作为一家市值超3000亿的股份制银行，平安银行的战略部署与工作重点牵动着无数投资者的心。近日，平安银行董事长谢永林就2022年平安银行十大重点项目做出指示，从短期速战速赢、中期强基固本、长期布局未来三个维度，进一步明确了发展方向、坚定了发展信心。
在谢永林的谋划布局中，短期速战速赢聚焦于对公用转客、信用卡腾飞、银保新模式；中期强基固本着眼于资产负债改革、“五位一体”模式落地、资金同业深度数据价值加工；长期布局未来立足于大财富管理战略、对公拓展新赛道、互联网平台合作、金融交易赋能。
目前，市场上对于平安银行的新打法已处于认知巩固阶段，而平安银行自身也正在借助稳健发展的“窗口期”，进入转型发展的第二阶段。
一、零售突破——新模式加持零售
近年来，“科技引领、零售突破、对公做精”始终贯穿于平安银行业务发展。从现状来看，依托平安集团综合金融优势，平安银行已经能通过多渠道触达私行客户和尾端客户，是股份制银行中排名前列的“零售玩家”，因此摆在平安银行面前的是，如何在“量”触及的同时实现质的提升，在售前、售中、售后全生命周期中提升优质客户经营能力，从而进一步提升资本市场的认可度与估值。
按照明年的部署，平安银行将继续强化“五位一体”新模式。具体来看，“五位一体”是以综合化银行、AI银行、远程银行、线下银行、开放银行相互衔接并有机融合的、全面数据驱动的模式，通过开发银行模式做大流量池，用ATO提升服务与温度，打通产品、数据、运营等能力，提升客户全生命周期经营。
另一方面，平安银行拟从“升级队伍（真正能讲清楚产品底层逻辑）、升级中台能力（科技全周期赋能客户服务）、升级产品能力（构建产品书架）”等三大维度来夯实大财富管理战略，即要在“质”上精耕细作。
这与目前平安银行开展的一系列工作保持了连续性。据悉，平安银行目前启动了“平安银行家”招募工作，大批吸纳高素质的私人财富顾问，为后续升级的财富管理打法进行铺垫。华泰证券银行团队表示，平安银行正在打造以复杂资产配置为主的优才队伍，预计银保协同有望成为平安银行的特色优势，驱动私行客户获客能力和客户粘性持续提升。
二、对公做精——平安银行市值新助力
零售转型不代表不做对公，进入零售转型第二阶段的平安银行，更需要来自对公业务的新动能。
总体势头来看，截至三季度，平安对公客户数较上年末增加7.03万户，增量为去年同期的2.19倍；对公业务营业收入331.93亿元，同比增长9.7%；对公客户质量显著改善，其负债结构和成本持续优化。
对公做精一方面可以为平安银行负债端持续改善，推动资产端放出更多的贷款来赚取更高息差；另一方面，对公能够发挥在资产端的识别能力、风险能力、定价能力，更好为零售端寻找资产、创设产品。形成“对公+零售”协同，进一步提升零售的AUM规模，从而客观上提高市场对平安银行的估值。
从明年部署来看，平安银行在对公方面的工作重点：一是实现“对公用户变客户”，即通过用交易类产品（如支付结算、企业管理、跨境服务、平安避险、数字投行等）揽存、用互联网思维提升服务体验活客，在培育成熟后再考虑贷款类服务获客；二是挖掘对公新机遇，即获客要拟在绿色金融、直接融资、专精特新、供应链金融和跨境金融等领域挖掘机会。对大型企业，平安银行希望通过一揽子综合金融解决方案来解决客户的金融需求；对中小型企业，则主要利用科技赋能，为客户提供“落地更快、产品更敏捷、体验更好”的优质金融服务。
中信建投点评称，平安银行在对公业务上迈出的步伐比同业更远，本质上旨在构建上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资的开放银行数字服务生态，有望在零售转型下半场持续为其估值提升助力。
三、金融交易赋能——深挖价值放大优势
目前，平安银行意欲打造科技金融科技生态，为同业客户提供"销售交易+资金管理+跨境金融+资产托管+基金服务+资源撮合"等一站式服务。而且市场上来看，平安银行有着突出的金融市场交易能力，机构认可度很高。
根据明年工作部署，平安银行拟在四方面发力，赋能内外部生态。一是赋能新结构存款，利用强交易能力推出强竞争力产品；二是赋能避险业务，打造钩子产品，增加中收；三是赋能同业负债，平衡流动性和负债成本；四是赋能外部生态，包括在债生态（承销、避险、做市、销售）、基金生态（布局种子基金）及中小金融机构（交易能力和系统打包输出）领域做大规模，打响品牌。可以发现，平安银行有着领先于同业的认知和洞察力。
四、负债经营压舱石——新三年资产负债改革
任何业务发展背后“稳”的底线始终必须坚守。对于2022年，谢永林指出，明年仍需以“低成本、低风险、稳收益”为重点。
在成本方面，2022年需达到行业平均，2023年争取对标行业领先，同时做到量价平衡、存贷均衡。从实现途径来看，平安银行拟以三方面为工作抓手。一是在新结构存款方面，要继续通过交易能力压降付息成本；二是通过丰富（结算、消费、财富）场景来增加存款总额；三是建立生态壁垒来挖掘沿途存款，初步来看，如在房生态中依靠公私联动，用稀缺按揭资源换取土拍款和销售回款；在债生态中，发挥险资投债优势挖掘留存资金；在基金生态、车生态中同样持续挖掘。
从宏观情况来看，中央经济工作会议就指出，当前面临着“需求收缩、供给冲击、预期转弱”的三重压力，在这样的背景下，作为“风险预警器”的银行更要狠抓风险管控，管好资产负债表。对平银而言，明年资产负债改革仍将是工作重点。
从风险把控来看，平安银行已经自2017年以来不断加快不良贷款核销、主动退出高风险业务领域，实现了资产质量的华丽蜕变。数据显示，截至今年二季度，平安银行不良率已降至1.05%，较2017年压降40%；逾期60天以上贷款占比降至0.85%，较2017年压降73%；拨备覆盖率升至268%，资产质量跻身股份行前列。
而明年工作的开展显然不能以牺牲“稳”为代价，因此资产负债改革仍将持续不难理解，因为这是平安银行实现估值提升的“基本盘”与“底线”。
平安银行——发展路径清晰市值潜力可期
综合来看，平安银行正一步步通过工作部署向其预判的蓝图与未来迈进。未来银行定将是“全时全域”、“千人千面”、“有温有感”的，目前无论是服务模式的线上化、远程化、情景化，还是数据驱动的科技化，抑或是以人为本的普惠化、有温度，我们都能更清晰地看到平安银行的动力与潜力。