物联网、AI、云计算、区块链等技术，已经初步建成了上有卫星下有物联的“星云物联网平台”。目前，在该平台上，已经接入超过700万辆的商用车和特种车辆的设备数量，基于物流车辆轨迹数据增信，还开发出了有针对性的融资产品。
其次，要通过线上化、模型化、智能化持续提升汽车金融的服务效率。此外，还要升级客群覆盖，实现从货押到信用，从大额到小额，从新车到二手车，从买车到用车的金融产品全覆盖。
与此同时，平安银行也在探索服务汽车生态金融的新举措。在胡跃飞看来，未来的竞争不仅是企业之间的竞争，更是生态系统之间的竞争。“具体到汽车生态，无论是主车厂，还是经销商，或者金融机构，只能掌握生态链条上的一部分环节，要想让整个产业链运转更顺畅、效率更高、成本更低，我们必须建立更开放、包容和全面合作的思维。”
为此，平安银行将整合平安强大的综合金融和科技创新资源，不断提升车交易、车生活、车金融三大能力，更好地融入车生态建设。一方面“帮卖”，引流购车线索上亿条，转化销量；另一方面“帮赚”，直接为小微企业减免监管费、保险费、银承手续费，为新能源车提供直销贷，帮助车企提前两个月回款；此外，还“帮管”，无偿输出银行智慧网点模式，输出开放银行服务，与行业伙伴一起共建智慧4S店，共同经营车主客群。