来源 :凤凰财经2026-01-04
2025年收官之日，华夏银行青岛、济宁两分行同日领罚的公告，为该行全年的合规乱象画上了沉重句号。13310.93万元的年度罚没总额，不仅让其力压农业银行跻身行业被罚榜第二，更揭开了这家资产规模超4.5万亿元的股份制银行，在治理结构、风险管控与经营战略上的深层病灶。
罚单透视：全链条违规触目惊心，系统性风险集中爆发
华夏银行的罚单清单堪称银行业违规“全景图”，10余项违规类型覆盖信贷、票据、反洗钱、账户管理等八大核心业务领域，形成“总行失守、分支溃败”的蔓延态势。金融监管总局9月开出的8725万元罚单，直指贷款、票据、同业业务管理不审慎等核心症结，创下该行单笔处罚纪录；央行11月的1380.96万元罚没，更是一次性点出10项违规，从客户身份识别缺失到大额交易报告漏报，从信用信息违规采集到反假货币管理失职，暴露全流程风控漏洞。
分支机构的违规则呈现“遍地开花”之势：青岛分行贴现资金回流充当承兑汇票保证金，济宁分行贷款管理形同虚设，重庆信用卡中心因员工行为失控导致销售专员被禁业12年，温州、宁波、深圳等多地分行均因信贷“三查”缺失、不良资产转让违规等问题领罚。更值得警惕的是，8名总行层面责任人被追责，覆盖运营管理、个人业务、法律合规等关键部门，就连合规部门负责人也因履职失效被罚，凸显“合规部门不合规”的制度性缺陷。
深层溯源：治理失衡与业绩压力的双重绞杀
罚单背后，是华夏银行治理结构与经营战略的双重失序。前董事长李民吉严重违纪违法被查的案例，暴露该行长期存在的公司治理漏洞——其执掌近八年间主导的“东旭系”百亿授信，在企业财务造假、债务违约风险频发的情况下，仍有多笔贷款获得展期，成为信贷决策机制失效的典型注脚。股权结构上，首钢集团、国网英大等国有法人持股集中却未能形成有效制衡，董事会、监事会监督缺位，为违规经营埋下隐患。
业绩承压则成为违规扩张的直接推手。2025年前三季度，华夏银行营收同比下滑8.79%，归母净利润下降2.86%，净息差收窄至1.54%，盈利能力持续弱化。为对冲业绩下滑压力，部分分支机构陷入“规模冲动—合规失守”的恶性循环，而拨备覆盖率降至149.33%的水平，进一步削弱了其风险抵御能力。这种“重业绩、轻合规”的导向，在股份制银行中并非个例——2025年一季度股份制银行单均罚金达49.4万元，显著高于国有大行的35.4万元，反映出市场化竞争压力下的合规管控短板。
行业镜像：严监管常态化下的转型大考
华夏银行的困境，是2025年银行业监管风暴的缩影。全年共有中国银行、华夏银行等5家机构罚没金额突破1亿元，监管部门以《银行业监督管理法（修订草案）》为依托，强化穿透式监管与“一案双查”，将处罚力度延伸至主要股东、实际控制人与基层员工，形成全链条问责体系。从处罚逻辑来看，监管重点直指内控失效、数据报送不实、消费者权益保护缺位等深层问题，彰显“长牙带刺”的监管决心。
面对困局，华夏银行新管理层已启动变革：密集调整首席风险官、首席财务官等核心岗位，申请设立资金运营中心优化组织架构，宣称问题整改率达95.34%。但年末仍频发的同类违规罚单表明，整改尚未触及根本——若不能彻底重构“合规优先”的经营文化，建立嵌入业务流程的智能风控体系，仅靠人事调整与表面整改，难以扭转系统性内控失效的局面。
合规重构是唯一破局之路
1.33亿元罚单既是监管的严厉警示，也是华夏银行转型的“倒逼信号”。在银行业进入高质量发展的新阶段，监管红利消退、市场竞争加剧，依赖粗放式扩张的老路已然走到尽头。对于华夏银行而言，唯有以治理结构改革为根基，以科技赋能风控为抓手，将合规要求嵌入业务全流程，才能走出“罚单—整改—再违规”的恶性循环。这场转型不仅关乎一家银行的生存发展，更成为股份制银行在严监管时代如何实现合规与发展平衡的重要样本。