来源 :太平洋汽车2026-06-26
当智能驾驶从“功能竞赛”迈入“责任竞逐”，比亚迪与华为两大巨头在2026年年中相继推出的“兜底”政策，正以截然不同的商业逻辑，重塑用户对高阶智驾安全边界的认知。一方是“免费无上限”的体系化承诺，另一方则是“付费全场景”的保险化方案，这不仅关乎技术，更是一场关于责任归属与商业模式的前瞻实验。
比亚迪的“天神之眼”保障体系，自2025年7月推出智能泊车终身兜底后，于2026年5月底的智能化战略发布会上，进一步将城市领航（CNOA）纳入兜底范畴，为期一年。其核心特征在于“车企直赔”。该政策为搭载天神之眼A、B系统的用户免费提供，对于天神之眼C车型用户，则需通过付费升级方可获得。在用户合规使用城市领航功能并发生有责事故时，比亚迪将直接承担车辆维修、第三方财产及人身伤害的全部费用，且不设赔付上限。尤为关键的是，整个赔付流程不经过车主个人车险，因此不会产生出险记录，不影响次年商业保险保费。这背后依托的是比亚迪自有的保险经纪牌照，使其能够绕过传统保险体系，实现闭环处理。当然，该兜底政策明确排除了高速领航（NOA）场景，且对用户使用有严格规范，酒驾、脱手驾驶、未及时接管等违规行为均不在保障范围内。
华为乾崑智驾的保障策略，则紧密捆绑在其ADS高阶功能包的销售体系中。自2026年7月1日起，ADS Max高阶功能包的限时买断优惠价取消，恢复至3.6万元的标准价（终端综合补贴后落地价约1.5万元）。此次价格调整的同时，华为为购买该功能包的用户新增了“辅助驾驶无忧权益”。与比亚迪形成鲜明对比的是，华为的方案实现了“全场景覆盖”，将高速NCA、城区NCA与智能泊车全部纳入保障。在发生智驾事故后，理赔流程遵循“先险后补”原则：首先动用车主自身的交强险和商业三者险进行赔付，超出保险额度部分，再由华为合作的专项保险进行差额补足，但设有赔付上限（根据车型不同，人身伤害最高300万元，财产损失最高500万至600万元）。由于需先走个人车险，事故将计入车主的出险记录，可能导致次年保费上浮。权益获取附属于智驾包购买，新用户最高可获得3年保障，而7月1日前已购包的老用户则获赠1年。
两套方案的根本差异，源于其不同的商业定位与底层能力。比亚迪的模式更像是一种“产品责任延伸”，将智驾系统的可靠性承诺以“终身”或“长期”兜底的形式具象化，旨在建立极强的消费信任与品牌安全口碑，其“免费”与“无上限”的特点极具冲击力。华为的模式则更接近于在付费软件服务之上叠加的“专项商业保险”，是一种可标准化、可复制的风险管理产品，其“全场景”覆盖体现了技术自信，而“付费”与“有上限”则体现了商业理性。
这场“兜底”风潮的兴起，其直接动因被部分行业分析指向了全球车规级存储芯片的紧缺与涨价。TrendForce等机构报告指出，高端车规级DDR5价格涨幅显著，且AI大算力芯片产能挤压了车规芯片份额，导致汽车行业采购成本攀升。这或许是华为智驾包涨价以及比亚迪对部分车型升级收费的背景之一。然而，更深层次的意义在于，主流车企开始主动界定并承担L2+级辅助驾驶的有限经济责任，这标志着智能驾驶竞争进入了以“安全信任”为核心的新阶段。从小鹏的“安心服务”到蔚来、理想的付费订阅保障，行业正探索多元化的责任共担模式。
无论是比亚迪的“系统责任全包”还是华为的“保险差额补齐”，都明确基于现行法律框架——驾驶员仍是责任主体。它们均不豁免违章扣分或刑事责任，且严格限定于用户合规使用的场景。这两条并行的道路，为用户提供了不同价值取向的选择，也共同推动着整个行业向着更透明、更负责的方向演进。未来，随着法规与技术演进，这场关于“兜底”的叙事，必将持续改写智能汽车的消费体验与价值定义。
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