来源 :金融界2022-11-25
今年以来，江阴银行克服疫情冲击影响和经济下行压力，积极贯彻落实党的二十大会议精神，坚持修炼“内功”，加快推进零售转型，全力支持地方实体经济高质量发展，充分发挥了地方银行在保市场主体、保就业、保民生的主力军作用。2022年前三季度，实现了规模、效益、质量的三提升。
存贷款规模稳步提升，资产负债结构持续优化
贷款投放方面，江阴银行坚持支农支小市场定位，围绕普惠金融、产业金融、科技金融、绿色金融等制造业重点领域，通过全面开展走访营销行动、打通线上线下融资渠道、精准触达江阴园区升级改造融资需求、创新金融产品服务等途径，持续加大信贷支持力度，持续优化信贷结构。至9月末，全行各项贷款总额1021.66亿元，比年初增106.95亿元，增速11.69%。其中，母公司涉农与小微企业贷款增速、民营企业贷款增速、绿色信贷增速均高于各项贷款平均增速。
存款吸收方面，江阴银行多措并举加大存款规模拓展，促进低成本资金沉淀，加强高息负债限额管理，持续优化存款增长结构。前三季度，江阴银行各项存款总量达1251.70亿元，较年初增加107.11亿元、增幅9.36%。
在息差收窄的行业趋势下，江阴银行得益于资产负债结构的持续优化，保持了净息差的基本稳定。前三季度净息差2.15%，较2021年提升0.01个百分点。净利差1.92%，较2021年提升0.03个百分点.
经营效益显著提升，数字化转型加快推进
在高质量可持续发展理念的驱动下，江阴银行积极推进业务发展、结构化调整和降本增效齐头并进，存贷款规模稳步扩大，资产负债结构持续优化，促进了经营效益的显著提升，各项盈利指标明显提升。前三季度营业收入29.65亿元，较上年同期增长21.88%；归母净利润9.17亿元，较上年同期增长22.38%；加权平均净资产收益率6.87%，同比上升0.79个百分点；前三季度营业收入、归母净利润维持20%以上增速。
2020年以来，江阴银行坚定加快数字化转型的战略发展方向，积极打造“场景化、个性化、智能化”数字化智慧银行。报告期内，多措并举推进手机银行、收单业务、“江小鱼”线上贷款等创新业务发展，促进规模和质效双提升，前三季度新增手机银行有效户10.19万户，新增优质收单商户2.49万户，线上贷款客户较年初净增1.1万户、增幅达109.20%，电子银行业务替代率提升至99.13%。同时，以数字化转型为驱动，赋能全行业务发展，全方位提升精细化管理质效，有效降低了人力物力成本，提升了经营效益。至2022年9月末，成本收入比为29.49%，较2021年下降3.91个百分点。
资产质量持续提升，风控能力不断加强
面对疫情对地方实体经济的不确定影响，江阴银行密切关注外部大环境和区域小环境变化，用好各项支持政策，有效落实金融机构风险防范主体责任。一是始终坚持做小做散理念，严格执行大额贷款管控有关要求；高度重视普惠金融领域风险管控，注重团队素养的培训提升，在与客户接触过程中精准识别风险、靠前化解风险，共筑风控底线。二是依托地方法人银行的人缘地缘优势，强化银企村沟通交流，有效减少了银企间的信息不对称。二是强化技术赋能、科技赋能，加快建设智能化风控模型，切实增强全面风险管控能力。截至2022年9月末，不良贷款率0.98%，较年初下降0.34个百分点，拨备覆盖率496.19%，较年初提升165.57个百分点。不良贷款率实现上市以来连续下降。