来源 :民生导报2022-07-11
中国人民银行发布《金融科技发展规划(2022-2025年)》，要求坚持创新驱动发展，坚守为民初心、切实履行服务实体经济使命，高质量推进金融数字化转型，健全适应数字经济发展的现代金融体系，为构建新发展格局、实现共同富裕贡献金融力量。为落实新阶段金融科技发展规划，特设此专栏，以辖区数字化转型优秀案例为牵引，推进金融行业数字化转型工作加速进展。本期，专栏与大家分享“青岛银行鹰眼360智能风险监控平台”应用案例。
青岛银行鹰眼360智能风险监控平台
关键字：大数据、交易监控、账户风险管理
应用背景
为优化小微企业账户开户服务与风险防控、强化消费者权益保护，在中国人民银行青岛市中心支行的指导下，青岛银行自主设计研发了“鹰眼360智能风险监控平台”，在合规前提下，通过对内外部数据、全渠道数据、平台自身数据的整合应用，利用大数据、知识图谱、机器学习等技术实现了数据建模、风险监测、风险预警、风险处置、评估分析等一体化功能，打造了全业务、全维度、全流程、全线上的数字化风控工具。
应用创新
功能设计体系化和集约化程度行业领先。该平台划分9大功能，整合了近300项风险数据指标，提供多项工具支撑风险评价、考核、分析等工作实现全线上操作，构建了客户、机构、人员全维度智能风险预警体系，支撑多场景应用，实现了账户全生命周期风险管理。鹰眼360风控平台在架构设计上更加注重一体化和全渠道设计，不仅实现了全客户、全账户、全网点、全柜员、全业务7*24实时风险预警和监测，还实现了预警和监测结果的后续处置、管控等功能的联动和闭环。
模型体系精准对接账户风险监管要求。在监测范围、场景覆盖、数据管理、标准化管理、时效管理、预警机制六方面的精细化统筹管理程度以及落地预警效果等方面，该平台在行业内均处于先进水平，尤其是在账户风险监测和新型电信诈骗风险监测模型方面建立了非常完善的模型体系，全面覆盖账户开立、使用、销户全生命周期账户行为和交易行为，部分模型精准率在95%以上，针对涉赌涉诈账户的预警识别拦截率目前达到100%。
应用成效
系统上线后在新型典型网络诈骗防控方面取得了突出成效。作为山东省内资产规模最大的地方法人银行，青岛银行已经连续9个月实现存量客户“0涉案”，累计控制具有出租出借及涉赌涉诈嫌疑的重大风险账户近7000余户，同时由于平台成功拦截了资金的划出，为多个受害人挽回了近3000万元资金损失，以卓越的实力守护了人民群众的“钱袋子”。
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