来源 :财经头条2024-01-08
当前，在全球经济放缓和国内经济增速换挡的大背景下，金融业赖以生存的环境正发生着深刻变化，过去单纯依靠资产规模扩张的“外延式”高速发展和高盈利时代已基本结束，金融业面临紧迫的转型压力。与此同时，人工智能、大数据、区块链等金融科技快速发展，推动数字化转型日益成为金融业发展的重要驱动力。
金融机构信贷风险管理的重要性
受国内供给侧结构性改革、利率市场化、中美贸易摩擦、互联网金融冲击和金融脱媒现象加剧等多重因素的叠加影响，金融业利润增速放缓，同时，伴随企业跨地域、跨行业、集团化经营业态的发展，使得客户信用风险表现形式更加多元化，风险传导机制日益复杂化，金融信用风险管理难度持续加大，金融业务转型求变迫在眉睫、势在必行。
从近年来发布的多项监管政策、监管数据标准、数据治理专项工作通知来看，信息披露要求更为精细化，监管技术手段更加数字化、智能化，监管科技应用正从理论层面逐步落地成为未来的新常态，这在一定程度上倒逼金融机构加强数据治理、摸清风险底数，进一步强化金融科技在风险管理中的运用。
风险管理需要作为提升企业价值创造的关键因素、全面融入业务流程，而不是将风险管理与业务发展对立起来，狭义地将风险管理视为阻碍业务发展的“绊脚石”。随着金融科技的蓬勃发展，大数据、云计算、人工智能等新技术已经深度嵌入金融领域，带来了新的风险场景和风险特征的叠加，“以科技应对科技”已成为国内金融监管及从业机构的普遍共识。
随着AI在金融领域的应用不断深入，拥抱智能风控已成为行业共识。为满足日益增长的业务需求，银行等金融机构纷纷开始发力智能风控建设。在此过程中，与金融科技企业合作，借助外部先进技术，快速补齐短板，加快推进智能化风控平台和系统建设，整合挖掘机构内外大数据资源，逐渐成为众多金融机构的首选。
金融风险
作为一家专注于软件信息技术服务的国家高新技术企业，慧博云通的创新步伐从未止息，创新打造“数字化+全链路”智能风控服务。
在构建多层次风控体系的过程中，慧博云通依托自身丰富的产品线、本地化服务、更贴近应用场景等诸多优势，为金融机构提供贯穿客户全生命周期的数字化智能风控产品和服务，实现从贷前用户风险识别、获客引流，贷中动态监测机制，贷后分层筛选管理，在风控全链路有效地帮助金融机构控制风险、降低不良率。
慧博云通科成立于2009年，总部位于杭州，公司是一家致力于为客户提供专业的信息技术服务的提供商，主营业务包括软件技术服务、专业技术服务、产品与解决方案三大板块，为通信、金融、互联网、IT软件、汽车等多个行业领域的客户提供专业技术服务。
公司自2017年开始探索AI领域，通过在知识图谱、自然语言处理、智能对话、机器视觉等AI技术的多年研发投入，帮助企业完成了多个场景应用，目前已沉淀出企业生成式AI模型定制服务，人工智能应用定制研发服务，一站式模型定制能力服务，致力于向各行各业的用户提供专业的AI技术咨询、智能化解决方案。
在智能化风控方面，通过机器学习、知识图谱、计算机视觉等多项人工智能技术结合大数据与云计算，利用自身积累的数据、第三方合作数据库和爬虫获取的网上公开数据进行语义理解，并通过关联模型打上标签，形成金融风控的知识图谱。构建全面的智能金融风险防控体系，是金融业风控从传统的以合规风控为代表的监管驱动模式向以降低风控管理成本、提高管理效率、对冲未知风险的效益驱动模式转型的必经之路。
人工智能和大数据对传统行业和职业的冲击和变革越来越大，风控从业人员如何应对这场挑战是摆在所有人面前要思考的问题。在和金融机构风控从业人员接触中，发现越来越多的人都在积极地投入这场变革当中，积极了解人工智能和大数据的最新应用和进展，努力更新和迭代相关的数据分析技能，打造数据思维的头脑。随着信贷业务场景的拓展，未来人工智能技术的应用会从风控场景扩展到信贷业务的全流程，全面提升金融机构的智能化程度。