来源 :经理人杂志2025-07-09
作为城商行中的"零售尖兵"，宁波银行近期关闭金华、温州与宁波等地5家核心商圈网点的举动引发行业热议。这家资产规模突破3万亿的"第一城商行"，正面临个贷业务增速放缓、消费贷不良率攀升等多重挑战。
业绩光环下的隐忧2024年，宁波银行交出了营收666亿元、净利润271亿元的亮眼成绩单，资产总额同比增长15.25%至31251.66亿元，成功跻身"3万亿俱乐部"。其逾期率0.76%、连续16年不良率低于1%的风控表现，在城商行中依然领先。但细究数据可见，2024年营收8.2%和净利润6.23%的增速，均创下上市以来新低，拨备率持续下滑趋势明显。
消费贷困局凸显曾占据个贷83.88%比重的消费贷业务，成为宁波银行的最大痛点。2024年个贷不良率升至1.68%，其中消费贷相关不良贷款占比达83.22%，导致个人业务减值损失同比增长19.09%至101.31亿元。与之相伴的是合规问题频发，宁银消费金融公司因违规处理个人信息被罚，黑猫平台2600余条投诉集中反映暴力催收、高额违约金等问题。
数字化转型的双刃剑宁波银行每年投入营收5%用于科技建设，打造了"宁行云""波波知了"等数字化平台，科技人员占比超10%。但科技贷款余额仅占2.7%，与同业的15%存在显著差距。值得一提的是，其房地产贷款三年内实现数倍增长，对公房地产业务占比已达9.62%，成为新的利润增长点。
掌舵者的新航路考验庄灵君接任行长三年来，面对消费金融红海市场，正推动业务结构从"单极驱动"向多元化转型。但如何平衡传统优势与创新业务，在维持资产质量的同时实现可持续增长，将成为这位"船长"突破增长瓶颈的关键。随着金融监管趋严和市场环境变化，宁波银行的转型之路仍充满挑战。