来源 :遇见浦发2025-09-17
荆楚大地上，小微企业的成长脉搏强劲有力，但“融资难、融资贵”始终是横亘在创业者面前的现实难题。作为服务实体经济的生力军，浦发银行武汉分行坚持“金融为民”初心使命，聚焦小微企业，以“数智”技术重塑融资逻辑，用普惠金融创新产品破解融资堵点，以“小微不小，民生为本”的服务理念，着力书写金融支持实体经济的“民生答卷”。
创新融资机制：让轻资产企业的“创新力”变身“融资力”
传统信贷模式对有形资产的倚重，让科创企业、小微企业的知识产权、研发投入、商业价值等“软实力”难以变现。浦发银行武汉分行普惠金融部总经理张若虚表示：“科技企业的核心资产是人、技术和专利，但这些无形资产在以往传统风控体系中难以量化。”
2025年，湖北省推出“知识价值信用贷”和“商业价值信用贷”两项改革工具，浦发银行作为首批试点银行迅速响应。依托省级平台“鄂融通”和“智慧大脑”，打通科技、税务、知识产权等十余个部门的数据壁垒，构建企业精准信用画像，形成“数据增信+财政托底”的风控闭环。
目前，浦发银行武汉分行已实现与各运营平台的生态融合，并通过数字化平台开发能力赋能平台运营机构，实现政府平台申请与“浦惠来了”App的无缝衔接，打造丝滑融资流程。此外，浦发银行已与“智慧大脑”及“鄂融通”平台实现系统直连，通过科技“五力模型”和“反欺诈系统”提供前瞻式风险识别，提前拦截筛除风险客户，加强信贷资金安全保障。同时，通过简化平台操作，在“智慧大脑”平台与“鄂融通”平台部署产品申请链接，消除流程断点，优化服务体验。
数智赋能体验：一站式数智平台让融资像“网购”一样便捷
轻点手机屏幕，输入企业信息，3分钟测出授信额度——在帝舍智能科技（武汉）有限公司，总经理孟群通过“浦惠来了”App成功申请到880万元“知识价值信用贷”。这家专注智能清洁领域技术研发的企业，手握700余项全球专利，却曾因缺乏抵押物数次融资受挫。“如今专利就是硬通货，线上申请一周放款，利率还比传统贷款低。”孟群感叹。
“浦惠来了”App是浦发银行专为中小微企业打造的数智化综合服务平台。该平台集“测额度、提申请、享服务”于一体，内嵌湖北省两大信用贷产品，可实现“3分钟申贷、全流程线上化”。平台更突破金融边界，整合财税咨询、专利申报、法律支援等生态服务，形成“金融+经营”一站式解决方案。
为深耕区域需求，浦发银行武汉分行在光谷、沌口等国家级开发区设立9家科技特色支行，配备“产业顾问+客户经理”双团队，为区域特色科技类产业提供精准服务。在武汉光谷生物城，武汉奥绿新生物科技股份有限公司凭借自主研发的人工血管技术打破国外垄断。浦发银行通过纯线上信用贷款3天放款400余万元，商业价值信用贷、知识价值信用贷政策落地后，今年以更快的速度、更低的利率追加授信。“低息信用贷让我们敢投入更多资金用来建设医工融合平台。”公司董事长吴斌说。
服务更有温度：金融活水精准滴灌民生“毛细血管”
普惠金融的温度，不仅体现在支持科创“尖兵”，更渗透至服务的每一个细节。针对小微企业“短、小、频、急”的融资特点，浦发银行推出动态权益体系，同时，依托大数据风控，向优质客户发放优惠券，最低可将融资成本压降20%。
此外，浦发银行武汉分行积极践行融资协调工作机制要求，对存量已贷款小微企业的续贷工作开辟“绿色通道”。针对个人经营性贷款的“一键续贷”功能，由系统自动审核客户的经营情况和相关资信水平、资产情况等，利用大数据风控自动核批无需还本模式下的续贷。该功能上线后极大地缓解了因信息不对称等原因造成的续贷堵点，同时显著提升了续贷审批效率。为促成“一键续贷”的迅速推广和批量复制，武汉分行安排了专人对接续贷有关工作，为一线营销人员答疑解惑，并对系统各环节流程疏通堵点、保驾护航。
成效双向赋能：银企协同共筑荆楚创新生态
湖北省科创企业“智慧大脑”平台数据显示，全省已有28.5万家科创企业纳入数据库，21家金融机构上线51款科技金融产品，中小企业信用贷累计放款超167.3亿元。浦发银行充分发挥股份制银行机制灵活、思维创新等优势，积极参与湖北科技创新与产业创新融合发展。截至今年7月末，浦发银行已服务湖北省中小微企业超两万户，普惠贷款规模突破53亿元；服务湖北省科技型企业近8000家，科技金融贷款余额突破300亿元。这些数据背后，是金融与实体“双向奔赴”的真实写照。
从实验室里的技术突破，到街头小店的热气腾腾，浦发银行武汉分行正以普惠金融为笔，绘制一幅千企万户共生共荣的画卷。在这里，数据代替砖瓦成为信用基石，创新力变身融资力，金融温度悄然润泽每一寸经济土壤。
小微虽小，却是民生的底色。浦发银行武汉分行将继续深化政银企协同，以“浦惠来了”为支点，构建“政策+产业+金融+生态”融合服务体系，让“专利变现”“知识增值”成为小微企业破解融资困局的新密码。未来，在这片以创新为底色的荆楚大地上，浦发银行武汉分行将继续以金融笔墨绘就小微企业的成长图景，为中部崛起注入强劲金融动能。