15载坚守初心
与客户相伴成长，相融共进
当“如何以特色化发展路径支持区域经济发展”成为地方法人银行的必答题时，江苏银行以实践说明，持续发力“小微+零售”，不仅使该行成为了服务地方经济社会的重要生力军，更获得了成长的“双重引擎”。
4月12日晚间，江苏银行发布的2021年年报显示，全年实现营收同比增长22.58%，归母净利润同比增长30.72%，不良率和不良贷款余额双降，拨备覆盖率大幅提升，现金分红占当年归母净利润比例保持30%……这份发展答卷印证了江苏银行的厚积薄发，也是该行15年来坚持金融为民的缩影。
“坚守长期主义，积极探索金融为民，服务实体，以高质量服务为客户创造价值。”江苏银行董事长在业绩发布会上表示，江苏银行所取得的每一份进步都是践行服务初心，与客户相伴成长、相融共进的结果。
经营质效持续提升
2021年，江苏银行成为首批19家国内系统重要性银行之一，是江苏唯一入选的银行，也是入选城商行中最年轻的一家。
为什么是江苏银行？
业内人士认为，这与该行的经营情况不无关系。
江苏银行2021年年报显示，截至2021年末，该行资产总额2.62万亿元，较2020年末增长12.02%，各项存款余额1.45万亿元，较2020年末增长11.10%，各项贷款余额1.40万亿元，较2020年末增长16.52%。
在资产负债结构持续优化、规模扩张的同时，江苏银行自身经营效益实现了快速增长。
在盈利方面，江苏银行全年实现营业收入637.71亿元，同比增长22.58%；归属于上市公司股东的净利润196.94亿元，同比增长30.72%。ROA、ROE进一步提升，净息差2.28%，较2020年末提升0.14个百分点。
在资产质量方面，2021年末，江苏银行不良贷款率1.08%，较2020年末下降0.24个百分点，不良贷款余额、不良率双降。数字的背后，昭示了该行风控能力显著增强。
作为地方法人银行一员，江苏银行自2007年重组成立以来便不断传承进化贴近客户、熟悉客户、更懂客户的基因，紧跟国家政策导向和地方发展战略，探索出一条金融为民、扎根实体的发展路径。
有分析师认为，作为头部城商行，江苏银行2021年业绩十分靓丽，盈利能力较强，相对其目前0.7倍左右的市净率，投资性价比凸显。
小微业务市场份额领跑全省
小微企业在繁荣经济、稳定就业、促进创新、推动共同富裕等方面发挥着独特作用。小微金融业务也一直以来都是江苏银行的一张亮眼的名片。
数据显示，2021年末，江苏银行小微贷款余额超4800亿元，在江苏省内市场份额继续保持领先，其中，普惠型小微贷款余额1121亿元，较2020年末增长32%；普惠型小微贷款客户6.6万户，较2020年末增长38%。
同时，江苏银行服务科技型企业超1.1万家、贷款余额超1200亿元，服务科创企业户数和贷款均居江苏省第一，实现了江苏省内高企“三分之一有合作、六分之一有贷款”，专精特新企业“二分之一有服务、四分之一有授信”，区域市场占有率领先。
正如该行董事长所说：“服务小微是我们的定位，也是我们的基因，要坚持真做小微、做真小微。”
精耕细作小微金融是江苏银行特色化经营的一个缩影。多年来，江苏银行始终紧跟政策导向，聚焦先进制造业、基建产业、绿色环保产业等重点领域，为企业提供一站式、全生命周期服务，不断提高服务实体经济质效。
在重点支持项目领域，2021年，江苏银行服务制造业贷款余额1600亿元，较2020年末增长24%，占各项贷款余额比例为11.43%，较2020年末提升0.69个百分点。该行聚焦“园区+绿色”、乡村振兴、民生保障等重点基建领域，以省市级重大项目为重点，大力拓展中长期项目，基础设施贷款余额2783亿元，较2020年末增长16%，占各项贷款余额比例为19.88%。
在绿色金融领域，该行积极服务国家“双碳”战略，在全国银行业内率先发布金融服务“碳中和”行动方案，加大清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域支持力度，绿色信贷余额1272亿元，较2020年末增长29.3%，清洁能源贷款余额105亿元，较2020年末增长81.7%。
