来源 :图解金融2025-11-22
财政部 10月15日在港发行2025年第五期人民币国债110亿元——这笔“国家活水”将精准滴灌中小微企业。
北京银行 、 江苏银行 、 上海银行 、 宁波银行 、 南京银行 五家总行连夜响应，同步开放“国债信用贷”绿色通道：免抵押、免担保、线上秒批、利率2.95%起，单户最高3000万元。额度有限，先到先得！
01 财政部 110亿背后信号
10月15日，人民币国债首次以“离岸+在岸”双渠道同步增发，110亿元规模全部面向境内中小银行转贷。央行金融稳定局已发文：各参与银行须“专款专用、优惠让利、当月投放”。换句话说，国家把钱批发给银行，银行必须平价零售给企业，且利率不得高于同期LPR+80BP，当前最低3.95%。
02 五家银行“国债信用贷”大比拼
北京银行 ：
额度50万至3000万，利率2.95%起，最快24小时审批，中关村科创企业利率再降20BP。
江苏银行 ：
额度30万至2000万，利率2.98%起，最快12小时审批，制造业可享受免还本续贷。
上海银行 ：
额度100万至3000万，利率3.0%起，48小时内审批，外贸企业可用美元债质押叠加额度。
宁波银行 ：
额度50万至1500万，利率3.0%起，最快6小时审批，跨境电商可凭亚马逊流水申请。
南京银行 ：
额度30万至1000万，利率2.99%起，24小时内审批，“专精特新”企业额外补贴1%贴息。
03 真实案例：
无锡“振宇精密”48小时到账580万
主营新能源汽车电机轴承的无锡“振宇精密”老板王振宇，38岁，因订单暴增需一次性采购300吨特种钢材，缺口600万。传统抵押贷需房产评估至少20天，远水解不了近渴。
10月8日晚9点，王总通过“ 江苏银行 小微e贷”小程序上传营业执照、国税A级截图及近12个月纳税记录；
10月9日上午9点半，系统自动匹配“国债信用贷”额度580万，利率3.98%；
10月10日下午2点，银行工作人员到厂核实经营场所，现场签字；
10月10日下午4点半，580万元到账。
王总感慨：“以前贷款跑断腿，现在像点外卖。”
04 谁能上车？四步自测
1）企业成立≥1年，当前经营状态“开业”；
2）近12个月纳税≥5万元或开票≥200万元；
3）法人及企业征信无连续2期逾期；
4）行业非限制类（房地产、金融、高污染等）。
隐藏加分项：
A.专精特新、小巨人、高新企业，利率再降10-30BP；
B.有政府采购、国企供应链订单，额度最高可上浮50%。
05 抢额度攻略
1）扫下方二维码，即可获得一对一咨询服务；
2）上传“四证一表”（营业执照、国税等级、近12月纳税记录、法人身份证、资产负债表）；
3）系统秒出预授信→线上视频签约→开户→放款。
全部流程平均2小时，最快6分钟。额度全国共享，先到先得，建议0-8点提交，避开高峰。
06 官方答疑
问：国债发行跟我贷款有啥关系？
答：银行拿到 财政部 低成本资金后，必须按监管要求以优惠利率转贷给中小微企业，因此才出现“3.95%起”的历史级低息。
问：真的无抵押？
答：信用为主，额度500万以上银行可能追加“应收账款质押”或“法人连带保证”，但无需房产、土地。
问：提前还款有违约金吗？
答：五家银行全部执行“随借随还，0违约金”，按日计息。