民生银行近日公示2021年年报显示，2021年该行信息科技投入45.07亿元，同比增长21.75%；科技人员3062人，同比增长16.65%，占总员工比为5.08%。
民生银行行长郑万春表示，2021年民生银行加速推进数字化转型，大力加强软硬件系统建设，将科技投入占全行营业收入比重提至近3%，同时加大科技赋能力度，支撑B端、C端、F端、G端业务数字化转型，全行对公、零售线上平台月活用户数分别较上年增长30.17%和21.84%。
《中国经营报》记者了解到，生态金融及智慧银行是民生银行数字化重要落脚点。为推进数字化转型，民生银行分别成立生态金融部及数据管理部两个一级部。其中，数据管理部承担数据管理与支持职责，规划全行数据战略，推动数字化营销、数字化风控等五大业务领域的数字化转型工作。
生态金融导向
据悉，民生银行在总行设立生态金融部一级部，立足于全行战略性、跨板块、跨区域的数字化生态金融模式孵化与产品研发的突破，聚焦生态创建和场景应用，供应链数据增信融资、民生快贷、互联网生态贷款等。
民生银行生态银行主要围绕“企业供应链生态场景、个人生活旅程生态场景、数字政务类生态场景、金融同业资金交易生态场景”四个领域发力。
具体来看，企业生态方面，民生银行致力构建“供应链金融生态”，与战略客户互为生态、相互引流。基于新供应链平台，民生银行构建大中小微客户一体化开发审批流程，致力批量获客和高效服务，同时升级对公客户账户综合服务，推出“企业开户e”线上化服务。2021年民生银行服务供应链核心企业653户，服务链上企业30768户。
个人方面，民生银行的思路是以“个人生活旅程”为轴心，构建“获客+活客+留客”生态体系。“获客生态”联合头部平台拓展“金融+非金融”场景化渠道，促进规模化获客，例如上线天猫养车联名借记卡、数字小金卡，落地宁波分行“甬惠卡”、广州分行“悦+”卡等8个区域特色项目，2021年民生银行接入缴费项目1700余项。
另外，民生银行基于交易管理和资源配置，构建“同业客群+要素市场+托管业务”生态体系，其中，“同业客群生态”依托“同业e+2.0”平台，主要致力于提升线上资金业务协作能力，提供同业社区、综合推荐、客群辐射等一体化综合化金融服务；“要素市场生态”围绕交易、投资、投研等领域开展重点建设。“量化交易平台”丰富量化交易业务策略，提供投研、模型、回测、执行、风控等支持；而“托管业务生态”以养老金第三支柱为突破口，构建托管业务链上的客群综合服务生态，为客户创造价值。
郑万春表示，民生银行将体系性、全方位的数字化转型作为布局未来的新起点，紧抓生态银行重大项目上线推广、智慧银行建设等工作，提升全行数字化运营能力和水平，用科技为全行发展赋能。
数据管理加码
近年来，各大行均致力于数字化建设。某互联网银行人士表示：“随着数字化时代来临，银行的客户、渠道、金融服务模式均发生了很大变化。如今，传统线下柜面营销，作为坐商的发展模式已趋尽头，亟待变革。基于大数据、人工智能、金融科技的应用，服务线上数字原住民时代已来临。”
为提升数据应用效能，民生银行在总行设立数据管理部一级部，承担数据管理与支持职责，规划全行数据战略，推动数字化营销、数字化风控等五大业务领域的数字化转型。定位上，该部门致力于夯实数据能力建设，优化建设大数据平台、数据中台、AI平台等七大平台；提升数据治理、数据服务、监管报送、数据资产四大统筹管理能力。
在一级部门牵头下，民生银行全行统一大数据平台促进数据资源共享，整合内外部数据，提供统一的数据模型、数据标准、开发框架和工具。强化数据中台，打造“生产－消费－再生产－再消费”的数据闭环，提供近千个实时指标。
民生银行数字化的打法是围绕“数字化营销、数字化风控、数字化渠道、数字化运营、数字化管理”五方面，依托“技术+数据”双引擎，驱动金融服务和经营管理智慧再造。
数字化营销方面，民生银行建立“需求洞察－策略匹配－评估反馈”细分客群营销闭环，总分行共建零售用户标签联盟，完善用户标签模型体系，构建用户画像体系，数据上看，民生银行2021年开发用户标签905项，沉淀33类实时事件感知能力。为匹配营销策略，民生银行上线策略库1.0，提供1300余项筛选指标，按照七类重点细分客群匹配产品、服务、渠道等营销策略，实现营销策略全流程管理，部署策略582个，策略执行率76%。
数字化风控方面，民生银行的发展思路是用数赋智“事前防+事中管+事后控”，打造“人智+数智+机智”风控体系。
比如，针对“事前”风控，民生银行致力于构建风险全景视图，加强风险态势感知和预警，拓展外部有效数据，对接合规征信机构和国家机关授权的管理公共事务组织；另外，搭建金融安全态势感知与威胁预警分析平台，经了解，民生银行研发39个决策模型，识别赌博、诈骗、盗刷、洗钱等15种业务风险。2021年民生银行累计监控交易量11亿余笔，涵盖客户2000余万，主动识别并上报监管疑似欺诈、洗钱、赌博等黑产团伙23个。