编者按：党的二十大报告提出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。服务实体经济是金融机构的天职和宗旨，也是银行业金融机构的“本源”。围绕银行全力支持经济运行整体好转，新华财经《高端访谈》推出系列报道，深入访谈银行家，搭建思想交流平台，展现金融与实体经济共融共生、共同发展的双赢格局。
新华财经北京8月17日电（记者吴丛司、张新新、何丰伦）兰州，北达敦煌、南抵甘南、西至西宁、东入银川，自古以来是我国的西北重镇、战略重地。扎根在这座承载厚重历史之城的兰州银行，正以“建设受人尊敬的特色精致银行”为战略愿景悄然崛起。
今年上半年，面对经济下行、需求萎缩、大行下沉“掐尖”等压力，这家最年轻的A股上市银行创下历年来半年度营业收入最好水平。上半年，兰州银行实现营收41.40亿元，同比增长8.83%；实现归属于上市公司股东的净利润9.62亿元，同比增长15.9%。
在兰州银行行长蒲五斤看来，做强对公、做精零售、做优同业是该行筑牢业务基础的“三板斧”，加快金融科技建设能精准提升服务实体经济的有效性。在新一轮战略规划的开局之年，业务发展和金融科技既要“两手抓”，也要“两手硬”。
“三板斧”精准发力主要指标逆势增长
作为一名银行业“老将”，蒲五斤在赴任兰州银行行长之前曾在工商银行工作30余年，曾任工行甘肃分行专家、工行兰州分行行长。在蒲五斤履新兰州银行之时，该行正处于业务转型发展的新阶段。
2022年1月，兰州银行在深交所主板上市，成为全国第42家A股上市银行。截至2023年6月末，兰州银行总资产4614.46亿元，较年初增长5.85%；各项存款余额3379.3亿元，较年初增长4.6%；各项贷款余额2372.13亿元，较年初增长7.76%。
蒲五斤接受记者专访时表示，兰州银行正努力推进对公、零售和金融市场业务形成“三驾齐驱”的发展格局。
在对公业务方面，兰州银行积极扩大“朋友圈”，加大信贷投放力度，支持重大项目建设，推动供应链金融发展，积极探索绿色金融。
“我行狠抓新注册企业营销，优化‘一网通办’、微信二维码等开户渠道。”蒲五斤表示，目前甘肃省约16%新注册企业选择在兰州银行开户。
作为甘肃省第一家地方法人银行，兰州银行将支持地方经济社会发展作为天然职责，加大信贷投放力度，支持地方重大项目建设、增强产业链自主可控能力建设、推动绿色发展，并在今年被纳入人民银行碳减排支持工具范围。
“我行以甘肃省产业发展政策为导向，不断探索抓项目、精准服务项目的政策措施，实现与地方经济社会发展的同频共振、形成重大项目建设的‘全生命周期’服务，重大项目‘三库’营销管理日趋成熟。”蒲五斤表示。
截至2023年6月末，按照重大项目“三级三库”管理方法，兰州银行共对接各类项目693个，其中114个项目进入投放库，授信总额233.98亿元，已实现投放34.82亿元。
兰州银行将供应链金融作为补强产业链供应链薄弱环节、提升金融服务实体经济能力的重要抓手，全力打造“兰银链e融”供应链特色品牌及产品体系。针对应收账款较多而导致日常经营资金周转不足问题的企业推出“国内保理”“应收账款质押贷款”“医贸贷”“医保贷”“兰银链信”业务；针对签订下游订单合同但上游运营资金不足问题的企业推出“跟单融资”“政采e贷”业务等。
截至2023年6月末，兰州银行供应链金融已形成涵盖3大品类、12个产品的产品体系，共为440余家企业发放供应链融资2662笔73.63亿元，在2020年和2022年还两次被“铁马银行”评委会授予“铁马-最佳供应链金融中小银行”奖。
兰州银行还聚焦“双碳”目标，将绿色发展理念融入新的三年发展战略规划，确保绿色信贷投放增势不减，绿色贷款增速不低于全行各项贷款平均增速。截至2023年6月末，兰州银行绿色贷款余额为137.07亿元，较年初净增42.71亿元，增幅为45.27%。
