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青农商行(002958)内幕信息消息披露
 
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青农商行20亿欠款追讨不利!占净利润90% 对方无可供执行财产

http://www.chaguwang.cn  2023-06-15  青农商行内幕信息

来源 :科技金融在线2023-06-15

  “近期青农商行在和中海外房地产11亿余元、以及与股东“巴龙系”近9亿元的借款纠纷案件中,在对方没有履行还款义务后该行向法院申请强制执行。然而令人意外的是,经查询被执行人名下不动产、银行存款、车辆等等,发现对方竟无可供执行的财产。这些被执行人申请贷款时提供的抵押物去哪儿了一时成谜。”

  过去的半个月内,青农商行的三条诉讼进展公告,道出了该行向多家房企包括该行第三大股东讨债的辛酸与不顺。

  众所周知,向银行申请大额度的贷款,通常都需要有足额的抵押物才行,一旦所欠贷款还不上,那抵押资产会被银行通过相关程序变卖偿债。

  近期青农商行在和中海外房地产(青岛)有限公司(下称:中海外房地产)11亿余元、以及与该行股东“巴龙系”近9亿元的借款纠纷案件中,在对方没有履行还款义务后,青农商行向法院申请强制执行,并对抵押物享有优先受偿权。

  然而令人意外的是,三条公告出奇一致地称,经查询被执行人名下房产、银行存款、车辆等等,发现对方竟无可供执行的财产。

  一时之间,不禁让外界产生一个疑问,这些被执行人当初申请贷款时提供的抵押物都去哪儿了?

  01

  逾20亿“不良”追讨不利

  6月13日,青农商行发布一则公告,披露了公司诉讼事项的进展情况。

  作为申请执行人,青农商行近期收到法院的执行裁定书,就其与中海外房地产、中国海外控股集团有限公司11亿余元的金融借款纠纷作出执行裁定。

  裁定结果是:终结本次执行程序。

  

  为什么要终结呢?这里先来说一下为什么要申请执行。

  从欠钱的中海外房地产的名字就知道,这是一家房地产公司,近两年房地产公司的处境不必多说。股权层层穿透后,中海外房地产是中国海外控股集团旗下的全资公司,后者是一家国企。

  

  此前法院对两方的纠纷经过调解,双方达成了今年5月8日前分三笔偿还11亿借款的协议,同时约定青农商行对中海外房地产提供的贷款抵押物有优先受偿权。

  然而,从后来的情况已然知晓,对方并没有如约履行。于是,青农商行向法院申请对中海外房地产等进行强制执行,执行标的金额约11.57亿元。

  令人大跌眼镜的是,在执行过程中,通过对中海外房地产等被执行人名下的不动产、银行存款、车辆等情况进行两次查询,发现对方没有可供执行的财产。

  

  法院只好将中海外房地产、中国海外控股集团等被执行人纳入限制高消费名单。最后,法院裁定终止执行程序,同时强调如发现被执行人有可供执行财产,青农商行可再次申请执行。

  至于对方提供的抵押物去哪了?无从得知。

  无独有偶。半个月前的5月末,同样的配方、熟悉的味道其实早已上演,且这次的“雷”是自家股东埋的。

  彼时,青农商行一天内连发两则诉讼进展公告,涉及的都是该行与股东“巴龙系”合计9亿元的借款纠纷。

  这次,青农商行同样作为申请执行人,向法院申请对巴龙国际建设集团、青岛巴龙房地产、巴龙国际集团等“巴龙系”公司,以及为“巴龙系”借款提供担保的多家企业及个人进行强制执行。

  两份诉讼进展公告中披露的执行标的金额分别约为3.68亿元和5.51亿元,合计执行金额约9.19亿元。

  

  根据青农商行年报,巴龙国际建设集团与巴龙国际集团是一致行动人,截至2023年3月末两家公司合计持有青农商行7.16%的股份,是青农商行的第三大股东。

  “巴龙系”是青岛赫赫有名的企业,创始人为昔日青岛首富姜俊平。

  然而,即便是这样一家青岛的知名企业,结果在执行过程中对名下不动产登记、银行存款、车辆登记等情况进行两次查询,竟发现也没有可供执行的财产。

  至此,结合前文的中海外房地产,意味着青农商行合计约20.76亿元的“不良”款,经过诉讼程序追讨的结果并不顺利。

  并且,在对20亿“不良”申请强制执行后才发现,对方竟无可供执行的财产,连抵押物去哪了也一时成谜。

  02

  20亿“不良”占净利的90%

  作为山东青岛的一家农商银行,相比那些IPO长跑十余年仍未圆梦的城农商行,青农商行无疑是资本市场的“幸运儿”。

  自2012年开业后,青农商行不到七年时间便成功在深交所上市,成为全国最年轻的A股上市银行和长江以北第一家A股上市农商银行。

  

  不过,上述超20亿元的“不良”贷款事件发生后,让外界对这家资本市场的“幸运儿”也产生些许担忧。

  在前述诉讼进展公告中,青农商行表示对20亿“不良”贷款计提了相应贷款损失准备,同时称在条件成熟时,其会积极采取包括“重新申请强制执行”等措施维护权益。青农商行还强调,其将及时履行信息披露义务,敬请投资者注意投资风险。

  根据财报,2022年末,青农商行的贷款损失准备(含贴现)为109.21亿元,较上年末增长16.7%;今年一季度末,青农商行的贷款损失准备(含贴现)已升至116.54亿元,较上年同期末增长26.32%。增幅进一步扩大。

  此外,2022年末,青农商行呈现“不良”双升,其不良贷款余额较上年末增长30.26%至52.6亿元,不良贷款率较上年末上升45个基点至2.19%。

  其中,房地产业的不良贷款率由上年末的3.44%升至6.1%,增长了77.32%。

  青农商行表示,不良贷款率上升的主要原因是2022年房地产市场及上下游仍处于调整期,房地产业和建筑业不良贷款有所上升。

  结合前文,与中海外房地产、“巴龙系”等上述涉房类企业的20“不良”,究竟会对青农商行的业绩产生多大影响?不妨以该行净利润作参考进行比较。

  根据财报,2022年,青农商行全年净利润为23.46亿元,同比下滑了24.11%;今年一季度,青农商行净利润9.92亿元,同比增长6.14%。

  由此可见,20.76亿元的“不良”款,占青农商行去年一整年净利润的88.5%,占比接近九成。

  若按今年一季度的单季净利润对比看,20亿“不良”也差不多是青农商行两个季度的净利润。也即是说,青农商行要花费大半年的时间,才能挣回这笔“不良”款。

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