来源 :中国银行保险报2024-09-06
“纵观上半年，民生银行客户数量稳定增长，客户基础持续夯实，业务结构优化的成效进一步显现，净息差开始企稳，可持续性收入也在环比改善，但仍面临负债增长压力大、资产投放竞争激烈、负债成本相对刚性等方面的挑战。”在9月4日民生银行召开的2024年中期业绩发布会上，民生银行行长王晓永表示，“今年上半年，我行坚持以客户为中心，把高质量发展作为首要任务，坚持稳中求进、以进促稳原则，强化战略执行、狠抓精细化管理，全行经营管理稳中向好，可持续增长动能进一步增强。”
战略客户贡献大
上半年，民生银行持续推进公司业务营销体系改革，深化客户分层分类营销服务，各项公司业务保持平稳发展。民生银行副行长石杰表示：“上半年，我行围绕战略客户的‘点、链、圈’实施一体化经营，可以说起到了压舱石、牛鼻子和推进器的作用。”
截至6月末，战略客户核心企业1718户，比上年末增长19.47%；战略客户对公链上融资客户数23627户，比上年末增长39.90%。值得关注的是，近年来，民生银行将供应链作为特色业务并实现快速发展。上半年，生态金融业务融资余额1742.83亿元，比上年末增长272.21亿元；线上融资客户数8.37万户，比上年末增长2.75万户，核心企业客户2634户，比上年末增长607户。
零售业务方面，将零售业务作为长期性、基础性战略业务，加强跨板块协同发展，推进客群一体化开发。截至6月末，零售客户13203.31万户，比上年末增长2.57%。其中，私人银行客户增长7.60%。
民生银行副行长张俊潼表示：“下半年将夯实按揭业务压舱石作用，持续加大按揭业务投放；充分发挥自营类消费贷产品在获客方面的优势作用，大力推进相关业务发展；努力保持信用卡规模稳定，持续提升信用卡经营效率。预计下半年将保持客户数和余额增速，争取实现全年自营类消费贷余额增长超20%。”
推动资负结构优化
从资产端来看，截至6月末，民生银行资产总额75510.13亿元，比上年末下降1.62%。上半年，该行不断调整优化资产结构，提高配置效率，压降存放同业、买入返售等低收益资产。
2024年以来，该行重点领域、重点区域贷款均保持较快增长，制造业、普惠型小微企业、绿色等重点贷款增速分别为8.75%、5.55%和12.71%，均高于各项贷款平均增速；京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝、福建等重点区域贷款占比达到65.00%，比上年末进一步提高。
从负债端来看，截至6月末，负债总额69413.71亿元，存款总额40647.32亿元，个人存款规模保持稳步增长。“普通活期存款实现规模增加、占比提升，存款稳定性逐步增长，存款结构优化促进我行存款成本降低。”王晓永介绍。
息差方面，上半年净息差1.38%，其中二季度净息差1.38%，与一季度环比持平。“我行非常重视净息差管理，并为此在量和价上采取了一系列措施。资产端不断压降低收益资产，负债端加强成本管控力度，大力压降高成本存款，同时积极调整存款期限结构，有效降低负债成本，推动净息差企稳。”民生银行副行长李彬表示。
资产质量总体稳定
上半年，民生银行加强风控体系和能力建设，资产质量总体保持稳定。王晓永表示，报告期内，该行贯彻落实“稳健审慎、主动全面、优化结构、提升质量”的风险偏好，坚持经营发展以风险防控能力为边界，全面夯实风险内控体系，稳健审慎化解重点领域风险，扎实推进资产质量常态化管理。
上半年，民生银行不良贷款总额、不良贷款率实现双降。截至半年末，民生银行不良贷款总额、不良贷款率比上年末下降，拨备覆盖率总体稳定。不良贷款总额648.99亿元，比上年末减少1.98亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率149.26%，比上年末微降0.43个百分点。
民生银行副行长黄红日介绍：“2024年上半年我行不良资产处置规模有所减少，一方面，随着2023年完成清收处置三年规划目标，历史存量不良资产基本出清，总体不良资产规模持续下降；另一方面，当期不良生成率持续下降，使得具备处置条件的不良资产规模持续下降。预计全年将延续清收处置规模同比下降的趋势。”
针对房地产贷款不良率有所上升的情况，黄红日表示：“一方面是部分项目风险情况恶化，我行及时下调风险分类，加快推动风险化解，不良额比上年末略有增加；另一方面是上半年我行推进受困房企的风险化解，房地产贷款规模比上年末略有下降。”他表示，下阶段，该行将继续严格贯彻落实中央决策部署和监管要求，按照“稳总量，调结构、强管理、化风险”总体策略，促进房地产业务平稳健康发展，确保房地产资产质量总体稳定。