导语：在金融高质量发展的“五篇大文章”之中，绿色金融的重要性不言而喻。作为一家将绿色金融摆在重要位置的城商行，江苏银行坚持走绿色低碳发展之路，让绿色成为高质量发展的鲜明底色，引金融“活水”持续滋养绿水青山，助推经济社会发展绿色化、低碳化。
近期召开的中央金融工作会议指出，要做好绿色金融这篇大文章，为牢牢把握推进金融高质量发展这一主题，做好绿色金融工作指明了方向。在“双碳”工作不断推进的大背景下，发展和壮大绿色金融是推动我国金融高质量发展的必然要求，也是推动经济社会发展绿色化、低碳化的重要支撑。
作为全国首家同时采纳“负责任银行原则”和“赤道原则”的城商行，江苏银行早在2013年便将绿色金融作为特色化经营的重要方向。近年来，江苏银行更是坚持从战略高度推进绿色金融集团化发展，致力打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。
围绕绿色金融产品与服务创新，江苏银行充分利用货币政策工具、财政专项政策，推出“环保贷”“固废贷”“光伏贷”“碳中和债券”等多款绿色金融产品，并以金融科技为着力点，持续精进绿色服务的本领水平，“智慧化”推动绿色投融资可持续发展。
凭借在绿色金融领域的深度研究与扎实实践，今年江苏银行成功当选联合国环境署金融倡议组织银行理事会中东亚地区理事代表，成为入选理事会的唯一一家中国银行机构，为讲好绿色发展的“中国故事”作出了重要贡献。
全程护航，牢牢握住绿色金融“方向盘”
中央金融工作会议指出，要优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。其中，“绿色发展”为金融业开展业务指明了发力方向。作为一家将绿色金融摆在重要位置的城商行，江苏银行近十年来一直在该领域谋篇布局，努力践行“绿水青山就是金山银山”的理念，致力于打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌，以金融实践不断探索经济社会可持续发展的新路径。
回顾江苏银行的绿色金融发展历程，可以发现绿色金融正逐步融入该行的“金融血液”之中。
从2013年开始，该行便将绿色金融作为特色化经营的重要方向，是国内较早在总行设立绿色金融专营机构的商业银行。2017年，江苏银行采纳“赤道原则”，成为国内第二家、城商行首家赤道银行。
2018年，江苏银行加入中英绿色金融工作组，成为中英金融机构环境信息披露首批试点机构；2021年，江苏银行更是发布国内银行业首个“碳中和行动方案”，宣布采纳联合国“负责任银行原则”，将可持续发展理念融入全行发展战略。
今年1月，江苏银行更是成功当选联合国环境署金融倡议组织银行理事会中东亚地区唯一理事代表，成为入选理事会的唯一一家中国银行机构，现如今，绿色金融已成为江苏银行亮眼的标签之一。当前，江苏银行已建立涵盖公司信贷、投行、普惠、网金、跨境、零售、同业、理财、租赁九大业务板块的绿色金融集团化产品体系。通过集团化协同推进，该行构建了灵活的管理机制、优质的客户基础、多元的业务结构和专业的服务团队，绘就出江苏银行打造可持续金融产品和服务的全景图。
数据是最好的证明。截至今年9月末，江苏银行集团口径绿色融资规模突破4400亿元，较上年末新增千亿量级，增速逾40%。按人民银行统计口径，全行绿色信贷余额2928亿元，较上年末增长45%。绿色信贷占各项贷款的比重在人民银行直管的24家银行中保持前列。
值得一提的是，在推进绿色金融集团化协同发展的过程中，江苏银行还充分发挥绿色支行“试验田”“排头兵”的作用，推动绿色支行在绿色金融政策和产品上先行先试，实现了“自下而上”和“自上而下”并行的“碳中和”银行建设。
截至2023年末9月末，江苏银行已设立10家绿色支行，绿色支行的绿色信贷增速高于全行平均增速14个百分点，率先落地苏碳融、整县分布式光伏贷款、可再生能源补贴确权贷款等多个创新产品。
