来源 :中证网2023-07-14
日前，在2023招商银行财富合作伙伴论坛上，招商银行财富开放平台官宣了最新经营数据：142家机构先后进驻，在架产品数万只，公募基金保有规模于近期突破10000亿元。面对当前的创新成效，招商银行相关负责人接受中国证券报记者采访时表示，实践证明，在当下客户需求不断提升的背景下，综合性财富管理平台的业务模式是有生命力的，对行业来说也是一个更加良性发展的路径。
积极应对市场震荡
招商银行在“2023财富合作伙伴论坛”上宣布，该行平台上公募基金保有规模突破10000亿元。这也是业内首家公募基金保有规模突破万亿的银行。对于此次突破“万亿”大关的标志意义，招商银行相关负责人表示，虽然这两年市场大势并不是特别景气，但是招商银行的市占率和竞争力都是在不断提升的，这表明招商银行综合金融平台的财富管理模式是具有较强生命力的。同时，基金存量规模的不断提升也表明居民的财富管理需求在当下还是很旺盛的，还是处在一个发展快速的阶段。
去年以来，随着股债市场的持续动荡，投资者情绪快速下修，银行理财产品规模出现萎缩，而权益类基金发行也一度遇冷。对此，招商银行相关负责人认为，市场的暂时遇冷是整个财富管理周期行业性的一次调整。这给招商银行的财富管理业务带来的压力是毋庸置疑的，但同时招商银行考虑更多的是如何找寻财富管理业务“冰点”期带来的新机会。
“在市场‘冰点’期，专业的财富管理机构需要对客户的感知非常敏感，并及时加以引导。引导好了，客户财富管理的认知就会得到提升；引导不好，客户就会长期的陷入焦虑与茫然，就会造成下一次浪潮再来的时财富管理行业的大起大落。”上述负责人认为。
基于这样的认知，上述负责人表示，该行将从四个方面把握市场“冰点”期带来的新机会。第一，招商银行已经从过去强调产品的收益，向强调收益与风险并重转变，例如，在招商银行APP上，越来越多的场景会把收益和风险做成一对相关联的参数，强化“收益就是对风险的承受、变现或补偿”的概念；第二，招商银行会引导客户从单一产品向组合配置去转变，比如迭代升级的TREE资产配置服务体系，就是为不同阶段的客户提供均衡配置的比例参考建议；第三，招商银行的财富管理服务正在从单一的理财产品的投资属性向兼顾客户生活的财务属性迁移；第四，招商银行的服务正从“重售前”，向“售前投教、售中优选、售后跟踪”全旅程的财富管理服务迁移。
着力破解行业“痛点”
近年来，基金市场规模不断发展壮大，但“基金挣钱，基民不挣钱”的行业“痛点”也持续显现。为此，招商银行财富开放平台主动变革破局。今年，招商银行“五星之选”基金专区再度升级，首次引入了“品牌化主动管理”基金。
招商银行相关负责人介绍，“品牌化主动管理”基金，可以实现“投前刻画”和“投后管理”双管齐下。其优势一方面体现在对产品分类、风险、风格等特征有明确、清晰的刻画，另一方面则体现在对产品业绩表现有明确的预期。目前，招商银行已经构建了品牌化公募基金产品矩阵，针对权益类及固收+类产品进行分品牌运作。同时，招商银行还强化了产品的投后管理和约束，通过主动管理，在低点时给客户信心，在高点时管理好客户预期。
上述负责人称，作为财富管理平台，招商银行结合监管要求和自身业务实际建立了比较全面完善的投后管理的制度，并在制度基础上形成了三方面的机制。第一个机制是分级、分类管理，针对各类产品该行会执行日常监测、风险预警、风险汇报、跟踪管理、分类处置等一系列投后管理的动作。第二个机制是产品的定期回检，招商银行坚持风险制衡的原则，会每个季度定期发起代销业务运行情况的内部的回检，并针对回检情况采取差异化的措施进行最终的处理。第三个机制是形成管理闭环，以风险预警为例，当产品风险信号的发出后，会形成任务流推送给对应的产品经理，产品经理会采取相应的措施应对。如果是比较重大的风险，招商银行会发起一些动作，比如调研、完善材料、决策等，并对线上、线下的客户进行有效的触达，从而形成主动管理的一个闭环。