从2023年财报来看，民生银行的业绩呈现疲态，不仅营收持续下降，盈利能力变弱，衡量其资产健康程度的几项指标也不如人意，仅今年开年一个月的时间里，便被罚款400万，昔日童文标一手缔造的“小微之王”怎么变成了如今的“罚款之王”。近日，裁判文书网公布的一纸判决书，揭开了民生这些年内控方面的严重缺失。
据不完全统计，2021-2023年，其总共收到的罚单金额超3亿元：2023年累计被罚约1.5亿元，2022年累计被罚4629万元，2021年累计被罚1.1亿元。
仅以去年为例，12家股份行合计被罚款7.21亿，其中还包括了中信银行因信贷业务违规、绩效考核不符合规定等56项违规行为，单笔被罚的2.24亿元。
多年来，民生银行虽然业绩上表现平平，但在被罚款数量上却始终保持着领先的地位。民生银行的内控到底出了什么问题，在去年的众多罚单中，我们或许可以从烟台分行的一些列罚单中寻找到一些答案。
2023年9月26日，国家监督管理总局烟台分局对民生银行烟台分行开出了一份罚单，因信贷业务管理不到位被罚款50万，此外时任零售业务总经理的张辉被终身禁业，行长也遭警告处罚。
让我们把时间拉回到2013年，时任民生银行烟台分行零售客户经理的王春炜负责莱州片的业务，在跑业务的时候结识了经营矿山的王明皋夫妇，出于业绩压力及自己私欲的不断膨胀，王春炜开始教唆王明皋找人顶名贷款，利用临时注册的没有经营实体的营业执照和虚假购销合同向民生银行烟台分行申请贷款。
但如此虚假的合同自然不会过审，为使贷款顺利通过审批，王春炜开始授意王明皋主动联系时任民生银行烟台分行零售评审经理张辉，在他们二人的微信聊天记录中，有着这样一句话，“王总我就是给你写了一个啊，那个就是你看有后边儿括号儿的那个，就是他的贷款金额，然后前面儿那个都是我用的，剩下的是他自己用的”，“张辉”回复“晕，有带括号的都是你用的？”“嗯”“我也晕”。
作为评审经理的张辉显然十分清楚这其中的问题，但在收受了10万元的贿赂后，便将这笔贷款顺利的审批通过了。
就这样，他们二人又先后鼓动了24个人为其顶名申请贷款，为了能成为贷款资金的实际控制人，王春炜又找到了其他人为这笔顶名贷款垫付保证金，随后他要求王明皋将贷款合同的受托支付账户变更为自己可以实际掌控的账户。
在一系列的操作下，2013年6月，3450万元贷款先后通过审批并发放，按照受托支付约定进入王春炜控制的账户，除了分发一些给王明皋的贷款外，王春炜自己还掌控部分贷款资金，用于处理个人债务和放贷牟利。
就在这笔贷款发放的同时，民生银行莱州支行正式成立，赵健珉出任行长，正所谓新官上任三把火，嗅觉敏锐的赵健珉很快便发现了这24个人的贷款有问题，实际贷款人为王明皋。
令人震惊的是，赵健珉并没有将此事汇报处理，而是选择主动联系了王明皋，并在2013年11月至2015年4月间继续为王明皋办理顶名贷款，金额累计达到3546万元。
既然是顶名贷款，也足以说明，实际贷款人王明皋根本没有还款能力，因此，赵健珉便在贷款到期后为其联系了过桥资金，承诺还后再贷，而介绍这笔过桥资金也让赵健珉从中直接收受了234万好处费。
就这样他们以借新还旧的方式来继续运作这笔贷款，也造成了窟窿越来越大。
2017年9月，时任莱州支行行长的王云鹏发现了这些贷款的问题，根据烟台分行的统计，王明皋归集使用该行62笔贷款，涉及金额6829万元，借款人大多为石材企业打工者，自身无偿还能力，面对坏账的压力，最终省行给出的意见是，整合一部分贷款，再起诉一部分。
最终，王明皋同意将其中的32笔贷款整合至其名下，同时民生银行烟台分行向上级行申请减免32笔业务全部利、罚息，9月30日双方签订借款合同，约定王明皋向民生银行烟台分行借款3990万元，用以偿还32名顶名借款人名下贷款。
但明显王明皋并没有能力偿还这些巨额贷款，于是民生银行选择了起诉，但在法院审理的过程中，发现了这其中的诈骗行为。
最终，经过审理查明，王春炜为王明皋办理的24笔顶名贷款3450万元，扣除部分顶名贷款人自行偿还部分、终止合同部分、贷款保证金、已缴纳利息后，给民生银行造成损失合计2013.97万元。
赵健珉为王明皋办理的30笔顶名贷款3546万元，扣除部分顶名贷款人自行偿还部分、终止合同部分、贷款保证金、已缴纳利息、执行回款后，给民生银行造成损失合计2323.081692万元。
经张辉审批的38笔顶名贷款5200万元，扣除部分顶名贷款人自行偿还部分、终止合同部分、贷款保证金、已缴纳利息、执行回款后，给民生银行造成损失合计3045万元。
王明皋54笔顶名贷款，扣除部分顶名贷款人自行偿还部分、终止合同部分、贷款保证金、已缴纳利息、执行回款及代偿姜善增300万元不良贷款后，给民生银行造成损失合计4037万元。
这起内外勾结的骗贷，也给民生银行造成了巨额的经济损失，虽然最终所有犯罪嫌疑人都被绳之以法，但损失却是无法弥补的。
正如去年，民生银行对泛海系诉讼案一样，虽然法院判决了卢志强及泛海控股需要偿还民生银行70亿的贷款，但以目前泛海控股的现状来看，这笔债务能否偿还，还是个未知数。
这个事件后，曾有媒体评论到，民生银行已沦为股东的“提款机”，虽是一句调侃，但通过历年财报来看，民生银行在薪酬上可谓是冠绝银行业，就拿2021年薪酬来看，董事长、行长、监事会主席及副行长薪酬分别高达402.53万元、358.95万元、329.78万元和328.45万元。同年高管薪酬总额高达近6000万元，按高管层37人估算，平均年薪高达160.72万元。
在最新公布的财报中，2023年民生银行的高管薪酬总额是全行业最高，惊人地超第二名两倍。民生银行董事长高迎欣也凭借373.5万元的薪资水平获评“2023年中国年薪最高的银行董事长”。
正所谓上行下效，通过上述判决书也从某些角度反映出部分民生银行员工的心态，这也是造成民生银行屡屡成为“罚单之王”的根本原因。
如何走出这个怪圈，带领民生打个“翻身仗”也是新领导班子面临的第一大考。