开拓创新，打造可持续金融产品服务体系
发展绿色金融的关键是在于引导金融“活水”流向绿色低碳产业，这需要多层次的绿色金融产品辅以支撑。
为了更好解决绿色发展道路中的融资问题，江苏银行不断探索创新绿色融资产品，先后推出了“低排贷”“节水贷”“苏碳融”“碳账户挂钩贷款”“ESG表现挂钩贷款”等系列专属产品，为企业节能降碳、节水改造、烟气治理、固废处置等不同需求提供相应的资金支持。
除了绿色贷款外，江苏银行还充分发挥金融市场业务的经营优势，通过债券发行与质押、票据贴现、资产管理等多元化金融手段为绿色企业提供更多融资便利，引导资金投向绿色低碳发展领域。
今年3月，江苏银行推出绿色企业数字人民币贴现业务。秉承绿色低碳发展理念，该行利用票据期限短、便利性高、流动性好等优势，创新推出该笔业务，帮助相关企业解决临时性流动资金需求和支付需求，在助力企业提升支付效率、丰富用款渠道的同时，为项目的顺利开工建设提供了有力金融支持。
绿色债券也是江苏银行的发力点之一。江苏银行先后承销江苏省首单项目收益票据、江苏省首单农田水利专项债、江苏省首单绿色债券等创新产品，仅在2021-2022年，该行便承销多笔绿色债券，承销规模超60亿元。
以碳中和债为例，江苏银行向某大型发电集团推荐碳中和债产品，并以提前市场询量、包销资金引导市场价格等多项措施保障产品顺利发行。经测算，该期碳中和债募集资金可实现年减排二氧化碳16.4万吨、节约标准煤6.2万吨、减排二氧化硫32.7吨。
此外，江苏银行还落地了市场首单绿债质押收益凭证业务、绿色专项同业借款业务，并携手上海清算所、东方证券落地市场首单“质押增信+绿色债券”双标签收益凭证业务，成功推动银行间债券市场担保品管理服务首次应用于境内金融市场发行融资业务，在贯彻绿色发展新理念、防范信用风险、降低融资成本等方面取得良好效果。
科技赋能，提升绿色服务可得性
江苏银行绿色金融产品和服务不断创新的背后，离不开其强有力的金融科技支撑。
在绿色金融的探索道路上，江苏银行以“智慧化”为“先手棋”，积极推进智慧金融进化工程，在实践中探索出了一条具有江苏银行特色的智慧服务模式，有效赋能绿色金融业务的高质量发展。
比如，江苏银行自主研发的“苏银绿金”绿色金融专业化系统，搭建了以“智能化”主体畅通业务流程、“数据舱”夯实数据根基、“驾驶舱”掌控业务全景的“一体两翼”系统架构，实现绿色业务智能认定、环境效益自动测算、绿色客户分层分类，有效防范“漂绿”“洗绿”风险。“苏银绿金”系统还赋能企业碳资信、前瞻性环境与社会风险管理等体系建设，推动江苏银行绿色金融在智能发展的赛道上“跑出加速度”。2022年，江苏银行“苏银绿金”系统成功入选中国网“年度中小银行数字化转型优秀案例”，成为业内公认领先的绿色金融专业化系统。
在赋能绿色金融风险管理方面，针对气候风险影响因子复杂、不确定性高等特点，江苏银行主动接轨国际标准，持续开发气候风险管理系统和工具，通过情景分析与压力测试对气候风险进行评估，建立了适合自身业务发展的气候风险管理体系，先后针对纳入全国碳交易市场的钢铁、电力等八大行业开展气候风险敏感性压力测试工作，为资产组合的气候转型风险管理提供科学依据。
在ESG体系建设方面，早在2020年江苏银行就自主研发了信贷客户ESG评级方法学，并不断推进迭代更新；同步开发了数字化ESG评估模块，成为国内首家上线信贷客户ESG评估功能的商业银行。
此外，江苏银行还通过物联网、大数据、人工智能等技术手段，及时获取污染物排放、用能、用水、用电等多维度数据，为客户ESG评级、“碳画像”等提供技术和数据支撑。
“人不负青山，青山定不负人”，绿色金融不仅促进了经济社会绿色发展，还推动了银行金融服务的高质量发展。在奋斗路上，江苏银行不断“点绿成金”、绘就绿色发展画卷。在新时代新征程下，该行将继续以金融为笔，书写好绿色金融“大文章”。