互联网的蓬勃发展颠覆了银行业传统的商业模式，数字化转型逐渐成为各家银行的共识。在银行数字化转型之路上，金融科技已成为其中的重要推动力。作为城商行的“领头羊”之一，江苏银行积极“拥抱”金融科技，各项业务深深打下金融科技的烙印，向打造“最具互联网大数据基因的银行”的目标不断迈进。
8月29日晚，江苏银行披露2022年半年报。报告显示，江苏银行实现营收351.07亿元，同比增长14.22%；归母净利润为133.80亿元，同比增长31.20%。
今年上半年，江苏银行营收与净利润均呈现两位数增长，资产质量也在不断提升。一方面，其不良率下降至1%以下，达0.98%；另一方面，其抵御风险的能力显著增强，拨备覆盖率为340.65%，较上年末提升32.93个百分点。
与此同时，江苏银行今年上半年的净息差也稳中有升，较上年末提升8BP，达到2.36%。
无论是盈利还是资产质量，江苏银行都取得了优异成绩，这离不开其背后强大的金融科技支撑。
01
科技赋能，助力纾困小微
众所周知，信贷业务是银行之基，也是银行盈利的重要来源之一。
以江苏银行为例，在今年半年报中，其资产总额继续稳健增长，较上年末增长9.61%至2.87万亿元。其中各项贷款余额为1.53万亿元，较上年末增长9.59%；各项存款余额为1.63万亿元，较上年末增长12.31%。
抽丝剥茧，可以发现江苏银行积极将金融科技应用到其小微企业贷款、零售贷款等业务中。
在小微企业贷款方面，江苏银行通过产品的不断推陈出新，更好服务小微企业，其中“随e贷”便是典型案例。
早在2020年初，江苏银行便启动实施“智慧金融进化工程”，“随e融”是其中的首款产品，自去年上线以来，半年内已服务小微企业超万户。
除此之外，江苏银行加大对受疫情影响严重的小微企业的支持力度，“小微贷”“苏科贷”“苏农贷”等普惠金融风险补偿基金产品已服务小微企业3200户，发放贷款105亿元，不断为小微企业纾困解难。
江苏银行还主动为首贷户小微企业推出手机银行服务套餐，为小微企业和个体工商户的支付结算提供手续费优惠和减免，惠及客户超10万户。
在一众数字化产品的支持下，今年上半年，江苏银行小微金融服务成效显著，无论是余额还是增量均居江苏省内第一。具体来看，江苏银行今年上半年小微贷款余额为5670亿元，新增864亿元，其中普惠型小微贷款余额 1330亿元。
02
金融科技推动零售业务“二次腾飞”
江苏银行利用金融科技赋能的业务不止小微金融，零售业务也包括在里面。
在利率市场化等多重因素的影响之下，零售业务逐渐成为各家银行的“主战场”，而金融科技正在为零售业务深入转型插上腾飞的翅膀。
一位麦肯锡全球董事合伙人表示，数字化增长将成为零售银行未来五年的主轴，以客户为中心，通过科技引领和数据驱动的高质量发展至关重要。
在此背景下，江苏银行持续推进智慧零售建设。截至今年6月末，该行零售AUM数据表现依旧亮眼，达10478亿元，较上年末增长13.57%。
零售AUM规模的较快增长与江苏银行拥有的两张“王牌”息息相关。
第一张王牌是“天天理财”。2014年8月，江苏银行推出业内首批互联网化的直销银行，无网点、低人力，可为客户提供全线上、全天候、更便捷、更优惠的新型银行服务。
2021年，江苏银行直销银行APP全面升级，并更名为“天天理财”。今年来，江苏银行推出天天理财APP至简版，让用户足不出户便可享受投资理财、消费金融、生活缴费等一系列服务。截至今年6月末，该行直销银行管理资产超1100 亿元，“天天理财”AUM较上年末增长39%。
第二张王牌是手机银行APP。江苏银行不仅在手机银行APP上线财富管理板块，提供存款、理财、基金、黄金等多样化金融服务，还推出便民出行服务，乘车码功能已覆盖江苏省内7个城市，此外该APP还实现江苏省内个人社保的线上缴存和线上查询。截至今年6月末，江苏银行手机银行APP客户已超1400万户，月活跃客户数居城商行第一。
不难看出，江苏银行正搭建以两大APP为主的移动财富管理平台，智慧零售建设之路愈发清晰，形成了以“快付通”“履约宝”“e融支付”为核心的“收管付”一体化线上金融服务模式。
03
金融科技撬动数智化转型
伴随互联网的蓬勃发展，金融科技逐渐成为银行数字化转型的关键一步。
除上述小微金融、零售业务外，金融科技也渗透至江苏银行的绿色金融、交易银行等方方面面。
首先要提的便是绿色金融。
在金融科技的加持下，江苏银行在绿色金融领域加速奔跑，绿色信贷余额大幅增长。截至今年6月末，按照人民银行统计口径，全行绿色信贷余额较上年末增长57%至1999亿元。不仅如此，绿色信贷占各项贷款的比重在人民银行总行直管的24家银行中位居第三位、商业银行中居首位。如此靓丽的数据，离不开江苏银行重磅推出“苏碳融”“园区绿色升级贷”“整县分布式光伏贷款”等绿色金融产品。
其次，在交易银行方面，江苏银行推出了“苏银金管家”综合服务品牌。该品牌包括财资管家、薪税管家、票据管家、外汇管家、政务管家、财务管家、订单管家七大综合服务方案，可帮助客户在财务和生产经营环节实现降本增效。
除此之外，江苏银行还打造供应链金融业务优势，沿产业链、供应链布局全线上化特色产品，由点及“链”，为整个产业链上下游企业提供综合融资服务。
种种迹象表明，金融科技正贯穿至江苏银行的各项业务之中，成为其打造“最具互联网大数据基因的银行”的不竭动力。