2022年的上市公司财报季几近收官，银行业过去一年尽管面临大大小小的经济风波，也算是磕磕绊绊地过完。不过，一些公司面对惨不忍睹的成绩单，想必拿着高薪的高管们自然是夜不能寐。昔日优等生民生银行大概就是其中之一。
业绩惨淡的同时，高管高薪屡上热搜，但管理不善导致罚单频频，民生银行的麻烦事不断，2023年是将继续颓靡，还是奋起直追？有待时间去验证。
业绩两连降，昔日优等生正走向下坡路
据民生银行财报，2022年实现营业收入1424.76亿元，同比下降15.6%，这已经是民生银行连续第二年营业收入下滑，2021年的降幅为8.73%。其中，利息净收入和手续费及佣金净收入分别同比大幅下滑14.56%和26.45%。归属股东净利润方面则实现2.58%的微幅增长。
民生银行指出，利息净收入同比大幅下降的主要原因是发放贷款和垫款平均收益率同比下降43个基点，导致利息净收入同比下降173.62亿元，以及受人民币存款定期化趋势及美联储加息影响，存款成本率同比上升11个基点，导致利息净收入同比下降47.63亿元。
整体经营正在走下坡路的民生银行也引来了监管部门的关注。2022年9月央行和公布的系统重要银行名单里，民生银行成为唯一一家降组的银行，从原本的第二组降至第一组。横向对比2022年第二组的银行——中信银行、浦发银行，邮储银行，中信银行全年营业收入达2113.92亿元，较上年增长3.34%，净利润达621.03亿元，较上年增长11.61%；浦发银行2022年全年营业收入1886.22亿元，同比下降1.24%，净利润511.71亿元，同比下降3.46%；邮储银行全年营业收入3,349.56亿元，同比增长5.08%，净利润852.24亿元，同比增长11.89%。这样来看，民生银行2022年的经营情况远远落后于同侪。
经营指标方面，民生银行2022年的净息差为1.60%，同比下降0.31个百分点，反映盈利能力正在下降。对比原属同一梯队的浦发银行净息差1.77%，邮储银行2.2%，以及银保监公布2022年四季度银行业整体净息差1.91%，民生银行的盈利能力正大幅下降。
民生银行截至2022年末的不良贷款率为1.68%，与银保监会公布的整体商业银行不良贷款率1.63%相若，但拨备覆盖率仅为142.49%，对比中信银行的201.19%和浦发银行的385.51%，民生银行抵御风险的能力也弱于同行。
少数股东和高管的“提款机”
对于市场而言，和这份惨淡成绩单同样亮眼的，还有民生银行的高管薪酬。2022年，民生银行的员工薪酬同比增长1.42%。民生银行董事长高迎新2022年的薪酬为389.08万元，行长郑万春的薪酬为346.5万元。其他高级管理层中薪酬超过200万元的还有12人。此前召开的2022年第三季度的线上业绩说明会上，针对高管薪酬等问题，郑万春曾回答到，基于市场变化、绩效挂钩等因素考虑，民生高管2021年度平均薪酬水平已较同期下降了15%。2021年二人的薪酬分别为402.53万元和358.95万元。
没有对比就没有伤害。根据披露的资料，中信银行仅执行董事、常务副行长刘成的薪酬超过200万元，为202.70万元。而其他高管薪酬均在150万元至200万元之间。
尽管当前银行业整体高管薪酬都在下降，但民生银行在盈利能力大幅下降的同时，高管薪酬却仍优于同业，着实令市场不解。
民生银行还潜伏一层危机，在于少数大股东方面。占比超过16%的大家人寿，前身是破产清算重组的安邦保险。安邦保险的危机亦未因破产重组而解除，对于民生银行而言，大家人寿在民生银行的贷款余额有157亿元。另一主要股东中国泛海控股集团有限公司及其关联企业的贷款余额为人民币212亿元。泛海控股早前转型金融后曾出现大量产品暴雷的情况，陷入流动性危机。双方也从昔日合作伙伴，反目为仇。2023年初，民生银行起泛海控股，案件涉及金融借款合同，涉案金额超过70亿元。
此外，民生银行还在年初公告，股东泛海集团所持民生银行约17.995亿股A股无限售流通股被轮候冻结，占民生银行总股本的比例为4.11%，占泛海集团及其一致行动人持有民生银行股份的比例为70.46%。
也不怪坊间戏称，民生银行正成为少数股东和高管的“提款机”。
管理不善，三年吃下三亿罚单
2022年的民生银行确实是过得一团糟，除了这张让人频频摇头的成绩单之外，由于内部风控不力，民生银行赚钱能力不行，被罚钱的能力却继续在业界名列前茅。对高杠杆与高风险的房地产行业的投资更是让其深陷泥淖，付出了沉重的代价。
据不完全统计，民生银行在过去三年吃下了大约三亿元的监管罚单。2020年9月，民生银行接银保监会1.08亿元罚单，刷新了当年内银行罚金记录，此罚单中显示，民生银行涉及违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、股东持股份额发生重大变化未向监管部门报告等30项违法违规行为。2021年7月，银保监会再就民生银行再违规调节理财业务利润、违规调节理财业务利润等31项违法违规事实，处以罚款1.145亿元，创下单笔罚款最高记录。
2022年和2023年开年，民生银行继续吃下多笔罚单。2023年2月，因涉及14项违法违规事实，民生银行收到再8970万元罚单。其中，该行总行被罚款6670万元，被没收违法所得2.462万元，分支机构被罚款2300万元。
赚不到钱还接连被罚钱，面对尚未走向复苏的经济大环境，民生银行勉强熬过了2022年，但2023年等待他们的可能是更大的暴风雨。