来源 :中国经济网2025-06-13
产业数字金融是数字经济时代金融服务产业的新模式，也是构建现代产业体系的重要金融保障。作为金融服务实体经济的“国家队”，华夏银行上海分行紧跟国家战略导向，以数字化手段作为破土深耕的智慧利器，以金融活水灌溉产业发展的广袤沃土，打破传统服务边界，重构产业数字金融生态，一个月内接连落地某钢铁集团经销数贷通与某汽车主机厂经销数贷通等两大产业数字金融项目，为制造业产业链发展输送金融养分。
一、破局传统产业金融模式：用数字技术打通产业链“任督二脉”
（一）钢铁产业链的“数字革新”
传统供应链金融服务受制于信息不对称、流程繁琐的痛点，往往难以惠及全部下游采购商。某钢铁集团作为中国钢铁行业的龙头，年钢产量超亿吨，其供应链辐射全国超万家上下游企业，上海分行为其创新构建、量身打造经销商订单转现货模式——通过对接集团产业金融服务平台，将采购商的采购数据转化为可信的数字资产，实现商流、资金流、物流的全链路穿透式管理，以数字金融理念为指引，串联供应链网络，不仅做到服务范围的再延伸，更将服务效率推上新的台阶。分行自主立项后的第一笔试运转投放，借款人从提交申请到两笔银票开立仅耗时不到1小时，通过数字化手段真正使“分钟级响应”成为现实。
（二）汽车产业链的“智慧链接”
汽车产业是上海四大万亿级产业集群之一，具有产业链条长、中小企业密集、供应链上金融服务需求旺盛的特点。上海分行与某一线品牌汽车主机厂系统直连，以采购过程中产生的数据为支撑，结合第三方监管公司对车辆、钥匙及合格证的监管，通过数字风控模型为其下游经销商采购该品牌汽车开立银票，实现数字授信、线上放款、智能贷后的全流程数字化管理，既为客户操作提供便利，又提升了整体融资效率。自今年四月首笔投放以来，该经销商已陆续开立十余笔银票，其日常高频向主机厂采购车辆的需要得以满足。同时，通过平台系统直连，经销商还可随时发起还款赎车操作，便于消费者及时提取车辆。该业务模式使经销商在销售经营中展现出更强的灵活性和周转效率，为业务持续健康发展打造坚实后盾。
二、从单点突破到生态重构:激活产业数字金融的“化学反应”
（一）生态赋能，精准普惠
两大项目的落地，不仅是单笔业务的创新，更是金融服务模式向数字化转型的系统性变革。华夏银行扭转传统风控理念，通过数字技术整合产业链数据，挖掘数字价值、创设数字信用、形成数字担保，将企业的经营行为转化为信用资产，以往因缺乏有效抵质押物而造成的融资难题得以解决。依托集团背书，但又不依赖于核心企业授信，“脱核不离核”地覆盖其上下游，实现从单点授信到生态赋能的突破，完成金融资源向实体经济薄弱环节的精准滴灌。
（二）科技赋能，提升效率
从人工审批到模型驱动，上海分行已建立全数字化的授信审批与风控体系，收集供应链整体生态健康度评估结果，对单一客户风险进行多维评价，基于大数据、人工智能等前沿技术构建的智能审批模型能够快速识别关键信息与风险指标，实现审批流程的自动化与便捷性，解放人力、物力的同时，极大程度地提高了服务效率，减少融资业务办理的时间成本，为企业资金流转提供“硬核”保障。
在产业数字金融的土壤上，华夏银行不仅是破局开新的“拓荒者”，更是精业笃行的“深耕者”。其路漫漫，上下求索，未来，上海分行将以更加开放的生态思维、更加前沿的科技力量、更加专业的金融服务做好数字金融这篇大文章，为区域实体经济繁荣发展贡献智慧与力量。
