撰稿 |湘江财经工作室
当数字化浪潮席卷而来，银行业一边大举关闭数千家线下网点，一边却在消费场景中开辟出新的服务阵地。
12月21日，中国民生银行长沙分行两家独具特色的社区支行，在长沙山姆会员商店（雨花店与岳麓店）同步开业，顾客在采购商品时便可顺道办理银行业务。
这一看似微小的举措，却与银行业当前的大趋势形成了鲜明对比——全国范围内银行网点正在以每天近17家的速度关闭。
据初步统计，在全国银行网点数量缩减的大背景下，今年以来全省银行业网点数量减少60多家。其中，一家国有大行在湘终止营业的网点就有14家。
民生银行这一动作，与当前银行业网点“瘦身”转型的大趋势形成了鲜明对比，却也揭示了一场更为深刻的线下服务逻辑之变。
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场景革命：金融服务“邂逅”会员制超市
开业当天，位于山姆店内的两家社区支行人气颇旺。不少消费者在采购之余驻足，办理开户、信用卡或进行理财咨询。
这正是民生银行此次布局的核心逻辑：将金融服务无缝植入高频消费场景。银行不再是一个需要“特意前往”的目的地，而是变为消费者日常生活动线中的一个便利站点。通过与山姆这类主打会员制、家庭消费的零售巨头合作，银行能够精准触达周边中产家庭客群，提供“就在身边”的金融管家式服务。
今年3月，“消费提振”成为明确的国家行动方向，优化消费环境、创新消费场景是题中之义。民生银行与山姆的合作，正是通过资源整合，共建“金融+生活”服务生态，旨在从支付便利、消费信贷、财富管理等多维度，赋能消费提质升级。
产品是连接的桥梁。2024年，双方联合推出的山姆联名信用卡及主题借记卡，已成为现象级产品。该卡围绕会员消费习惯设计权益，在全国已服务近130万客户，仅在长沙地区就拥有5.5万持卡人。这为社区支行的落地奠定了扎实的客户基础。
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逆向操作：社区支行为何“塞”进超市？
正是在这种“关停并转”以提升单点效能的主流路径下，民生银行在山姆店开设社区支行的举措，显得尤为独特。这并非简单的扩张，而是一种极具场景针对性的“嵌入”。
1.成本与流量的极致算盘
与传统全功能网点相比，社区支行面积小、人员精、运营成本低。将其植入山姆这类付费制仓储超市，相当于精准锚定了具备一定经济实力的家庭中产客群。这里每天拥有稳定、高质量的自然人流量，获客成本远低于街边网点“守株待兔”。这实质上是一种“降本增效”的轻型化、场景化获客模式。
2.从“客户来找我”到“我在客户的生活里”
当大多数银行思考如何让留下的网点更好时，民生银行思考的是如何让服务“消失”在客户的动线中。办业务不再需要专门规划行程，而是在周末家庭采购、休闲消费的同时“顺手完成”。这彻底改变了银行服务的发起方式，从被动等候变为主动嵌入生活瞬间，实现了“金融服务零感知”的体验升级。
3.生态共建，深挖客户价值
这不仅仅是租个铺位。民生银行与山姆早已通过联名信用卡进行了深度绑定。社区支行的设立，是将线上流量向线下服务转化、进行客户深度经营的关键枢纽。在这里，开卡、激活、理财咨询、活动沙龙可以一气呵成，将一次性的消费行为，转化为长期持续的金融关系，共同做厚“金融+生活”的生态价值。
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网点优化：智能与适老成转型主线
民生银行的“进”，首先要放在整个行业“退”与“变”的背景下审视。
数据显示，2025年以来，湖南省银行网点数量已减少60多家。这并非个例，而是全国性趋势的缩影。随着数字化转型深入，大量非必要的现金业务和简单交易迁移至线上，导致许多传统网点的客流量和业务量下降，调整优化势在必行。
然而，网点缩减绝不意味着金融服务缩水。相反，一场以“精准布局、智能升级、温度服务”为核心的网点价值重塑战，正在湖南银行业激烈展开。布局之变紧跟城市发展脉搏。网点不再是均匀分布，而是成为服务实体经济的精准触角。
其中，建行湖南省分行近五年累计新设或迁址22个网点至长沙新城区及县域；工商银行湖南省分行持续填补县域空白，其县域网点占比已超40%；招商银行、湖南银行等机构则明确将新增网点的重心放在湘江新区等经济增长极。
从“高柜”到“智厅”：走进如今升级后的银行网点，最直观的感受是柜台少了，智能设备多了，环境更像咖啡馆。招商银行的客户经理手持Pad可提供移动服务，中信银行、民生银行近期重装开业的分行营业部，无不突出智能、便捷与场景体验。柜台业务员转身为“金融顾问”，走出玻璃窗，坐到了客户身边。
从“办事点”到“社区驿站”：银行业在比拼谁更“有温度”。工行布放存折ATM方便老年客群，建行打造了50个“适老服务标杆网点”，农业银行甚至开创了全国首个“骑手新市民主题网点”，提供歇脚、热饭等暖心服务。网点，正承担起超越金融的社会连接功能。
湘江财评
银行走进超市，看似是物理位置的微小迁移，实则是一场深刻的渠道与服务理念变革。它预示着金融服务正从“坐商”彻底转向“行商”，从标准化产品输出转向个性化场景解决方案。
其意义在于打破了“网点优化=关停或豪华装修”的二元思维。在行业整体“瘦身”的背景下，“做减法”是优化，“做乘法”更是进化。
下一阶段银行线下服务的竞争，将不再是简单比拼网点数量和装修档次，而是比拼“场景渗透力”与“生态整合力”。
毕竟，在流量为王、体验至上的时代，谁离客户的生活更近，谁才能真正赢得未来。民生银行此次试水，或许将为湖南银行业的场景化竞争，拉开新的序幕。