来源 :飞鱼财经2022-07-07
短短一年时间，代销的信托理财产品连续暴雷，万亿招行正深陷舆论漩涡。
公开报道显示，截至6月18日，招行代销的“五矿信托-鼎兴1号集合资金信托计划”系列所有产品均已到期。但有投资者表示，其中多个产品出现了到期后无法兑付的情况。
鼎兴系列信托产品共有15期，成立于2021年3月-6月之间，计划募资总金额25亿元，由五矿国际信托公司管理，由招商银行北京分行营业部进行代销，该产品起购门槛为100万元，持有期限为12个月。
值得注意的是，游戏公司莉莉丝、米哈游也购买了该理财产品。而目前，“踩雷”的两家公司已将五矿信托起诉至青海省西宁市城中区人民法院。
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一年内四款产品暴雷
除了“五矿信托-鼎兴1号集合资金信托计划”之外，飞鱼财经还发现，2021年至今，招行代销的其他三支信托产品也相继出现了违约风险。
去年8月，招行“踩雷”华夏幸福，代销的5亿元规模的“大业信托-君睿15号”出现实质性违约，无法按时向投资者支付收益，这是招行代销的信托产品首次面向自然人违约。
11月，由招商银行代销的66亿元规模的“外贸信托-富荣166号恒大成都天府半岛项目集合资金信托计划”逾期，经过协调，最后以延期2年兑付的方式处理。
今年5月，上市公司安克创新发布公告称，公司于2021年6月购买的招行代销的1亿元中航651号信托理财产品存在逾期风险。
按照《信托公司集合资金信托计划管理办法》，当信托计划违约时，商业银行可不承担信托计划的出借风险。但前提是，银行在销售过程中没有进行误导、夸大或者欺诈性的宣传与介绍。
对此，有购买了鼎兴1号集合资金信托计划的投资者表示，购买产品时招行客户经理并未按照规定告知风险，“当时，客户经理以‘招行销售的信托产品从未出过任何问题，没有风险，留给优质客户’等话术来诱导、误导。”
另外，还有投资者发现，鼎兴系列产品在招行APP上线时界面描述为基金。但自鼎兴1号、2号在今年3月发生到期无法兑付问题后，相关产品页面就进行了调整，增加了对于“房地产融资类产品”的解释，且删去了“基金”字样。
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代销信托收入下降
近两年，为了从重资本模式转型轻资本模式，并在资本市场寻求高估值溢价，招行不断“重仓”财富管理。
其2021年财报披露的数据，报告期内，招行财富管理手续费及佣金收入为358.41亿元，同比增长29.00%，资产管理手续费及佣金收入为108.56亿元，同比增长57.52%，托管业务佣金收入为54.33亿元，同比增长27.75%。
三项业务相加合计营收为521.3亿元，据此计算，2021年招行大财富管理收入占总营收比已达到15.74%。
同时，招行财报还显示，公司期末零售理财产品余额3万亿元，较上年末增长35.48%。但其中，由于房地产行业下行，代理信托类产品销售额4151.41亿元，同比下降了11.51%。
受此影响，财富管理业务中的代理信托计划收入75.42亿元，同比下降了1.10%。
招行曾多次表示，希望“让财富管理飞入寻常百姓家”的梦想逐步照进现实。但结合实际情况来看，其在挑选理财产品与风险管控方面可能仍待改进。