编者按：党的二十届四中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》，是新时代新征程上党中央擘画国家发展蓝图的重大战略成果，为深入推进中国式现代化指明了前进方向。“十五五”时期是基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键时期，在基本实现社会主义现代化进程中具有承前启后的重要地位。“学习贯彻党的二十届四中全会精神”专栏，立足新时代金融发展的实践成果与战略需求，全面系统总结“十四五”时期我国金融业发展的宝贵经验与辉煌成就，展望“十五五”时期金融强国建设的重点任务与美好前景，凝聚起学习贯彻全会精神的思想共识与行动合力，为全面推进强国建设、民族复兴伟业贡献坚实的金融力量。
作者｜葛仁余「 江苏银行 党委书记、董事长」
文章｜《中国金融》2025年第23期
“十四五”时期， 江苏银行 坚持以 习 近平 新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实 习 近平 总书记关于金融工作重要论述和江苏工作重要讲话精神，牢记“八个坚持”，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，统筹金融的功能性和盈利性，紧紧围绕中央大政方针和江苏省委决策部署，坚持“稳中求进、稳中求变”总基调，争当执行政策、遵从监管和市场表现“三好学生”，加力建设智慧化、特色化、国际化、综合化服务领先银行，努力在服务地方经济高质量发展和经济大省挑大梁中实现自身高质量发展，积极为中小银行服务中国式现代化的探索实践贡献力量。
坚持以更高站位扛起责任担当，扎实做好金融“五篇大文章”
始终胸怀“国之大者”，聚力聚焦国家重大战略、重点领域和薄弱环节，持续强化金融供给，深入服务实体经济。截至2025年9月末，全行对公贷款余额超1.6万亿元。
完善科技金融服务生态，助推新质生产力加快发展。制定针对科技、人才金融服务发展规划，出台服务科创金融金改试验区建设行动方案，开展“专精特新”攻坚、科技中小“百千万”等专项行动，构建“科创融”全周期产品服务矩阵，创新“苏孵贷”“成果转化贷”“专精特新贷”“卡脖子专项贷”“人才贷”“科创e贷”等特色产品，科技贷款余额持续保持江苏省第一。截至2025年9月末，全行科技企业贷款余额近3000亿元，实现江苏省内高新技术企业三分之一有合作、六分之一有贷款，“专精特新”企业三分之二有服务、三分之一有授信，累计投放“人才贷”近500亿元。
打造绿色金融专业优势，助力提升美丽江苏含金量。着力打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌，发布业内首个“碳中和”行动方案，积极构建涵盖绿色金融、转型金融、碳金融等在内的集团化产品体系，创新推出“苏碳融”“碳账户挂钩贷”“绿色工厂贷”等绿色金融产品，统筹推动绿色信贷、绿色债券、绿色租赁、绿色理财一体化发展。积极参与行业标准制定，牵头制定面向2030年负责任银行原则（PRB）新标准、“气候适应目标设定指南”，当选“联合国环境署金融倡议组织银行理事会”中东亚地区理事单位、PRB 2030核心工作组联合主席、PRB“金融健康和普惠”工作组联合组长。截至2025年9月末，全行绿色融资规模超7500亿元，较五年前增长6倍。
深化普惠金融服务体系，精准支持千企万户发展。着力打造普惠金融“四梁八柱”服务体系和“快稳活特”比较优势，开展“百行进万企”“首贷扩面”“大走访、大调研、大对接”等专项活动，建立“四新拓客”机制；持续强化产品创新，打造经营“随e贷”系列核心产品；构建“基础框架+行业特色+区域化”差异化策略模型体系。截至2025年9月末，小微贷款余额超7800亿元，较五年前增长超3000亿元，普惠业务线上化率超90%，平均审批时效提升3倍。
丰富养老金融服务内涵，全力满足多元化养老需求。围绕养老金金融、养老产业金融和养老服务金融三大领域，不断完善金融惠老综合服务体系，进一步丰富养老金融产品和服务供给。持续加强养老金资金账户拓展，充分发挥财富管理优势，为客户提供养老专属理财服务，截至2025年9月末，个人养老金账户开立突破120万户，发行长辈客群专属卡片（融享幸福卡）超百万张，长辈客群专属理财产品（ 苏银理财 融达6月）累计销量超3300亿元。不断完善手机银行养老专区建设，强化网点适老化改造，用心用情为老年客户提供品质服务。以创新驱动为动力，做强养老产业金融。通过“随e贷”信用贷、抵押贷专项产品，满足各类养老产业及各类老年用品经销商经营流动资金需求。
