来源 :半岛金融2025-03-19
2025年3月18日，华夏银行正式对外发布公告，宣布选举杨书剑担任第九届董事会董事长一职，其任职资格尚需经过国家金融监督管理总局的核准程序。杨书剑作为新任董事长正式履新，无疑为华夏银行未来的发展带来了新的希望与挑战。然而，面对近年来华夏银行在业绩表现、管理层稳定性和合规管理等方面的一系列挑战，新领导能否为其带来转机，成为业界和投资者关注的焦点。
业绩表现不稳定，增速持续下滑
3月13日，华夏银行发布的2024年度业绩快报显示，该行在过去一年实现营业收入971.46亿元，同比增长4.23%；实现净利润276.76亿元，同比增长4.98%。然而，这份看似不错的成绩单并未能提振投资者的信心。截至当日收盘，华夏银行的股价已跌至净资产四折，引发了市场的广泛关注。
事实上，华夏银行近年来的业绩表现并不稳定。数据显示，2021年~2023年，华夏银行分别实现营业收入958.70亿元、938.08亿元、932.07亿元，同比增长0.59%、-2.15%、-0.64%；实现归母净利润235.35亿元、250.35亿元、263.63亿元，同比增长10.62%、6.37%、5.30%。同期，该行的加权平均净资产收益率（ROE）分别为9.04%、9.00%和8.71%；成本收入比为29.06%、30.13%、31.37%；净息差分别为2.35%、2.10%、1.82%；净利差分别为2.26%、2.07%、1.77%。从以上数据可以看出，华夏银行近几年的归母净利润增速一直在下滑，其净资产收益率、净利差和净息差也在一路走低，而成本收入比却持续攀升。
从业务结构层面分析，华夏银行过度依赖投资收益，而非由主营业务所驱动。2024年前三季度，该行投资净收益大增95%，达到123.53亿元，而核心的利息收入和手续费收入增长乏力。
其信用卡业务同样陷入低迷。该行于2024年相继关闭了位于天津、青岛等地的信用卡中心。
值得一提的是，近四年来，该行的不良贷款率一直在持续下降，2021年~2024年，华夏银行的不良贷款率分别为1.77%、1.75%、1.67%、1.6%；这四年的拨备覆盖率持续攀升，分别为150.99%、159.88%、160.06%、161.89%，但与同行业相比，仍有较大的上升空间。
罚单频出，合规管理存在漏洞
华夏银行在合规管理方面面临的挑战也不容忽视。近年来，该行因贷款管理、信贷资金流向、内部控制等问题频频触碰监管红线，导致监管罚单频出。仅在2024年，该行就因贷款资金被挪用、违规资金回流以及贷款“三查”不到位等问题，累计被处以超过1200万元的罚款。其中，有两张罚单格外引人注目。在2024年2月份，国家金融监管总局北京监管局对华夏银行北京分行开出了461万元的罚单，违规事由包括“个人经营性贷款管理存在漏洞，贷款资金被挪用”以及“个人农业贷款存在存贷挂钩现象”。2024年7月份，国家金融监管总局武汉分局针对华夏银行武汉分行开出300万元罚单。
进入2025年，其收到的罚单依然不断，3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，华夏银行宁波分行因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，被罚款125万元。同时，时任华夏银行宁波石碶小微企业专营支行行长张皓被警告。时任华夏银行宁海支行行行长王晓杰被警告。时任华夏银行宁海支行客户经理方剑被警告。
此外，其朔州分行、南通分行、连云港分行等多家分支机构也因信用卡资金管控、贷款管理等问题被罚。业内人士表示，这些罚单暴露了华夏银行在合规管理方面的漏洞和不足，从整体上看，华夏银行仍需要进一步加强合规管理，以确保业务的稳健运营和持续发展。
管理层动荡，新董事长面临挑战
除了业绩和合规管理方面的压力，华夏银行还面临着管理层更替频繁的问题。
近年来，华夏银行的管理层变动频繁，这一现象在金融行业中实属罕见。尤其是在李民吉任职董事长期间，行长职位经历了张健华、关文杰、瞿纲三任变更。期间，李民吉还几次代理行长职务，以维持银行的正常运营。
进入2024年，华夏银行的高层人事变动尤为剧烈。年初，该行行长职位便出现空缺，引发市场猜测。此后，华夏银行董事长李民吉暂时代为履行行长职责，直至2024年3月，时任北京信托党委副书记、总经理瞿纲被正式宣布成为华夏银行行长人选。除了行长职位的变动，华夏银行的其他关键岗位也经历了频繁的人事更迭。2024年2月，该行监事会主席王明兰因到龄退休而辞职；随后，该行董事会同意聘任韩建红、唐一鸣为副行长。此外，在2024年全年，华夏银行的董事、副董事长等职位也多次发生变动。
进入2025年，华夏银行的人事震荡仍在继续。2025年1月，刚连任仅38天的董事长李民吉突然辞职，再次将华夏银行推上了舆论的风口浪尖。2月28日晚上，华夏银行发布公告称，该行董事会同意增补杨书剑为第九届董事会执行董事候选人。虽然其任职资格尚需国家金融监督管理总局核准，但按照惯例，在经过相关程序后，杨书剑将出任华夏银行董事长。近日，随着杨书剑的正式履新，华夏银行或将迎来新的发展机遇，他能否为华夏银行带来转机，仍是业界关注的焦点。
