秤砣虽小压千斤。小微企业作为我国极具活力的经济力量，连接着消费、支撑着就业，是国民经济运行的毛细血管。当前，量大面广的小微企业和个体工商户是稳经济、稳就业的重要力量。江苏银行一直坚守金融支持实体经济的初心，用“金融活水”润泽了千千万万的小微企业，助力小微企业从“青青幼苗”长成“参天大树”，为金融强国建设不断贡献江苏银行力量。
小微企业好，中国经济才会好；小微企业强，地区经济才会强。充满活力的小微企业是我国经济韧性的重要保障，也是实现共同富裕的重要基础。
然而，融资难、融资贵一直是困扰小微企业发展的难题。作为头部城商行之一，江苏银行背靠中小企业资源丰富的江苏省，在浸润小微企业成长的道路上，不断打造服务小微企业发展的金融动力源。
数据显示，截至2023年末，江苏银行小微企业贷款超6200亿元，位列城商行首位，普惠小微贷款超1700亿元，连续多年被评为江苏省服务小微先进单位。
面对激烈的市场竞争，江苏银行在小微服务上凭什么脱颖而出，其成功密码又是什么呢？
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密码一：集聚“好资源”
中央经济工作会议提出，要保持流动性合理充裕，保持广义货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配，引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域支持力度。
“万人操弓，共射一招，招无不中。”秉持做小微就是做未来的理念，多年来，江苏银行着力为中小企业发展创造更好条件，不断深化金融供给侧结构性改革，加大对中小企业支持力度，将更多金融资源用于促进中小企业发展。
2023年以来，江苏银行聚焦园区商会，首创“园融智慧”“行行出状元”数字服务，目前接入省级以上园区12个，入驻商协会31家，服务小微企业超2万户。
在聚焦微型客群方面，江苏银行推广“苏易融”平台，创新“微e融”产品，重点服务融资需求100万元以下的微型企业和个体工商户，目前服务企业超6万户，信用类贷款客户占比超80%，实现小微服务的延伸和下沉。
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密码二：创新“好服务”
“工欲善其事，必先利其器”。由于小微企业的生命周期和生产经营的金融需求与传统大型企业不同，为了解决这些“难点、痛点、堵点”问题，江苏银行运用金融科技，不断提升小微服务质效和用户体验。
为了满足小微企业的融资需求，江苏银行打造了“一站式”智慧产品“随e贷”，通过整合担保、抵押、信用等多种方式，客户只需扫一扫、点一点，即可实现贷款在线申请、在线审批、在线支用，目前已服务小微企业14万家、2500亿元。
小微企业成长壮大过程中，不仅仅需要简单易得的贷款和结算，还有了解最新行业政策、开拓上下游产业生态等更深层次需求。江苏银行通过搭建“企业手机银行”“苏银金管家”“人才百宝箱”等数字化平台，推出“一体化”智慧服务，为小微企业提供覆盖“产供销、人财物”的综合性金融服务。
依托金融科技领域优势，江苏银行还在降低小微服务成本的基础上，进一步推动企业融资成本下降，切实增强小微企业服务普惠性。例如，江苏银行运用企业经营、税务、司法、账户及企业主个人信用等方面数据，构建涵盖贷款前、中、后阶段的准入、评级、审批、用款、预警等10多类全流程风险模型矩阵、超1000项决策规则，实现闭环风控管理，有效降低风险成本。目前，江苏银行普惠贷款逾欠和不良均已连续5年实现“双降”。
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密码三：落实“好政策”
务实笃行，方可行稳致远。小微企业在稳定增长、增加就业、推动创新、改善民生等方面发挥着重要作用。近年来，国家持续出台相关帮扶政策，为小微企业提供有针对性的技术和融资支持，努力营造和优化创新创业发展环境。
江苏银行全面落实国家和地方各项政策要求，为小微企业减负增效。2023年以来，江苏银行投放纾困专项贷款44.3亿元，为企业节约成本4400万元；新发放普惠小微贷款利率在近几年持续下降基础上，又降低31个BP。
在减免费用降成本方面，江苏银行主动承担小微企业抵押物评估费、财产保险费等费用，2023年为超10万家企业减免支付手续费1500万元。该行还推出轻松转、轻松还等“轻松”系列服务，方便企业灵活制定还款计划、贷款到期无缝衔接，降低其资金周转成本，目前规模近800亿元，惠及企业超5万家。
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密码四：健全“好机制”
“九层高台，起于垒土”。相较于大型企业，小微企业金融需求有其鲜明特点，专业化的体制机制是提升小微企业金融服务能力的保障。
为了深化体制机制建设，江苏银行持续锻造发展动力源，建立了垂直化经营管理体系，组建专职的营销、管理、审批队伍，打造小微服务坚强“战力”。同时，江苏银行开展“走万企提信心优服务”“大走访大对接”等活动，创新“客户经理+AI智能”体系，2023年通过活动走访企业2.2万户，贷款535亿元。
在深化考核激励机制上，江苏银行构建起“目标考核+资源配置+过程管理+不良容忍”的小微考核激励机制，激发经营人员“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的内生动能。