来源 :华文社会责任2024-04-07
在2023年《财富》中国上市公司500强排行榜中摘得国内城商行首位，江苏银行近几年的经营表现有目共睹，不仅业绩要与北京银行争城商行一哥头衔，其在ESG建设方面也有着深远的布局。
早在2013年，江苏银行就将绿色金融作为特色化经营的重要方向。2015年设立绿色金融事业部，致力于打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。近年来，江苏银行始终致力于打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌，通过引入国际先进理念，不断强化环境与社会风险管理。2017年采纳赤道原则，成为城商行首家赤道银行。2018年加入中英绿色金融工作组，成为金融机构环境信息披露试点机构。2021年4月份，在业内率先发布金融服务“碳中和”行动方案，宣布采纳联合国《负责任银行原则》，将可持续发展理念融入全行发展战略，成为国内唯一一家同时采纳“赤道原则”和“负责任银行原则”双国际标准的城商行。
截至2023年6月末，江苏银行绿色信贷余额1222亿元，各项贷款占比8.9%，在人总行直管的24家系统性重要银行中排名前列。不仅如此，江苏银行还在全国首创“绿色创新组合贷”“环保贷”“苏碳融”等多种特色化产品，先后荣获“最佳绿色金融区域性商业银行”“绿色信贷业务专业委员会突出贡献奖”“江苏省绿色金融十大杰出机构”等荣誉奖项。
2020年10月，江苏银行在国内银行业中率先上线客户ESG评级系统，推动将企业ESG表现作为非财务指标内嵌至客户信用评审中，并贯穿信贷业务全流程。在中央财经大学绿色金融国际研究院2020年会上，江苏银行宣布客户ESG评级系统正式上线，成为国内最早在客户信用尽职调查流程中纳入ESG风险评估的商业银行。2021年9月，江苏银行更是投放了全国首单“ESG表现挂钩贷款”。
值得关注的是，江苏银行不仅对企业客户发放绿色贷款，还于2023年9月向零售客户发布个人碳账户，目前签约客户数已过万户。据悉，江苏银行个人碳账户依托场景化、数字化技术，通过整合行内21项无纸化交易数据、客户13项缴费、公交地铁绿色出行数据等，多维度衡量客户碳减排行为，将个人低碳生活场景及节能减排成效转化为绿色能量和碳积分。通过“场景+激励”的设置，江苏银行引导客户选择更低碳排放的行为方式，强化绿色生活理念。
然而，在环境和社会方面表现亮眼的江苏银行在公司治理上却有不小的提升空间。据悉ESG评级有关公司治理的考量主要聚焦在董事会、高管薪酬、股权结构三个方面。其中董事会部分重点要求董事会中包含女性成员，且担任委员会主席等重要职位。可是，江苏银行董事会12名成员均为男性，无一名女性董事。与此同时，ESG评级强调高管薪酬与公司ESG绩效挂钩，而江苏银行的高管薪酬结构也存在一定的不合理之处。在目前江苏银行已披露的28名高管中，薪酬最高的不是董事长葛仁余，也不是执行董事吴典军，而是行长助理王卫兵。他2022年的薪酬高达387.0万，同期董事长葛仁余的薪酬仅96万，执行董事吴典军的薪酬低至95万。
除了内部高管薪酬不太合理，江苏银行在内控管理上还频频受到监管的罚单。2024年3月20日，国家金融监督管理总局网站显示，时任江苏银行如皋支行副行长杨建明，因对江苏银行股份有限公司南通分行员工行为管理严重违反审慎经营规则负有责任，被禁止从事银行业工作终身。2023年2月，江苏银行还领到了央行的“1号罚单”，“银罚决字【2023】1号”罚单显示，江苏银行因违反账户管理规定、违反流通人民币管理规定、未按规定保存客户身份资料和交易记录、对金融产品作出虚假或者引人误解的宣传等9项违规行为被处以警告、没收违法所得，并罚款773.6万元的行政处罚。2023年1月20日，中国银行间市场交易商协会在自律处分信息中，也提到江苏银行在承销发行工作开展中，存在违反行业自律管理规则的行为，包括低价包销多期债务融资工具影响市场正常秩序等。