在零售业务方面，兰州银行以“做精个人存款、做优消费信贷、做强中间业务、做活信用卡”为目标，加快推进零售化转型，坚持轻型化发展理念，稳步推进个人金融业务。
值得一提的是，兰州银行理财业务在转型发展、业务运营等方面已积累了较多经验，有较好的基础，且具备一定理财规模。截至2023年6月末，个人客户总资产（AUM）余额2721.79亿元，较上年末增长155.33亿元，增幅6.05%。
“我行甄选市场头部合作机构，不断丰富基金、保险、贵金属等代销产品体系，加快推进制度建设，持续优化绩效考核机制，搭建互动交流平台提升理财经理服务能力，为客户提供多元化的资产配置服务。”蒲五斤表示。
此外，兰州银行一直坚守“服务中小、服务民营”的初心，将普惠金融作为重要战略，不断完善管理机制，持续开展业务创新。2020-2022年，兰州银行全口径小微贷款余额分别为615.45亿元、678.51亿元、801.74亿元；其中，普惠型小微贷款余额分别为95.05亿元、106.68亿元、113.67亿元。
在金融市场业务，兰州银行坚持“稳中求进”的经营原则，发挥金融市场业务营运韧性和可持续性，在准确研判宏观经济环境和利率走势的基础上保证资产质量稳定，提升资产投资效益。截至2023年6月末，该行持续推动金融资产管理模式由“存量管理”向“流量经营”转变，加速资产交易轮动，上半年交易性金融资产累计实现投资收益同比增长16.27%。其中，二级市场现券交易量同比增长258.2%，实现投资收益同比增长21.19%。公募基金投资投资收益同比增长35.59%。
数字化精准赋能重点项目持续推进
“我行在科技投入上确实很舍得花钱，每年科技投入占营收2.5%-3%。”在蒲五斤看来，金融科技是提升兰州银行核心竞争力的关键之举，也是精准支持实体经济发展的重要抓手。
虽身处西北内陆，数字化人才缺乏，但兰州银行早在2012年就提出科技兴行战略，长期高度重视金融科技建设，不断加大科技投入和人才培养，推动先进技术应用落地。
兰州银行运用移动互联、云计算、大数据、人工智能、生物识别等先进技术，将传统金融服务模式和金融科技深度融合，以金融为核心，链接用户、渠道、场景，形成了较为完备的生态体系，手机银行、微信银行等电子渠道功能不断完善，支付场景不断丰富，大数据应用得到有效加强，智能风控、精准营销、大数据运营格局初步形成。
目前，兰州银行已建立起信息安全管理、IT运维管理、项目管理三大科技管理体系和西北领先的高标准计算机机房，陆续通过了“ISO27001”“ISO20000”“CMMI3级”国际认证及“机房动力A级”认证，取得了大数据实时监控分析系统、网贷系统、移动安全沙箱平台软件系统、无纸化系统等27项软件著作权。
“在研发模式上，我行采取联合研发模式，加大与华为等头部企业的合作，借助第三方力量快速提升金融科技研发能力，外包加自有联合研发团队长期保持在300人以上，高峰时达到近千人。”蒲五斤表示。
记者了解到，结合业务发展和风险防控中的关键环节重点突破，兰州银行近期上线了新信贷项目群和新数据项目群，补齐了信贷创新支撑能力不足的短板，夯实了数字化技术底座；运用区块链技术搭建了区块链债权多级流转平台——“兰银e链”，上线了“兰银链信”业务，实现了核心企业应付账款的数字化。
此外，兰州银行还运用大数据技术，挖掘企业纳税、专利、中标、房产、征信、司法、水电等多项数据，搭建全行统一大数据风控平台，建立多维度、立体化的数据评价模型，实现了贷前、贷中、贷后全面风险监测。
作为一家中小城商行，兰州银行能够在金融科技建设方面取得目前的成果实属不易，这得益于兰州银行对数字化发展的深刻认识和坚持不懈，也得益于兰州银行适宜的金融科技发展策略。
“未来，我行将持续推动数字渠道建设和系统升级换代，实现基础管理、业务经营、风险防控等领域的数字化深入应用，通过科技赋能业务实现高质量发展。”蒲五斤表示。