来源 :信息时报2021-12-22
2021年2月2日，沪深两市第一份2020年银行业年报出炉。1个月编制好年报被业内普遍认为是“不可能完成的任务”。去年2月14日，这家公司就发布了上一年的年报，创出A股最快纪录。如今，当年的纪录再次被它自己刷新。这家领先同业的机构便是平安银行。
连年打破年报纪录的实则是金融科技力量，这也是平安银行10余年信披评级保持A级的“制胜法宝”。银行业数字化转型浪潮下，平安银行以金融科技为利刃，斩断传统业务顽疾，将自身发展不断推上新台阶。平安银行副行长、首席财务官项有志表示，“金融科技需与银行业务深度融合才能体现应有价值，全面数字化转型正是金融科技与银行业务的融合。”
金融科技肩担重任
回顾平安银行如何融合金融科技和业务场景全面推进数字化转型的历程，项有志从公司治理、企业文化构建、人才队伍建设、资源投入等方面解读平安银行如何逐步形成综合金融加科技赋能的竞争优势，并对平安银行数字化未来进行展望。
银行业数字化转型催生金融科技应用，金融科技的发展又能加速数字化转型进程。“全面数字化转型就是金融科技与银行业务的融合：将数据作为一种生产工具，实现银行由经验管理向数据驱动转变，为客户提供更‘智能’、更‘有温度’、更‘安全’的服务。”关于二者关系，作为数字化经营项目领导小组副组长的项有志有着自己独到的见解。
项有志指出，平安银行数字化转型始于2016年。2016年12月份平安银行新领导班子到位，全面开启零售转型进程，提出“科技引领、零售突破、对公做精”十二字方针。此后，围绕该目标，公司全面推进零售AIBanker建设、AI客服等一批智能业务，并取得明显成效，金融科技应用也由点到面，由浅入深，为银行零售转型贡献重要力量，同时为数字化经营奠定坚实基础。
2020年平安银行提出全面数字化经营向纵深发展，继续在对公、零售、同业及中后台深入推进数字化转型，将金融科技深度植入金融服务全流程，推动金融科技和用户服务、产品营销、风险控制、合规管理、精细化管理等多维度的有机融合。
“金融科技是手段，不是目的，必须与银行业务深度融合才能体现应有价值。金融服务为金融科技提供应用场景，而金融科技可以有效拓展金融服务的范围、大幅提升服务效率、改善用户体验。如AI客服可以大幅提高响应效率；AI风控可以减少人工操作风险，减少信息不对称；AI营销可以提供智能投顾等服务，做到‘千人千面’。”项有志向记者举例称，“以平安银行的星云物联网平台技术为例，它融合了AI技术、区块链技术、云计算等。在智慧制造、智慧农业、智慧能源、智慧物流等场景，利用星云物联网平台技术实现了以数字信用补充抵质押担保，缓解了小微企业融资难、融资贵的问题，也提升了银行的信贷业务风险管控能力。截至2021年9月份，‘星云物联网平台’已接入超1000万台物联网终端设备，支持实体经济融资规模超1300亿元。”
推进“四化”加速落地
谈及平安银行的竞争优势，项有志重点提到“金融科技”。管理层的视野和决心是决定打造金融科技的先决因素。项有志介绍道，“行内全面数字化转型，成立了专门的项目管理机构，谢永林董事长任领导小组组长，各条线一把手担任条线执行小组组长。”
科技创新机制和人才队伍建设也是重要因素。2020年末，平安银行科技人员超8，500人。关于科技投入，项有志表示，“科技需要‘巨投’才能成为‘巨头’”。
据悉，平安银行持续加大科技研发及战略投入，推动全面数字化、线上化经营向纵深发展，促进业务和管理创新。平安银行IT资本性支出及费用投入2018年同比增长82%；2019年同比增长35.8%；2020年同比增长33.9%。随着科技赋能成效的逐步显现，平安银行的成本收入比也逐年优化，2019年同比下降0.71个百分点，2020年同比下降0.50个百分点，业务模式和业务运营的智能化、移动化、数字化转变，有效节约了运营成本，投产效率持续优化。此外，优化组织架构、前中后台的协同机制等也是有效推进数字化转型的重要因素。
对于平安银行数字化发展未来，项有志抱有极大的信心。他再度提及开启平安银行金融科技之路的十二字方针（科技引领、零售突破、对公做精），并表示“在不同的发展形势下，十二字方针的解读和内涵不断地深化、丰富，升级业务打法”。
对于未来数字化发力方向，平安银行将围绕数字化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展“四化”等方面重点打造。“平安银行将通过打造‘四化’来实现有温度的金融服务。”项有志表示，“数字化转型要从服务模式、服务内容、服务流程等方面深度融合金融科技，进而对银行的产品创新和客户服务升级产生变革性影响。”
专题│撰文梁海祥