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平安银行年内发布33条转让信息 银行不良资产处置加速

http://www.chaguwang.cn  2024-03-26  平安银行内幕信息

来源 :财联社2024-03-26

  3月26日,平安银行又有不良资产在银登中心挂牌转让。据梳理,今年以来平安银行密集推出不良资产转让项目,年内已在银登中心发布33条相关不良贷款转让公告,涉及不良贷款30笔,未偿本息总金额合计达121.58亿元。

  财联社记者注意到,今年以来,从国有大行到股份行、城农商行等越来越多的银行持续加快不良资产处置。据粗略统计,目前已有23家银行在银登中心合计发布不良资产转让信息约达75条。

  在业内专家看来,目前不同类型银行的资产质量维持分化特征,预计2024年银行业不良资产处置将呈现加速趋势,整体处置规模会创出阶段性的新高,银行抵御风险能力将进一步增强,整体资产质量有望保持稳定。

  平安银行密集转让不良资产,年内已推出30个转让项目

  据银登中心披露,仅是3月份以来,平安银行就发布了25条相关不良贷款转让公告。而今年开年至今,平安银行已先后发布共33条相关公告(包括3个重复挂牌项目),其中3个为个人消费及经营类信用不良资产包,27个均为对公不良资产项目。

  在业内分析人士看来,随着国内不良资产处置渠道拓宽,部分银行加大不良资产处置,有助于银行释放信贷空间,进一步改善资产质量,提高盈利水平等。

  从资产质量来看,平安银行不良率已连续两年有所抬升。数据显示,截至2023年末,平安银行不良贷款余额360.36亿元,不良率1.06%,同比上升0.01个百分点。其中,企业贷款不良率0.63%,同比上升0.02个百分点;个人贷款不良率1.37%,上升0.05个百分点。

  从业绩表现来看,2023年平安银行营业收入1646.99亿元,出现近五年首次下滑(同比下降8.4%);而同期净利润却实现2.1%的同比增长,为464.55亿元。对此,该行将利润正增长也归因于“通过数字化转型驱动经营降本增效,加强资产质量管控,加大不良资产清收处置力度”。

  “2023年宏观经济运行整体回稳向好,但经营主体活力仍待加强,中小企业和个人还款能力继续承压。”平安银行表示,2024年其资产质量仍将承压,在企业贷款方面,其公司将持续聚焦房地产行业、集团大户等领域的风险,推动风险防范和化解,同时持续强化不良资产清收处置力度,继续拓展对公不良资产处置的渠道和方式。个人贷款方面,也将持续提高对贷前政策的检视频率,严格把控客户准入,并积极拓宽催清收渠道,加大对不良贷款的处置力度等。

  据披露,2023年,平安银行核销贷款685.85亿元,同比增长14.7%;收回不良资产总额325.95亿元,其中收回已核销不良资产本金191.42亿元(含收回已核销不良贷款177.79亿元)。

  银行不良资产处置加速,区域性银行信用水平有待改善

  实际上,从银登中心披露情况来看,今年以来银行业不良资产转让活跃。据粗略统计,截至目前,已有23家银行先后发布不良资产转让公告共约80条,包括4家国有大行、9家股份行、2家城商行、7家农商行以及1家政策性银行。

  其中发布最为密集的当属平安银行,33条不良资产转让公告涉及未偿本息总金额合计121.58亿元;其次中原银行共发布12条项目转让公告(包括4个重复挂牌项目),涉及总金额3.71亿元。此外,还有浦发、光大、交行、招行等多家银行也推出多笔不良资产转让项目。

  近年来,随着银行业不断加大不良资产处置力度,行业整体资产质量也在持续改善。根据监管公布,2023年商业银行共处置不良资产3万亿元。当年四季度末,商业银行不良贷款余额3.2万亿元,环比基本持平;不良贷款率1.59%,环比下降0.02个百分点。

  在甬兴证券研究所首席分析师郑嘉伟看来,除了监管的要求外,近年来商业银行风险偏好也在降低,通过积极处置不良资产尽快实现风险出清,轻装上阵,未来随着经济回升,银行才能在息差保持稳定的情况下有更多空间实现收益的显著回升。

  展望2024年,郑嘉伟认为,在经济下行期,银行业不良资产处置将呈现加速趋势,预计整体处置规模会创出阶段性的新高,银行抵御风险能力将进一步增强。“不过,这也要取决于经济基本面的修复以及商业银行信贷结构的调整。”他表示。

  同时,大公国际也在最新研报中指出,整体来看,不同类型银行的资产质量维持分化特征,其中,区域性银行信用水平有待改善,尤其是经济发展较弱的区域的银行信用风险需持续关注。预计2024年,随着支持房地产相关政策陆续出台,地方债务化解工作持续推进,银行重点领域的信用风险或得到一定缓释,同时银行持续处置存量风险,整体资产质量有望保持稳定。

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