来源 :中国银行保险报2022-08-15
据《中国银行保险报》记者不完全统计，2021年，招商银行共收到银保监会开出的罚单24张，合计处罚金额8228万元。
财富管理是招行战略转型的重点，截至2021年末，招行资管业务总规模4.31万亿元，较上年末增长14.92%；全年大财富管理收入（包括财富管理、资产管理和托管业务手续费及佣金收入）521.30亿元，增长33.91%；财富产品持仓客户数3779万户，同比大增近30%。
2021年，招行收到银保监会开出的最大一张罚单处罚金额高达7170万元，直指招行存在27项违规，其中，与理财业务直接相关的有8条，包括：为同业投资提供第三方信用担保、为非保本理财产品出具保本承诺，部分未按规定计提风险加权资产；理财产品之间风险隔离不到位；理财资金投资非标准化债权资产认定不准确，实际余额超监管标准；理财资金池化运作；利用理财产品准备金调节收益；并表管理不到位，通过关联非银机构的内部交易，违规变相降低理财产品销售门槛；面向不合格个人投资者销售投资高风险资产或权益性资产的理财产品；未按要求向监管机构报告理财投资合作机构，被监管否决后仍未及时停办业务等。
在经济下行压力增大、利率市场化改革深化等背景下，财富管理业务凭借低成本、轻资产等特征，在商业银行整体业务体系中的重要性逐步凸显。在普益标准·诠资管研究中心研究员王巍看来，在新发展阶段中，理财产品销售过程中的风险控制是银行重点工作之一，唯有做好风控，才能保证理财业务的持续健康发展。王巍建议，可采取复核确认等风险控制手段，保证整个产品销售过程的合规性。同时，应定期检查过往理财产品销售合规记录是否完备，做到及时发现、及时处理，并针对出现的问题及时进行制度完善。