来源 :中国银行保险报2024-08-29
8月进入银行业半年报季，28日发布的杭州银行年报表现可嘉。截至2024年年末，该行资产总额19848.14亿元，较上年末增长7.79%；贷款总额9013.33亿元，较上年末增长942.37亿元，增幅11.68%；存款总额11516.70亿元，较上年末增长1063.93亿元，增幅10.18%；全年实现营业收入193.40亿元，同比增长5.36%；实现归属于公司股东净利润99.96亿元，同比增长20.06%；风险管控能力进一步增强，资产质量持续优化。2024年6月末，不良贷款率0.76%，与上年末持平。
今年以来，该行始终坚守初心，深耕服务实体经济，业务结构更趋优化，资产质量进一步改善，高质量发展取得新成效。
坚定战略执行锻造内生增长动能
经营业绩的高质量增长离不开正确清晰的战略规划和坚定坚决的战略执行。2024年是杭州银行实施“二二五五”战略的关键之年，该行以战略规划为引领，坚持客户导向，深化数智赋能，实现了效益持续增长、质量保持领先、客户服务效能不断提高的良好发展态势。各大业务板块在2024年上半年的表现也都充分显示出该行战略引领下的执行力，公司金融“六通”客户经营体系积极拓展目标客群，“六引擎”产品服务体系持续迭代出新，实施中小企业金融服务体系改革方案，推进对客全流程全链条服务。“贸易金引擎”服务客户数12218户，同比增长33.06%。承销各类银行间市场非金融企业债务融资工具966.06亿元，其中浙江省内主承销规模达443.98亿元，浙江省内银行间市场占有率17%。小微业务持续深化小微营销体系化打法，在稳定抵押基本盘的基础上，积极向企业端和信用端延伸。零售业务围绕新“五位一体”零售战略导向，坚持拓客访客一号工程，强化平台和数据赋能，深化客群经营体系建设。普惠型小微信用贷款余额165.47亿元，较上年末增长9.70%；代销业务余额740.64亿元，较上年末新增155.27亿元，增幅达26.53%。“百业贷”聚焦小微企业、个体工商户等普惠金融长尾客群，建立全生命周期数字化经营体系，期内新增授信客户超7000户，授信金额达34亿元，放款金额超16亿元，客户数和授信量较去年分别增长17.8%和53.7%。围绕“打造金融市场全链条服务商”的战略目标，密切跟踪、研判市场形势变化，对客衍生交易量77.85亿美元，同比增长53.78%。
坚守实体本源构建差异化竞争优势
近年来，杭州银行扎根区域经济，聚焦普惠，积极构筑与小微企业同舟共济、共生共荣的命运共同体。该行积极响应国家科创金融改革试验区建设，设立科创金融事业总部，旨在打造扁平化的敏捷组织，持续提升资源整合、流程效率和自主创新能力，为客户提供领先同业的服务体验，助力加快发展新质生产力。该行积极应对低利差时代的挑战，深化流量经营，扩大交易型业务，大力发展中间业务，从未停止向“数智化”“高效能”转型的步伐。在数字化时代，杭州银行像拓展客户一样合规地拓展、积累数据资源，充分发挥数据作为生产要素的功能。积极锻造核心竞争力是该行多年来业绩稳定增长的最大动力。
杭州银行聚焦“前端标准化、后端集约化”，持续完善小微金融信贷工厂模式；深化线上、线下双轮驱动，不断推动信用小微发展，专营模式推广至杭州、上海、深圳、金华、宁波、合肥等地。通过坚持小额分散、提升人均产能、加强风险定价、降低成本支出以实现稳定盈利，期末普惠型小微信用贷款余额165.47亿元，较上年末增长9.70%。在科创金融方面，截至2024年6月末，“科易贷”累计服务670余家创业企业，累计投放7.95亿元。在中间业务方面，杭银理财坚持全渠道多层次产品布局，以专业化投研能力和产品配置，为投资者创造价值。截至2024年6月末，杭银理财存续产品规模达4023.57亿元，较上年末增加284.91亿元，增幅7.62%。在金融科技方面，2023年底杭州银行顺利上线国内商业银行首个“云原生、分布式、全栈国产化”核心业务系统，旨在构建面向客户、内核成熟、灵活扩展、稳定高效、自主可控的核心银行体系，提升数字资产形成、客户运营、快速交付、全渠道协同和运维管理五大能力。
坚持风控先行夯实稳健发展基石
在效益指标保持两位数增速的同时，杭州银行继续增强风险管控能力，资产质量持续优化。截至2024年6月末，该行不良贷款率0.76%，与上年末持平。杭州银行行业领先的不良贷款率得益于该行一直以来牢固树立“质量立行、从严治行”理念，持续提升风险管理专业能力，不断健全风险管理体系，强化风险合规偏好、文化和政策传导落地。该行始终坚持风险前置理念，以产业链和行业研究为支撑，强化年度风险政策对大类资产配置的引导约束，持续动态优化客户结构和资产结构。近年来，该行严格落实贷前、贷中、贷后各环节风险管控，严控大额授信业务风险和小额业务集群性风险。积极运用金融科技和大数据风控技术，不断提高“数智”风控水平。