chaguwang.cn-查股网.中国
查股网.CN
苏州银行(002966)内幕信息消息披露
 
个股最新内幕信息查询:    
 

苏州银行发布2022年年报:迎风破局、量质并进

http://www.chaguwang.cn  2023-05-12  苏州银行内幕信息

来源 :投资者网2023-05-12

  

  去年以来,面对风高浪急的外部经济形势,作为苏州地区唯一一家法人城商行,苏州银行股份有限公司(以下简称“苏州银行”,002966.SZ)始终坚持战略定向,走出了量质协同并进的高质量发展之路。

  01

  

  登高进阶:一季度规模突破5500亿元

  公开信息显示,苏州银行专注“服务实体、服务市民、服务区域经济社会发展”的市场定位,立足苏州,深耕江苏,全面融入长三角,现已在江苏省境内开设12家分行,共计170个网点,发起设立4家村镇银行,入股2家农商行,设立苏州金融租赁公司,获批筹建苏新基金公司,境外开设新加坡代表处。

  该行获得基金托管牌照,成为8年来首次获得该牌照的中资商业银行,并获批江苏省首家公募基金,成为全国第16家银行系公募基金。与此同时,通过镇江分行实现苏南地区经营机构全覆盖,并与苏州金融租赁公司深化银租联动,苏州银行为客户提供全方位一体化综合金融服务。东吴村镇银行积极落实“上网+进村”战略,进一步推动数字化转型和农村普惠金融服务点建设。

  业绩方面,截至2022年末,该行全年实现营业收入117.63亿元,同比增长8.62%,净利润41.17亿元,同比增长25.23%,归母净利润39.18亿元,同比增长26.13%。

  与此同时,去年基本每股收益1.07元/股,同比增长25.88%;加权平均净资产收益率11.52%,较上年同期增长156BP。

  资产方面,截至2022年末,苏州银行资产总额5245.49亿元,较上年末增长15.79%;各项存款3163.48亿元,较上年末增长16.57%;各项贷款2506.34亿元,较上年末增长17.51%。

  苏州银行坚守“以民唯美,向实而行”经营理念,不断提升金融服务实体经济能力,积极采取各项措施加大信贷投放力度。截至2022年末,该行普惠小微企业贷款、绿色贷款、民营贷款及制造业贷款增速远超各项贷款增速,较年初增幅均超20%。

  负债方面,该行积极拓展并优化负债来源,努力争取低成本央行融资及政策性银行资金支持,在利率低位成功发行30亿元无固定期限资本债券和38亿元小微金融专项债券,有效优化中长期资产负债结构和资本结构。

  今年以来,苏州银行发展势头有增无减。数据显示,截至一季度末,苏州银行资产总额5549.86亿元,较年初增长5.80%,各项贷款2686.41亿元,较年初增长7.18%,各项存款3531.07亿元,较年初增长11.62%。

  同期营收31.58亿元,同比增长5.26%,实现净利润13.51亿元,同比增长21.91%;实现归属于上市公司股东的净利润12.96亿元,同比增长20.84%。。

  与此同时,该行的资产质量持续向好。2021年至2022年,苏州银行不良贷款余额、不良贷款率持续“双降”。

  截至2022年末,苏州银行不良贷款余额22.06亿元,较年初下降1.63亿元,不良贷款率0.88%,较年初下降0.23个百分点,而拨备覆盖率530.81%,较年初上升107.90个百分点。

  在持续加强资产质量管控,不断提高数字化风险监测与管理水平的前提下,该行资产质量持续优化,风险抵补能力进一步加强。

  细分来看,2022年,苏州银行关注类贷款较上年末下降1.86亿元,占比下降0.21个百分点。逾期贷款占全部贷款的比例较上年末下降0.16个百分点,其中逾期90天以上贷款与不良贷款的比值较上年末下降6.09个百分点。正常类贷款较上年末增长377亿元,占比提高0.44个百分点。

  进入2023年,苏州银行经营质效继续保持稳中有升发展态势。

  截至一季度末,不良贷款率0.87%,较年初下降0.01个百分点;拨备覆盖率519.66%,资产质量持续保持在稳定水平。

  这些都离不开该行对合规系统的建设,据了解,苏州银行持续加强全面风险管理,构建风险条线专业序列,建立集团层面风险偏好体系,加快推进数字化风控,同时紧抓合规内控。

  02

  