增强数字金融支撑赋能，积极探索金融发展新形态。依托数智服务拓宽金融服务边界，创新应用数字化场景，以直连 人民银行 数字人民币系统为契机，全面推进数字人民币场景拓展，构建医疗、教育、出行等场景生态圈，落地2.5层机构全国首单数字人民币货币桥业务，截至2025年9月末，数字人民币交易量超2400亿元。推动产业数字化，构建“苏银e链”服务体系，以“苏银金管家”为抓手融入企业产供销全流程，截至2025年9月末，“苏银金管家”覆盖客户超11万家，通过供应链金融带动中小企业融资近4000亿元。强化数据资源支撑，通过大量数据资源接入，优化授信及策略模型，有效提升融资的精准性、高效性和可靠性。此外，制造业贷款、跨境金融、消费金融均保持良性快速发展。
坚持以价值创造深化发展转型，持续提升经营质效
始终坚守“以客户为中心”，不断提升价值创造能力，打造与客户、股东、员工、合作伙伴紧密相连的命运共同体，在坚定融入国家发展大局中谋求自身高质量发展。在质量方面，2020年至2025年9月末，不良贷款率从1.32%下降至0.84%，关注类贷款占比从1.36%下降至1.28%，拨备覆盖率从256.4%提升至322.62%，连续3年入选全国系统重要性银行、组内排名持续提升，入选LPR场内报价行。在效益方面，2020年至2024年末，营收复合增速11.64%、归母净利润复合增速20.57%，均保持上市银行前列，利税贡献稳居江苏省企业前列，在江苏省属企业高质量考核中实现“四连冠”。在规模方面，2020年至2025年9月末，总资产从2.34万亿元增至4.93万亿元；贷款总额从1.2万亿元增至2.47万亿元，增幅为105.8%；存款总额从1.31万亿元增至2.54万亿元，增幅为93.89%，服务实体经济能力再上新台阶。在效率方面，2024年末，资产回报率（ROA）为0.96%，净资产回报率（ROE）为15.87%，位居上市银行第一梯队，人均营收、人均净利润保持上市银行前三，成本收入比为21.5%，位居上市银行第二。在市值方面，2020年末至2025年10月末，股价上涨162.56%、涨幅列上市银行第二位，总市值居城商行首位、上市银行第13位，分红比例保持上市银行头部水平，近四年累计分红317.02亿元。在品牌方面，英国《银行家》杂志按核 心一 级资本排名的全球银行1000强榜单中列第56位、较2020年提升36位，入选全球品牌价值500强，获全国中小银行最好国际信用评级（Baa2）。
坚持以底线思维做到守土尽责，不断增强风控能力
始终坚持合规稳健经营，不断提升风险防范化解的主动性、精准性和有效性，推动风险应对走在市场曲线前面，努力实现稳健经营和可持续发展。截至2025年9月末，全行不良贷款率为0.84%，在全国20家系统重要性银行中列第二位。一是不断完善风险管理组织架构。搭建“2+5+N”横到边、纵到底的风控体系，通过组织架构调整、权责重塑和流程再造，将风险管理职责落实落细。同时，进一步健全内控合规治理机制、厚植合规文化，确保外部合规评价稳中趋优。二是持续加强对重点领域和关键环节的风险管控。慎终如始抓好信用风险管理，加强房地产开发项目封闭管理，稳妥做好政府平台融资风险防控，强化投资业务风险预警，不断完善以我为主、自主可控的网贷业务风控模式，持续夯实资产质量根基；对重点领域授信审批、放款审核、责任认定等关键环节实施集中控制，建立健全风险“发现—解决”和授信业务潜在风险“监测—化解”机制，形成问题监测发现、回溯重检、修正整改的管理闭环；持续抓好清欠降逾，加快不良化解出清，夯实稳健发展基础。三是着力强化智慧风控建设。始终把智慧风控建设作为提升风控能力的关键举措，发挥智能系统“不知疲倦、不讲人情、不会犯错”的优势，通过数据驱动、算法迭代与人工智能等应用，把各项风险防控措施嵌入到科技系统之中，推动风险管理与金融科技深度融合，实现对信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的系统控制全覆盖，促进风险管理从“人防人控”向“智防智控”的关键跃迁。
坚持以数智引领促进改革创新，着力打造比较优势
始终坚持把创新作为引领发展的第一动力，以深入推动数字化转型为抓手，全力打造“高效率、强协同、优服务”比较优势，信息科技监管评级连续多年在全国城商行中排名首位，被评为“最具创新力银行”“最佳金融科技银行”。一是强化系统建设，推动管理上收。持续加大科技投入，打造最具互联网大数据基因银行，加强集约化、标准化和垂直化管理，进一步提升效率、压降成本、控制风险，通过科技手段为经营一线赋能，持续释放人力资源，2020年至2025年9月末，在人员增长仅30%基础上实现了资产规模倍增，人均贷款增长31.94%、人均存款增长49.43%，实现了效率、质量的双重提升。二是发挥大数据支撑作用，变金融服务“大水漫灌”为“精准滴灌”。深入挖掘数据要素价值，着力强化数据资源整合，把数据驱动贯穿业务全流程，努力实现从“数据可用”到“数据好用、数据用好”的整体性提升。基于大数据对客户分层分类经营，围绕企业上下游进行精准拓客，打造集团化协同服务工具“比邻星”落地管理穿透场景，建立差异化精准服务体系，对客户全生命周期进行管理并进行深度经营。三是推进产品渠道数字化，全面提高运营效率。围绕客户、产品、渠道打造数字化运营体系，货架式管理金融产品，实现全生命周期流程管控，建立产品量化评价指标并开展产品评价，灵活调整完善；打通线上线下渠道，开发数字看板，构建可视化管理决策系统，为经营决策提供科技和数据赋能。