在交易银行领域，为了使客户获得更好的一站式服务体验，江苏银行提供了“融资+结算”一体化、定制化解决方案，大力发展交易银行业务，发布推广“苏银金管家”品牌，创新研发“苏银金管家”综合服务系统，2021年新增交易银行业务量1009亿元，同比增长60%。
在跨境金融领域，围绕服务外向型经济，江苏银行精准把握国内国际双循环和人民币国际化机遇，服务企业跨境金融综合需求，年度国际结算量1931亿美元，同比增长24.42%。
零售AUM率先破万亿
加快零售业务转型已经成为银行机构普遍的工作重点。成为零售AUM率先突破1万亿元的城商行，江苏银行凭什么？
首先，着力大财富管理是零售转型的重要驱动。
麦肯锡发布的研究报告预计“十四五”期间，中国个人财富管理总规模将以每年10%的速度增长。怎样抓住机遇？江苏银行的策略是，通过搭建财富管理产品生态、加强重点客群运维、优化客户服务队伍，持续增强为客户提供财富管理服务的能力。
在产品生态建设方面，该行理财产品以不同期限、中低风险固收类产品为基础，持续拓展固收+、混合类等中长期限含权产品，满足客户多元化财富管理需求。年内理财相关业务收入同比翻番，非现金管理类产品规模占比超80%，优于行业均值，产品结构进一步优化。
江苏银行旗下理财子公司——苏银理财公司于2020年下半年开业，2021年是其开业后的第一个完整年，理财子公司的专业化独立运营，对江苏银行的大财富管理布局和发展具有重要战略意义。截至2021年末，江苏银行理财产品总规模合计4149亿元，规模位居城商行前列，其中，个人客户产品规模占比超95%，2021年9月已率先实现产品净值化率100%，连续6年获评《普益标准》“综合理财能力”国内城商行第1名等荣誉称号。
在重点客群运维方面，江苏银行注重打通不同类型客户壁垒，着力从数量众多的中小微企业中挖掘零售和财富管理业务机会，单一客户持有该行产品的数量逐年增长，交叉销售、协同服务的规模效应快速彰显。江苏银行年内累计服务客户160万户，为客户创造收益超130亿元。其中，该行财富与私行客户AUM超2400亿元，资产规模与客户数增速均达26%，受此带动，其代理销售非货币类公募基金产品保有量规模较2021年初大幅增长150%。
在优化客户服务队伍方面，江苏银行实施私人银行分层经营模式改革，强化专业队伍建设，推进私行产品和服务创新，焕新升级“4+N”私行客户服务体系。
理财规模的提升，也使得江苏银行手续费及佣金净收入得到了增长。
数据显示，2021年，江苏银行手续费及佣金净收入增长近40%，着实亮眼。从收入端的细分项看，代理手续费收入61.74亿元，同比增长39.99%，其中理财业务贡献过半；托管及其他受托业务佣金收入9.57亿元，同比增长47.13%；信贷承诺手续费及佣金收入7.88亿元，同比增长76.76%。
作为城商行中的零售“优等生”，消费金融也是江苏银行拓展零售业务规模的着力点。
近年来，江苏银行消费金融业务发展迅速，2021年推出美团无界数字信用卡、绿色低碳信用卡、花加无界联名卡等创新产品，信用卡累计发卡510万张，较2020年末增长24%。其子公司苏银消金公司已于2021年正式开业，构建了1个自有APP、4个股东资源、N个合作场景的“1+4+N”特色经营生态，2021年末，苏银消金资产总额129.09 亿元。
数字化转型，是江苏银行发展零售业务的重要抓手。在报告期内，江苏银行从适老化探索、智慧化引领、数字化驱动、场景化构建四个方面推动手机银行建设，打造缴费、出行、教育、健康、文化、生活服务、政务、本地八大服务场景。截至2021年末，该行手机银行总客户数超1300万户，同比增长30%，个人手机银行活跃客户数居城商行首位；“天天理财”AUM 较2020年末增长39%，管理资产超800亿元。