收年内最大罚单后，华夏银行高层架构与经营策略迎来深度调整。10月23日，该行公布三季报的同时宣布三项核心高管任命：原首席风险官刘小莉转任首席运营官，北京银行系"80后"方宜接棒首席风险官，刘越内部晋升首席财务官。
这场被业内视为"应对业绩压力、推动治理升级的关键落子"，恰逢该行前三季度营收同比降8.79%至648.81亿元、净利润同比降2.86%至179.82亿元的困境期——债市波动导致公允价值变动收益暴跌78.31亿元成营收下滑主因，而净利润降幅收窄则依赖成本压降与资产质量调整。
在董事长杨书剑"老北京银行人"的治理逻辑下，这家资产规模超4.5万亿的股份行正通过高管换血、风险管控强化与资本补充三线并进，在营收下滑与资本承压的双重挑战中寻求突围之道。
高管换血
此次高管调整的核心看点在于首席风险官与首席运营官的"角色互换"及外部人才引入。原首席风险官刘小莉任职仅9个月便转任首席运营官，这一新设岗位直接关联CEO战略执行与日常运营优化。
从履历看，刘小莉深耕风险领域多年，曾历任计划财务部副总经理、风险管理部总经理、授信审批部总经理，其从风险条线转向运营条线，被市场解读为"风险管控经验向运营效率转化的尝试"。
而接任首席风险官的方宜则是典型的"北京银行系"人才——45岁的他曾任北京银行济南分行副行长、董事会办公室副主任、投资管理部副总经理及石家庄分行行长，更在2025年7月刚获任北银理财董事长不足三月便空降华夏银行。
"短期任职+跨行调动"的模式，与董事长杨书剑的背景形成呼应——作为今年3月从北京银行调任的"老将"，杨书剑更熟悉北京银行的高管团队风格与业务能力，此次人事安排被视为"用熟不用生"的治理策略。
值得注意的是，首席运营官的设立本身即传递出华夏银行对运营效率的重视。在营收下滑背景下，该行前三季度营业成本同比降12%，业务及管理费降9.42%，信用减值损失降15.26%，成本压降成为支撑利润的关键。
刘小莉的转任，或意味着其风险管控经验将被注入运营流程优化，例如通过风险模型优化信贷审批效率、通过数据治理提升监管报送质量——后者正是华夏银行此前被罚8725万元的痛点所在。
而方宜的空降则聚焦风险管控核心：作为曾主导石家庄分行从200亿到千亿规模扩张的"实战派"，其需直面华夏银行1.58%不良贷款率（较年初降0.02个百分点但余额增5.42亿元至384.56亿元）、149.33%拨备覆盖率（逼近150%监管底线）的双重压力。
行长瞿纲在三季报说明会上坦言，拨备覆盖率下降源于"加大不良贷款处置力度"，而不良贷款集中于批发零售、房地产、采矿、建筑及零售信贷领域，需通过"精准拆弹"与"风险抵补"平衡。
高管调整的深层逻辑，亦体现在"内部提拔+外部引进"的组合策略。除刘小莉、方宜外，首席财务官刘越的内部晋升同样关键——作为现任资产负债部总经理，其曾历练计划财务部副总经理、北京分行副行长、计划财务部总经理多岗，对华夏银行的资产负债结构、利息净收入（前三季同比降1.62%至462.94亿元）、手续费及佣金净收入（同比增8.33%至46.94亿元）等财务指标了然于胸。
营收下滑与净利润回升的矛盾
华夏银行前三季度的财务表现，呈现出"营收下滑、净利回升"的矛盾统一体。从营收结构拆解，公允价值变动收益的暴跌是最大拖累项：从2024年前三季度的33.26亿元骤降至2025年的-45.05亿元，同比减少78.31亿元，直接抵消了利息净收入（462.94亿元，同比降1.62%）、手续费及佣金净收入（46.94亿元，同比增8.33%）、投资收益（127.99亿元，同比增3.61%）、汇兑损益（4.56亿元，同比增4.56亿元）的正面贡献。
行长瞿纲在业绩说明会上解释，这主要受债市波动影响，而利息净收入因"资产规模增长与负债成本优化"保持基本稳定。从单季度看，第三季度营收193.59亿元同比降15.02%，但净利润65.12亿元却同比增7.62%，"营收降、利润增"的反差，恰源于成本压降与资产质量调整的双重效应。
成本压降的成效体现在多个维度。前三季营业成本同比降12%，其中业务及管理费降9.42%，信用减值损失降15.26%。"节流"策略与"开源"形成互补：存款总额23389.60亿元较年初增8.72%，增速快于贷款总额24355.94亿元的2.93%，负债端成本优化为利息净收入稳定提供支撑。
同时，资产质量的小幅改善（不良率1.58%降0.02个百分点）与拨备覆盖率的"战略性下调"（149.33%降12.56个百分点）释放了部分利润空间——尽管离150%监管底线仅一步之遥，但瞿纲承诺"确保拨备覆盖率持续符合监管要求"。
"以时间换空间"的策略，在资本充足率承压的背景下更显必要：9月末核心一级资本充足率9.33%、一级资本充足率11.14%、资本充足率12.63%，较年初分别降0.44、0.56、0.81个百分点，在银行业中处于中等水平，资本补充压力渐显。
业绩突围的另一重逻辑，在于资产结构的调整与风险抵补能力的强化。从资产规模看，总资产45863.58亿元增4.80%，贷款总额24355.94亿元增2.93%，存款总额23389.60亿元增8.72%，存款增速高于贷款增速为负债端成本优化提供空间。
从资产质量看，关注类贷款余额较年初降7.40%，不良贷款余额虽增5.42亿元但不良率微降，显示风险暴露趋于稳定。而拨备覆盖率的下降，则被解释为"加大不良贷款处置力度"的结果——通过核销、转让等方式加速风险出清，虽短期影响拨备指标，但长期有利于资产质量夯实。
华夏银行的这场"自我革新"正步入深水区。高管换血带来的治理结构优化、成本压降与资产质量调整的盈利修复、市值管理的长期布局，三者交织构成其突围路径。然而，挑战依然严峻：资本充足率承压需外源性补充，拨备覆盖率逼近监管底线需平衡风险与盈利，破净估值需持续业绩支撑。
在杨书剑的治理逻辑下，这场以"北京银行系"人才为班底的改革，能否将风险管控经验转化为运营效率，将成本压降成果固化为长期竞争力，将资本补充压力转化为发展动能，将成为华夏银行未来能否实现"全年圆满收官"的关键。