风向变了！鼓励存款利润浮动上限下调，宁波银行率先回应

　　风向变了！鼓励存款利润浮动上限下调，宁波银行率先回应

　　最近，银行业发生了一件大事，监管鼓励中小银行存款利率浮动上限下调10个基点(BP)左右。有人说，那大家去银行存款的利息是不是要变少了？这就要从头说起了。

　　

　　首先要明白，银行给存款人多少利息，并不是随便一拍大腿就决定了的。在20世纪90年代的时候，所有商业银行的存款利率都是保持同样的水准，并且银行自身不能调整利润，只能根据银行发布的基准利率来决定。这就好像大家去店里面吃饭，无论哪一家店，收费都是一样。

　　到了2004年10月，我国放开了除城乡信用社以外的各商业银行存款利率的下限。也就是说，各大商业银行这时候可以降低存款利润，但是不能提高存款利率。

　　而到了2012年，监管开始允许商业银行调整存款利率上限。这对于中小商业银行来说无疑是个好消息，毕竟哪家银行的存款利率越高，就越能吸引来存款的客户，这无疑给了中小银行“弯道超车”机会。

　　但是值得一提的是，银行也不是可以随便调整存款利率的上限。为了避免银行业的恶性竞争，监管当时规定，上浮程度最高不超过存款基准利率的1.1倍，将行业之间的竞争划定在了一个合理的范围。

　　

　　而存款利率的上浮程度也不是一成不变的。从2012年开始放开限制以后，存款利率的上浮程度到2014年上升到了1.2倍，到2015年调整为1.3倍，到2015年10月则是全面放开了存款利率的上限。

　　有人说，全面放开限制是不是意味着银行就能随便“定价”了？其实也不是，试想一下，如果一家银行给存款客户20%的存款利息，那其他银行也不用玩了，而这家银行最后肯定也会因为不能兑现而破产，最后银行业纷纷陷入恶性竞争当中。

　　而这次监管鼓励银行存款利率浮动上限下调，除了有利于各大银行的良性竞争，对于银行来说也是好处多多。

　　比如说，作为这次第一家相应监管号召的宁波银行。下调存款利率浮动上限，将降低银行负债端成本，可以为银行进一步扩大信贷投放、推动贷款利率下行提供空间。

　　

　　根据宁波银行近期公布的年报显示，其不良贷款率0.79%，拨备覆盖率505.59%，资产规模首次突破2万亿。在下调存款利率浮动上限之后，宁波银行的资产质量无疑将再上一层楼，走得更加稳健。

　　可以预见的是，随着各大银行纷纷下调存款利率浮动上限，银行业将迎来一个新的时代。中国金融业从此挥手告别野蛮生长，进入高质量发展时代。