坚持以多元布局提升发展韧性，综合化经营跃上新台阶
始终把综合化发展作为重要战略组成部分，强化一体化金融服务能力，打造第二增长曲线。以 苏银理财 为抓手打造财富管理能力。聚力打造“全客群、全渠道、全产品”的财富管理服务模式，分层分类为客户提供适合自己的财富管理解决方案。 苏银理财 成立五年来，管理规模突破8000亿元，累计发行理财产品超1200只，签约客户数近600万，累计为投资者兑付收益近1000亿元，连续39个季度获普益标准综合理财能力排名城商系理财机构首位，在全国32家理财公司中位列第15位，荣获多项荣誉。持续提升 苏银金租 服务能力。秉承“融资、融物、融智、融创”经营理念，坚持服务实体经济，围绕高端制造、绿色租赁、算力、新能源等领域积极布局，截至2025年9月末， 苏银金租 资产总额近1500亿元，资产规模、净利润等主要指标较2020年底均实现了翻番；其中制造业占比近三分之一，成为公司租赁投放第一大行业，绿色租赁占比超过50%，直租余额占比提高25个百分点；不良率0.5%，远低于金融租赁行业平均水平，各项监管指标尤其是资产质量保持优良；ROE、ROA分列千亿元级别金融租赁公司第二、第三位，行业地位持续提升；公司先后以最高等级（Ge-1）标准通过绿色企业认证，连续两年获得ESG评级AA级，连续四年获得国际评级机构 穆迪 授予的Baa2长期发行人评级，连续九年获得主体长期信用AAA评级，品牌知名度不断提高。持续提升消费金融服务能力。“十四五”期间， 江苏银行 坚持金融为民发展导向，积极响应国家提振消费政策号召，助力扩大消费需求。成立 苏银凯基消费金融 公司（以下简称苏银消金），着力打造“全线上、全数字、全天候、全国性”经营特色，构建“助贷+直贷”双轮驱动模式，提供智慧化、专业化、普惠化金融服务。截至2025年9月末，苏银消金资产总额突破600亿元，主要监管指标保持良好，连续两年国内主体长期信用评级为AAA级。
坚持以高质量党建引领高质量发展，纵深推进全面从严治党、从严治行
牢固树立“抓党建就是提升核心竞争力”的理念，切实发挥好党委“把方向、管大局、保落实”作用，努力以高质量党建保障全行高质量发展。近年来， 江苏银行 先后获得“全国模范职工之家”“江苏省五一劳动奖状”“江苏省五四红旗团委”“江苏省先进基层党组织”等荣誉称号。始终坚持把政治建设摆在首位。坚持不懈用新思想凝心铸魂，健全“四个一”常态化理论学习制度，创新打造“新时代话语体系学习”活动，推动党员干部在深学细悟中筑牢理想信念、强化使命担当。将党的领导贯穿公司治理全过程，修订完善党委“三重一大”具体事项和决策主体清单，将项目对接、任务分解、业绩认定、干部推荐等重要事项纳入议事范围。始终坚持党建与业务深度融合。以“苏银融党建”品牌建设为着力点，积极探索具有 江苏银行 特色的融合工作法，将基层党组织建设与高质量发展一体推进、一体贯通、一体落实。连续十年开展“党员进社区”活动，服务群众超百万人次，深入实施“书记领办项目”，攻坚苦事难事1200余项。始终坚持建强干部人才队伍。大力弘扬“以奋斗者为本”，构建领导力指数评价机制，抓好优秀年轻干部和人才培养，探索构建上挂下派、精准学习、组织调训等多渠道优秀年轻干部发现机制。建立管理序列、专业序列、行员等级并行的职业发展通道，做实苏银研究院，让更多人才在专业领域体现专业价值。始终坚持正风肃纪与反腐相贯通。认真贯彻中央八项规定精神，大力推进整治 形式主义 ，为基层减负。制定各级经营机构“一把手”从严管理十条规定，规范用权行为与个人行为。开展党员干部不担当不作为专项整治，排查并纠治拈轻怕重、躺平甩锅、敷衍塞责等不担当不作为问题。常态化开展警示教育活动，层层压实党风廉政建设责任制，积极营造遵规守矩的良好氛围。
“十四五”收官在即，“十五五”谋篇蓄势。立足新起点，奋进新征程， 江苏银行 将继续坚持唯实惟先、善作善成，笃行不怠、久久为功，全面贯彻落实中央金融工作会议精神，助力地方经济高质量发展和经济大省挑大梁，为江苏金融强省建设和助力中国式现代化江苏新实践再立新功。