来源 :和讯网2023-12-01
11月30日，由中国金融认证中心（CFCA）、数字金融联合宣传年联合百余家银行主办的“数字化转型前瞻第十九届（2023）数字金融联合宣传年年度活动”在京举办。本次活动设置“前瞻·数字新趋势”与“前瞻·转型新路径”两大板块，与会嘉宾围绕相关热点话题进行分享。《2023中国数字金融调查报告》发布、“2023数字金融金榜奖”颁奖，以及“2023信创‘大比武’金融场景适配验证赛道”专项奖表彰等重磅环节也在本次活动中精彩呈现。
华夏银行普惠金融部总经理赵草梓参加了本次活动并就商业银行数字普惠的新特点、新愿景，以及思考做了分享。
华夏银行普惠金融部总经理赵草梓
赵草梓介绍说，2023年是普惠金融纳入国家战略十周年。2023年10月，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，中央金融工作会议强调要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。十年来，我国持续强化普惠金融顶层设计，为普惠金融健康、可持续、高质量发展指明了方向。数字普惠作为数字技术驱动的普惠金融新模式，在拓宽金融服务覆盖面、提高金融服务质效等方面发挥了积极作用。
当前，商业银行数字普惠发展呈现出哪些新特点？
赵草梓总结认为，近年来，商业银行将数字化转型作为提升金融服务实体经济能力、防控金融风险的重要支柱，全行业普惠金融服务的覆盖率、可得性、满意度不断提升，整体看呈现四个新特点：一是数字平台方面，智慧经营与金融服务同步发力。商业银行借助金融科技赋能，逐步打破银行传统的“人海战术”服务体系，打造智能化平台。二是特色产品方面，生态图谱与业务场景不断优化。商业银行利用大数据分析能力，深入挖潜普惠客户全生命周期的关联场景，包括商业场景、金融场景、生活场景等等，广泛嵌入到金融服务，强化不同生态场景客户的相互导流。三是集约运营方面，业务流程与组织体系双重变革。包括信息采集数字化，资料传输电子化，风险筛查前置化，科技应用实时化，运用“人防+技防”的机制，既可以保障见证真实有效，也可以维护客户的合法权益。四是智能风控方面，前瞻预警与资产质量持续提升。主要是智能风险预警、前瞻性风险监测模型、资金流向监控、集中贷后管理，提高预警信号的发现效率和精准度，实现大数据智能贷后。
赵草梓随后介绍了商业银行数字普惠发展的新愿景。他表示，面向未来，商业银行在数字普惠战略、技术、应用、生态层面依然还有很大的提升空间。一是战略层面，推动“理念-规划-机制”的全面革新。应在理念上主动将科技融入到整个治理结构中，自上而下规划，制定数字普惠的工作机制，实现从顶层设计到基层执行的整体性突破。二是技术层面，建立“敏捷-专业-高效”的运营架构。充分重视移动端在客户运营维护方面的作用，形成从数据采集、分析决策到交互反馈的闭环，提供精准获客、留客的全流程策略，综合运用场景元素，建立线上线下多元触点，为普惠客户提供“随时、随地、随心”的接入体验。三是应用层面，实现“智能-迭代-融合”的突破升级。随着普惠金融服务范围日趋扩大，市场竞争将聚焦客户体验、运营成本效率、风控能力，唯有技术的不断迭代升级，才能在激烈的市场竞争中，立于不败之地。例如探索ChatGPT在数字普惠方面的应用，首先可以在智能客服方面开展试点，进而延伸到客户营销、决策逻辑、风险防控等，助力金融服务转型升级。四是生态层面，构建“创新-创新-协同”的未来银行。探索开放联动的数字普惠特色生态，通过双向、多维度、全口径开放，广泛连接、着力整合多样化生态场景，推动数字普惠金融服务创新。
赵草梓指出，数字普惠还在积极成长过程中，需要社会各界共同努力，共同建设好基础条件与社会环境。一是在数字转型热潮下重新审视辩证关系。数字技术发展为普惠金融带来了新机遇，然而商业银行要冷静地审视数字技术与金融的辩证关系，发展数字普惠是为了创造更好的普惠金融。例如，不能将数字技术置于金融本源功能之上，一味追求数字引流获客，引发过度借贷危机，也不能一味追随数字浪潮，将普惠线下产品全部线上化，偏离普惠金融服务弱势群体的初衷。二是共同打造数据资源安全保障体系。数据安全问题关乎金融消费者隐私安全的切身利益。社会各界应共同努力，建立跨行业、跨领域、跨区域的数据可视网，推动形成数据融合应用新局面。三是经济发展才是承载数字金融普惠大格局的坚强柱石。小微客户经营好坏、还款能力强弱，与宏观经济周期、行业景气指数、区域经济活跃程度关系极大。只有宏观经济发展平稳了，社会投资提升了，经营氛围改善了，消费能力提升了，才能呈现经济带动数字、数字带动效益、效益带动民生的良性格局。
展望未来，赵草梓表示，数字普惠大有可为，相信在国家政策的正确引领下，商业银行定将在乘风破浪的探索中迈入转型新阶段，书写更加辉煌的新篇章，为中国式现代化建设做出更多的贡献。