风险减量服务，是降低保险企业承保风险的有效途径，也是提升保险服务价值的重要手段。
2023年1月，原中国银保监会办公厅印发《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》指出：鼓励运用物联网、人工智能、大数据、卫星遥感等技术手段，创新风险减量服务形式，提升风险识别、评估和干预能力；支持保险公司与第三方科技公司合作，构建“保险+科技+服务”生态，提供实时风险干预服务。
近年来，深圳瑞捷积极开展财产保险领域的风险减量服务，基于第三方工程风控服务的经验和优势，构建了完善的“人防+技防+平台+科技”四位一体的智慧风控体系。体系整体以人防为核心、以数智化平台为载体，并通过科技赋能提升风控成效。我们不断突破创新，推进风险减量服务的体系化发展。本文聚焦科技，介绍物联网、卫星遥感等技术在财险风险减量服务中的应用场景。
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技术底座：四大核心能力风控升级
深圳瑞捷瞄准行业核心痛点，依托物联网（IoT）、数字孪生、大数据和人工智能（AI）等前沿技术，打造了基于保险的“智慧风控体系”。通过对风险的多维动态感知、智能评估预测与快速闭环处置，深圳瑞捷正在重塑保险风控全流程模式。
业务架构
物联网实时监测：利用物联网设备（传感器、摄像头等）实时采集现场温湿度、应力应变、水位、振动、视频等多维数据。
数字孪生模拟仿真：构建重点风控对象的数字孪生模型，实现物理世界到数字空间的动态映射与交互仿真。
大数据风险画像：融合保险理赔、气象、地理等多维数据，生成动态风险评分（如企财险火灾概率预测）。
AI智能预警：机器学习算法自动识别隐患，将响应时间从“天”级缩短至“分钟”级。以科技重构风控逻辑，打造“预防-监测-处置”全闭环。
深圳瑞捷通过物联网传感设备、AI风险算法及动态风控平台对传统风险管理进行技术赋能，构建覆盖IDI工程质量保险、安责险、企财险等领域的智慧风控体系，通过保险全流程的动态风险干预手段，为建筑安全、城市公共安全、企业生产安全及自然灾害防护等保险保障领域提供系统性风险减量支撑。
实施路径
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多维场景：科技应用助力风勘数智化
智慧工地：通过部署传感器、AI视频监控、物联网设备，实时监测施工人员安全装备佩戴、机械操作规范、环境扬尘噪声、高支模等危险源状态，结合BIM模型进行进度与质量管控。通过智能化监管手段，规范了作业流程，提升了施工安全与质量管控水平。
智慧工地
智慧园区：集成楼宇自控、智能安防、能耗管理、停车引导等系统，部署企业服务一体化平台，提供线上审批、共享会议室等数字化服务；利用AI摄像头实现人流统计、周界防范。通过资源与服务协同化运营，优化了园区管理效能与企业服务体验。
智慧园区
智慧森防：利用卫星遥感火点监测、无人机巡航与地面红外摄像头构建林火识别体系；布设温湿度、土壤墒情传感器预警干旱等级；建设智能语音宣传杆、电子围栏防范人为火源；融合地形数据模拟火势蔓延路径。通过空天地协同监测与智能预警模型，强化了森林火灾的预防能力与应急响应效率。
智慧森防
城市生命线：对燃气、供水、排水、热力、桥梁管廊等基础设施加装压力、流量、结构形变传感器，建立地下管网三维模型，实时监测泄漏、堵塞、沉降等风险，实现多部门协同预警处置。通过全时态风险感知网络，强化了城市关键基础设施的韧性与可持续运行能力。
城市生命线
智慧巡检：为电力线路、油气管道、市政设施等配置无人机自动巡检航线，使用AR眼镜辅助设备检修；开发移动巡检APP，支持AI识别设备缺陷、自动生成工单并跟踪闭环。通过智能化巡检工具与流程再造，提升了设施维护的及时性与可靠性。
智慧巡检
房屋安全监测：在老旧建筑、历史保护建筑及边坡房屋加装倾角计、裂缝计、沉降传感器，结合AI视觉识别墙体开裂、形变迹象；建立动态安全评级模型，自动推送隐患预警至管理平台。通过自动化结构健康评估手段，实现了房屋安全隐患的早期发现与风险分级管控。
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案例解析：险种匹配，精准赋能
九小场所消防（安责险/企财险）
通过部署低功耗联网烟感、AI视频行为分析（堵塞通道/违规充电识别）及电气线路温度监测装置，实现火灾隐患实时预警；结合巡检APP闭环管理整改流程。为商户业主提供主动风险防控能力，降低出险频率；为保险方建立差异化费率模型，优化承保质量，助力小微企业提升本质安全水平。
九小场所
农田监测（农田IDI保险、农业保险）
整合气象卫星干旱洪涝预警、无人机病虫害监测及土壤墒情传感网络，构建作物生长风险画像；通过区块链记录农事操作，厘清自然灾害与人为管理责任。为农户提供灾害提前干预窗口期，减少绝收风险；为保险机构提供精准理赔定责依据，抑制道德风险，保障农业生产的可持续性。
老旧房屋监测（既有建筑/IDI保险）
安装倾角计、裂缝传感器与振动监测设备，结合InSAR卫星形变扫描数据，建立房屋结构安全动态评级；通过BIM模型比对识别违规改造行为。为业主提供结构隐患早期处置窗口，延长建筑使用寿命；为保险方实现长周期风险趋势预判，辅助存量保单优化与续保决策，推动城市更新过程中的风险减量管理。
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深圳瑞捷全周期风险减量服务
深圳瑞捷一直致力于财产保险的第三方风险减量服务。近年来，基于第三方工程风控服务的经验和优势，服务能力涵盖了 ID1、安责险、一切险、企财险、巨灾险、绿色建筑性能责任保险、环责险等险种。并基于不同行业构建了完善的风险减量服务团队，技术服务能力涵盖建筑、危化、交通运输、工程基建、非煤矿山等多个行业领域。
我们致力于财产保险的事前防范、事中风险减损服务。不断探索风险管理的新方法和新路径。通过实践、总结和再实践，不断推进风险减量服务的创新发展。智慧风控，助力保险企业保费收入跑赢综合成本。