来源 :腾讯财经2021-07-28
(1)立足深圳，地域开拓
1987年招商银行创立伊始，仅是面向深圳地区民营企业及个人客户的地区性股份制商业银行。随后，根据“建设全国性商业银行”的指导方针，招商银行立足深圳，稳步进军“珠三角”“长三角”“环渤海经济圈”等发达经济区以及各省份重点城市，最终达到辐射全国的效果。截至2002年年底，招商银行机构建设取得良好进展，除深圳总行外，招商银行已在33个城市设立分支机构，并成立了境外分行和代表处，机构总量达到331家。其中分行30家、代表处2家、异地支行3家、同城支行295家，另有离行式自助银行140家，基本做到全国重点地区和城市的全覆盖，其员工总人数达到1.2万人。
(2)沉淀大型集团客户，弥补先天弱势
自1987年成立以来，招商银行从深圳蛇口走向全国。区别于“中农工建交”这5家自成立之初便承担国家各类型大型项目的商业银行，也有别于浦发银行等因特定地区建设所设立的商业银行，招商银行并无先天客户沉淀优势。但是在成立后，招商银行便主动开拓大型集团客户，在大胆创新个人业务的同时，弥补先天客户不足的弱势。经过几年经营积淀，到2000年前后，招商银行成功招揽了中国网通集团辽宁省通信公司、山东电力集团公司、山东省电信公司、中国铁道部（2013年撤销）、南方航空集团公司、中国华润总公司等一系列国內大型企业集团。截至2002年年末，招商银行对包括上述大型企业集团在內的前10大客户贷款余额约为99亿元人民币，占全行期末贷款余额的4.78%。
（3）查漏补缺，完善业务架构
1989年5月，招商银行经央行和国家外汇管理局批准正式成为国內第一家经营离岸金融业务的银行。立足于改革开放背景下中国“对外开放”主要窗口的深圳，基于对“走出去”与“引进来”企业跨境金融需求的准确把握和深入理解,招商银行成功地为企业的全球化经营提供专业、高效的一站式“离岸+在岸”联动服务。
1990年，深圳开始全面推进农村城市化建设。由于产业空间巨大，招商银行总部也从蛇口搬迁至深圳福田区。针对深圳福田地区大量民企为出口外贸型企业的特点，招商银行为客户提供出口保理、对外担保、进口押汇、买方信贷等一系列跨境业务，成功地完善了业务条线，成为国內银行业跨境业务的专家。
2002年，招商银行已经基本形成个人业务板块、公司业务板块、信用卡板块三大业务板块。其中，个人业务包括：个人贷款、存款、金葵花理财、“一卡通”、财富账户；公司业务包括：国內业务（贷款、存款、贸易融资、结算服务、票据）、跨境业务（跨境贸易融资、跨境财富通）、离岸业务（离岸公司注册及账户服务、离岸公司基础财务管理服务、离岸公司贸易链金融服务），其基本的业务体系架构已完善。
（4）高瞻远瞩，开拓理财业务广阔蓝海
2002年上半年，根据招商银行数据统计，当时招商银行“一卡通”存量客户约4000万人次，卡均存款余额约5000元人民币。其中，日均存款达到50万元人民币以上的客户约4.5万户。彼时国內大部分商业银行尚没有发现针对“高净值”客户的市场前景，更遑论推出针对性的理财产品甚至成立私人银行，而招商银行却恰恰高瞻远瞩，2002年下半年，在南京、上海、沈阳等地为这一部分日均金融资产50万元以上的客户推出“金葵花理财”，首开中国银行业客户分层服务的先河。充分得益于“金葵花理财”、招商银行信用卡、“一卡通”“一网通”等个人业务领域的创新，以及随之带来的大量客户沉淀及客户忠诚度培养,招商银行在2002年內实现个人贷款余额203.47亿元，年度新增102.44亿元，增幅超过了1995—2001年总和。