来源 :央广网2023-10-19
近日，央广网啄木鸟消费者投诉平台收到对民生银行的投诉，称民生银行手机银行提前还贷功能，大约一年前以系统升级为由停用，经与该行客服、客户经理、投诉热线沟通，均表示无法解决。
民生银行取消线上提前还款多次沟通无果
自己位于长沙，2015年在民生银行贷款，手机银行一直有提前还款功能，自己多次线上办理，仅需几分钟便操作完成。一年前，线上提前还款功能被取消，一年以来都不能线上提前还款，但线上正常还款仍可使用。而线下提前还款审批需要一个半月，需填表邮寄或到网点办理，需事先约定提前还款金额，手续繁琐，因与民生银行多次沟通无果，取消线上之后，自己虽有提前还款需求，但没再办理。
系统升级长达一年之久
客服称不知何时升级完成
当前，为了适应数字化趋势，多家银行都推出手机银行服务，用户可通过手机银行办理业务。央广网记者咨询得知，招商银行房贷支持部分或全额提前还款，部分分行可通过手机银行办理，一般没有次数限制，没有还款间隔时间要求，是否收取手续费及违约金需查看贷款合同。工商银行手机银行显示，可线上办理提前还款，但各地开通情况不同，具体以实际办理为准。建设银行手机银行可选择“提前还本申请”，归还部分本金或提前结清。
记者致电民生银行客服热线，客服称，长沙目前确实无法线上办理提前还款业务，资料显示是因为手机银行系统正在升级中。而对于升级时间为何已达一年之久，何时可以升级完成，客服称并不知情，系统资料无显示。记者了解到，民生银行在部分城市可以线上办理提前还款业务，在部分城市不可以，目前，除了长沙，北京、上海等地也在不可办理之列，具体原因不清楚。
律师建议：拨打银行保险
消费者投诉维权热线
北京易准律师事务所主任吕志录律师告诉记者，贷款买房关涉双方利益，业主贷款买房，解决了住房的燃眉之急，银行把钱借给业主，可以收取利息。用户要提前清偿贷款，首先要看贷款合同的约定，比如是否约定了要还够多少年或者多少钱之后，就能提前清偿。如果没有达到条件，银行也不同意，是不能提前还贷的。在用户满足提前还款的合同约定的情况下，用户有权选择提前还款，银行也应当配合用户完成提前还款。若在此种情况下，银行刻意拖延，则可能伤害自身声誉。
目前，在记者咨询的几家银行中，均表示可以提前还款。但在实际执行中，以民生银行为例，客户无法线上还款，而线下审批需要一个半月，需填表邮寄或到网点办理，需事先约定提前还款金额，手续繁琐，贷款人深感不便。那么，从法律角度，银行是否有义务为贷款人提供便利？
吕志录表示，从法律上讲，提前还款是对原借款合同约定的贷款期限或金额的变更，的确需要借款人与银行协商一致。部分还款门槛是银行和客户之间的约定，是一种市场行为，需要理性看待。面对当前“提前还贷”过程中的一些纠纷，在没有特别明确约束条件的情况下，要遵循市场原则、法治原则，不能简单以强弱势方推断诉求合不合理，不能脱离合同讲对错。如果合同作出明确规定，借款人也按照要求申请了“提前还贷”，那银行就不能因为额度不够等原因搪塞客户。反过来，这种局面带来一些启示，以后要完善贷款合同中有关“提前还贷”的约定，而且不能只是原则性的，需要具体细则，提高可操作性。
吕志录认为，近年来，国家和金融管理部门多次要求银行加大对实体经济的支持与服务，切实为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本和个人消费信贷负担。商业银行也应立足长远，改善服务，通过线上线下相结合等方式为客户提前还贷提供便利，展现出商业银行应有的作为与担当。如果与银行沟通无果，他建议，贷款人可尝试拨打银行保险消费者投诉维权热线进行反馈。