“2022年民生银行实现归属于该行股东净利润352.69亿元，增幅2.58%；实现营业收入1424.76亿元，降幅15.60%。”
3月27日，民生银行2022经营业绩出炉。
2022年民生银行实现归属于该行股东净利润352.69亿元，增幅2.58%；实现营业收入1424.76亿元，降幅15.60%。针对营收出现下滑的现象，民生银行董事长高迎欣表示，近年来该行重视高质量发展，推进业务结构调整和发展模式转变，这也必然带来资产负债的规模以及收入的下降。
另据该行五年发展规划，2021至2022年为基础夯实期，通过打基础、固本源，实现增长方式转型；2023至2025年则为持续增长期，民生银行将通过增规模、调结构、控成本、降风险，逐步改善经营业绩。
营收同比下滑15.6%
副行长李彬归因四大要素
2022年作为民生银行夯实基础阶段的收官之年，净利润在持续两年负增长之后终于转正。年报显示，民生银行2022年实现归母净利润352.69亿元，同比增加8.88亿元，增幅2.58%。
但值得一提的是，该行同期营业收入却下滑15.6%，实现1424.76亿元，同比下降263.28亿元，这也是该行连续两年营收同比负增长。2021年营收下滑8.73%。
面对营收负增长的情况，副行长李彬在业绩发布会上表示，这既有外部环境的影响，也有结构调整的因素。一是民生银行业务结构逐步稳健的同时资产收益水平有所下降。二是客户基础培育初见成效的同时，客户经营有待深化，还需要着力推进贷款规模的增长。三是多重因素叠加，存款成本同比上升，2022年民生银行存款成本率2.29%，同比上升11个bp。四是净非利息收入下降，净非利息收入的下降主要是受市场波动的影响。
从衡量盈利能力的重要指标净息差表现来看，2022年民生银行净息差为1.6%，同比下降0.31个百分点。而2021年民生银行净息差为1.91%，较2020年同比下降0.23个百分点。
从营业收入构成分析，不仅贡献度最高的贷款/垫款业务收入同比下降，民生银行中间业务收入也大幅下降。报告期内，民生银行利息净收入和非利息净收入分别同比下降14.56%和18.63%。利息收入中，占主要比重的发放贷款和垫款利息收入、金融投资利息收入分别同比下降5.51%、3.56%；非利息收入中，手续费及佣金净收入同比下降26.45%，其他非利息净收入同比下降4.68%。
李彬表示，从2022年总体情况来看，民生银行业绩短期内确实存在压力，但在坚持稳健合规经营理念，大力拓展基础客户，发展基础业务，持续改善业务结构下，该行经营的安全性稳定性在不断提升，发展动能也正在逐步增强。
处置不良资产超千亿元
不良生成率连续三年下降
尽管2022年营收有所下滑，但民生银行资产质量正在持续改善。
具体数据来看，截至报告期末，民生银行不良贷款总额693.87亿元，比上年末减少 29.51亿元；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.11个百分点；逾期贷款总额 823.61亿元，比上年末减少53.64亿元；逾期贷款率1.99%，比上年末下降0.18个百分点，实现了不良贷款总额、不良贷款率、逾期贷款总额、逾期贷款率比上年末“四降”。
同时，民生银行不良贷款生成率连续三年下降。2022年不良贷款生成率2.01%，比 2021年下降0.25个百分点，比2020年下降1.62个百分点。
此外，民生银行存量风险基本化解完成。自2020年新一届领导班子上任，民生银行不良贷款处置问题一直备受市场关注。2020至2022年，民生银行累计清收处置不良和存在风险隐患的资产超过3000亿元，三年在化解不良和潜在风险资产的过程中，累计实现各类现金清收超过 1200亿元，现金回收接近40%。其中，2022年该行累计清收处置不良资产1010.44亿元，不良贷款处置840.76亿元，各种处置方式中，各类现金清收420亿元，超过42%，2022年对公资产转让回收率61%，同比大幅提升17个百分点，比2020年提升26个百分点。
总体上看，民生银行2022年资产质量稳固向好，预计2023年不良资产处置规模同比将较大规模下降。同时民生银行副行袁桂军还表示，该行将继续推进风险内控管理体系建设，夯实风险管理三道防线，预计整体资产质量相关指标将延续稳固向好态势。
资产总额7.3万亿
战略客户贷款增幅45%
战略客户营销服务体系可谓是民生银行改革转型后的特色和亮点。2022年战略客户已逐渐成为该行规模的压舱石、拓客的桥头堡。
“民生银行建立了全新的战略客户营销体系，这将作为民生银行业务发展的牛鼻子，建立了总对总的客户关系管理体系。”该行董事长高迎欣指出，民生银行与战略客户已经形成了互为战略、互为客户、互为生态的服务模式，且已在形成竞争力。在建立战略客户体系后，民生银行将从分支机构更加注重开拓中小微企业业务，建立客户分层考核机制。
截至报告期末，民生银行资产总额72556.73亿元，较上年末增长4.36%；负债总额66428.59亿元，较上年末增长4.34%。
根据年报，民生银行战略客户贷款余额已由2020年末的7412亿元，上升至2022年末10744亿元，增幅达到45%，占该行对公条线的比重由38%上升至 46%；存款日均也由2020年的8769亿元，上升至2022年11,989 亿元，增幅为 37%，占该行对公条线的比重由43%上升至51%。
此外，2023年，民生银行战略客户营销服务体系还将进行三方面提升，据该行业绩发布会，包括业务模式更“新”、营销方式更“活”、客群服务更“精”。