  厚植特色服务实体经营版图有序拓展

  作为苏州地区唯一一家具备独立法人资格的城商行,地处长三角核心位置,苏州银行厚植核心区位发展土壤,以服务实体经济作为战略主基调,把握区域发展脉搏,聚焦产业园区建设、城市更新、市域一体化等重点领域。

  一直以来,苏州银行不断推进普惠金融,积极践行社会责任,切实满足小微实体、乡村振兴等关键领域市场主体金融需求。

  数据显示,截至2022年末,单户授信1000万元及以下普惠小微企业贷款余额527.34亿元,较上年增长93.99亿元,增幅21.69%;有贷户26595户,较上年增加3340户;普惠小微企业贷款平均投放利率4.78%。

  去年,该行合作科创企业超8000家,科创企业融资余额近300亿元,苏州市“科贷通”新增户数、金额均位列苏州市金融机构第一位。该行以“互联网+线上支付”为载体开发实施金桂农村集体三资监管平台,覆盖吴中、高新两个行政区和两个镇级管理条线,服务260余个村镇。在苏州等8地市推广“一卡一贷一平台”人才金融服务体系,营造地方人才企业发展金融生态圈。

  与此同时,苏州银行签署了联合国环境规划署《负责任银行原则》,围绕“碳达峰、碳中和”国家战略目标,不断探索绿色金融发展道路,创新绿色金融产品。数据显示,截至2022年末,苏州银行绿色信贷余额178.94亿元,较年初增长58.12%;其中绿色制造业贷款余额52.12亿元,较年初增长296%。

  在民生金融方面,作为江苏省第三代社保卡主要发卡行之一,苏州银行聚力推进江苏省三代社保卡换发工程,截至2022年末,累计发放近360万张,与此同时,该行深化医疗、养老、母婴、食品健康、体育、文旅等民生金融场景、平台、生态建设,打造“医保便民服务站”,搭建智慧健康服务平台,探索养老金融,推进网点适老化、亲民化改造,组建“幸福里”康养俱乐部,勾勒舒心美好的民生“画卷”。

  03

  

  科技赋能数字化转型激活发展新动能

  随着苏州银行持续深入推进“数据驱动转型”战略,数字化转型从“立梁架柱”进入“积厚成势”新阶段。

  通过体制机制变革、业务流程重塑、线上产品研发、基础平台搭建等一系列举措,苏州银行提升业务自动化、智能化水平,打造业务数字化经营能力。

  去年,苏州银行完善掌上银行家、对公CRM等系统,实现业务移动化拓展、客户智能化营销、后台精准化管理;建成智能营销平台,速赢场景成效明显,AUM20万、50万财富客户提档率分别提升5倍和3倍,与此同时,该行构建了四大线上化平台,打造同业客户智慧经营平台,搭建理财投资交易一体化体系,构建量化交易系统,优化COMSTAR自动清算系统。

  另外,苏州银行逐步强化风险大数据应用,零售消费贷款、对公小微贷款自动审批率分别提高16.5个和7.8个百分点,并实现了自动化贷后与差异化贷后结合的贷后管理模式,建成业内领先的不良资产管理平台。

  该行打造的数据库建模工具,试点源头业务系统130余个,推广系统占比96%以上。搭建客户标签体系,已上架客户标签729个、特征4351个;构建数据分析及应用场景48个,丰富行内数据应用场景并简化数据应用难度。

  苏州银行积极探索“科技+产业+金融”新业态,其工业互联网、司法金融、农村三资平台等赢得良好口碑。去年,该行“从0到1”搭建全行数据服务平台、数据访问平台、数据资产平台,RPA机器人持续推广,已推广至143家网点、60余个应用场景,每年节省时长约7000小时。持续推进产品数字化升级,快抵贷业务线上化率达73.38%,打造企业办公e管家、票据e管家、外汇e管家等“e系列”产品体系。

  目前,该行已上线业务可替代64%网点业务,打造800+运营监测指标体系与60+客户行为分析标签体系,依托APP、外呼、短信等渠道协同联动,提升线上渠道联动营销效果。

  积跬步以至千里,2022年,苏州银行登高进阶、固本强基、厚植特色、科技赋能,实现了“迎风破局”,新的一年,借着一季度的增长势头,该行将继续深融区域,服务地方,齐心并力争做市民最信赖银行,勇拓中国式现代化苏行新实践!

  (本文仅供参考,不构成投资建议,市场有风险,投资须谨慎)

有问题请联系 767871486@qq.com 商务合作广告联系 QQ:767871486
www.chaguwang.cn 查股网