2025年末，苏州银行对上市公司雪浪环境的提前抽贷风波持续发酵。这场涉近5000万元信贷资金的纠纷，不仅暴露其贷前尽调缺位、贷后管理薄弱的风控短板，更随风控核心人事变动、不良贷款攀升、监管处罚频发等状况浮现，让这家资产规模超7700亿元的城商行陷入信誉与经营双重困境，其激进抽贷行为对区域企业经营和金融生态的负面影响逐步显现。
1
企业绝境求生，银行资金悬空
苏州银行提前抽贷非但未规避风险，反而将双方推向双输境地。2025年11月雪浪环境被申请预重整消息披露后，距贷款到期不足一月的苏州银行无锡分行，以债务人偿债能力恶化为由，宣布6000万元贷款（实际诉求本金4875万元、利息26.7万元）立即到期，并申请诉前财产保全。
但这一“先发制人”的操作最终陷入资金悬空尴尬。法院冻结的雪浪环境11个账户合计余额仅357.16万元，与近4902万元诉求金额相差甚远。雪浪环境财务数据更显苏州银行资金回收渺茫——截至2025年9月末，资产总额22.9亿元、负债21.4亿元，净资产较2024年末缩水65%至8240.7万元，且十二个月内未披露小额诉讼、仲裁金额达1134.82万元。业内人士指出，苏州银行抽贷或打乱国资拯救部署，将有重整价值的企业推向绝境，反而让自身信贷资金陷入坏账风险。
此类抽贷并非个例。苏州银行近年在制造业、批发零售业等领域不良贷款持续攀升：2025年上半年不良贷款余额30.12亿元，较上年末增2.47亿元；逾期贷款余额35.91亿元，新增1.4亿元。其中农林牧渔业、制造业、批发零售业不良率分别达1.54%、1.16%、0.94%，均显著高于整体水平。
多名长三角中小企业主透露，2025年以来苏州银行对经营承压企业“断贷、抽贷、压贷”，导致多家企业资金链断裂，其中一家五金制造企业因贷款到期前三月被要求提前还款，已陷入生产线停工困境。
2
人事动荡叠加违规频发
抽贷风波背后，是苏州银行长期的风控短板与内控失序。风波时间窗口与该行风控核心人事变动高度重合，更凸显风险管理体系脆弱性。2025年12月11日，苏州银行公告任职超12年的风险总监后斌因年龄原因辞职，退居副调研员，其现年57岁未达法定退休年龄，提前离任引发市场对风控体系调整的广泛联想。目前该行仍未披露接任人选，核心风控岗位空缺加剧外界对其风控能力的疑虑。
事实上，苏州银行风控漏洞早已通过频繁监管处罚暴露。2025年7月，东海支行因“存贷挂钩”违规被罚30万元，连云港分行因信用证贸易背景审查不严被罚25万元；2024年罚单更密集，泰州分行因项目贷款“三查”不到位等被罚80万元，总行因数据治理违规被罚60万元，无锡分行因贷款管理和员工行为管理漏洞被罚75万元。近5年该行全系统累计受罚近20次，违规涵盖账户管理混乱、信贷审核不严等多个领域，罚款从数千元到上百万元不等，违规链条贯穿基层至总行。
与风控失序形成反差的是，苏州银行扩张中漠视风险。2023年12月向雪浪环境放贷时，该公司已现经营恶化苗头，2024年新增大量民事诉讼，但苏州银行仍完成8000万元贷款合同签订及6000万元放款，与该行宣称的“全面风险管理体系”背道而驰。零售信贷领域，其与27家助贷机构合作，不乏“汉辰系”造假企业、违规收集个人信息平台等问题主体，合作风险隔离能力备受质疑。
财务数据亦折射资产质量压力。尽管2025年三季度末不良贷款率表面维持0.83%低位，但不良余额较年初增29.15亿元，个人贷款不良余额同比激增，经营性贷款不良率突破2.27%。
更值得警惕的是，该行拨备覆盖率长期超监管标准3倍，2025年三季度末达420.59%，超额计提部分被质疑存在隐藏利润倾向。
3
信誉危机蔓延，区域信任受损
抽贷风波与内控乱象叠加，苏州银行市场信誉重创，投资者与客户信心持续下滑。资本市场上，该行股价疲弱，2025年12月25日收盘价8.35元，当日下跌0.24%，主力资金净流出2.54亿元，股价波动凸显市场对其经营稳定性的担忧。
尽管大股东国发集团及其一致行动人自2025年7月实施增持计划，截至9月末累计增持近3亿元，仍难阻信心流失。有投资者在互动平台质疑：“银行一边宣称筑牢风控，一边频繁被罚；一边增持维稳，一边风控高管离职，治理结构如何保障资产安全？”统计数据显示，2025年四季度以来，该行投资者互动平台超六成咨询涉风控、不良贷款、抽贷纠纷等负面问题。
苏州银行抽贷对区域金融生态产生恶劣示范效应。长三角某城商行信贷负责人表示，部分银行或跟风收紧信贷，加剧中小企业融资难。数据显示，2025年三季度苏州地区中小企业贷款增速较上年同期下降2.3个百分点，制造业中小企业贷款增速下滑更明显，部分企业因担忧抽贷不敢扩大生产。
更严重的是，作为本地法人银行，其“抽贷逼债”破坏银企互信基础。多家合作中小企业主已减少或终止合作，转寻其他金融机构支持。一家环保设备企业负责人直言：“企业遇困时银行釜底抽薪，合作缺乏信任基础。”这种信任危机不仅影响该行客户留存与业务拓展，更可能长期损害区域银企关系。
截至目前，双方金融借款纠纷尚未开庭，近5000万元信贷资金回收存极大不确定性。这场风波已超越单一信贷纠纷，成为检视城商行经营理念与风控能力的镜子。
苏州银行若不正视风控短板、重塑银企信任，仅靠规模扩张与财务修饰难实现长期发展。对监管而言，如何防范银行“一刀切”抽贷、平衡风控与实体经济融资需求，已成亟待解决的课题。