来源 :澎湃2024-10-27
日前，杭州银行发布的2024年三季报显示，该行今年前三季度实现营业收入284.94亿元，同比增长3.87%；实现营业利润158.47亿元，同比增长18.03%；实现净利润138.70亿元，同比增长18.63%。
在光鲜亮丽的业绩之下，杭州银行今年第三季度营业收入增速已创下 0.86%的历史新低。与此同时，该行净利润增速也连续两个季度持续下降。为了美化财务数据，该行减少计提信用减值损失17.35亿元；通过将部分不良贷款装入关注类贷款稳定不良贷款率，导致关注类贷款同比大增68%。该行ESG评级结果（Q3）在42家A股上市银行中排名第32位，较上期（Q2）下降三个名次。今年以来，该行已收到四张百万大罚单，累计被罚款525.71万元，面临内控和监管的双重压力。
净利润增速持续下滑
报表披露，就单季度业绩来看，杭州银行今年第一季度实现营业收入 97.61亿元，同比增长 3.50%；第二季度实现营业收入95.79亿元，同比增长7.33%；第三季度实现营业收入 91.55亿元，增速已降至 0.86%低点。
与此同时，杭州银行今年第一季度实现净利润51.33亿元，同比增长 21.11%；第二季度实现净利润48.63亿元，同比增长18.97%；第三季度实现净利润38.73亿元，同比增长15.10%。今年以来，该行营业收入和净利润已连续两个季度持续下降，且营业收入增速创新低，净利润增速也连续两个季度持续下降。
截至2024年9月末，杭州银行关注类贷款余额为54.03亿元，较上年末增加21.87亿元，增幅为68.01%；不良贷款余额为69.06亿元，较上年末增加7.97亿元，增幅为13.03%；不良贷款率为 0.76%，与上年末持平。数据显示，该行资产质量出现一定程度的恶化，该行为了稳定不良贷款率，将部分不良类贷款装入关注类贷款，导致关注类贷款同比大幅增长68.01%。
值得注意的是，杭州银行今年前三季度累计计提各类信用减值损失45.83亿元，较去年同期信用减值损失63.18亿元减少计提17.35亿元，降幅为27.46%。减少计提信用减值损失可以直接增加营业利润，从而给业绩“注水”美化财务数据。
此外，杭州银行对投资者的回报也难以令人满意。该行最近三年的年度分红比例分别为22.41%、20.31%和21.44%，远远低于“新国九条”后上市银行普遍30%以上的分红比例。从投资者回报来看，该行最近三年年度分红后的静态股息率分别为2.46%、3.45%和4.08%，较同业也有不少的差距。杭州银行分红之吝啬，由此可见一斑。
四次收到百万大罚单
日前，华证指数公布了新一期（Q3）的ESG评级结果，本期杭州银行的ESG评级在42家A股上市银行中排名第32位，较上期（Q2）排名第29位下滑了三个名次。
评级结果显示，在公司治理（G）板块，杭州银行面临着内控和监管的双重压力。该行今年以来，屡屡斩获百万元以上大额罚单。据不完全统计，该行目前已收到四张百万大罚单，累计被罚款525.71万元。
8月12日，杭州银行被查获“违规向借款人收取委托贷款手续费”、“部分EAST数据存在质量问题”、“投资同业理财产品风险资产权重计量不审慎且向监管部门报送错误数据”等多项违法违规行为，浙江金融监管局对该行处以罚款110万元处罚；对该行北京分行金融发展四部时任总经理助理张璇、彭埠支行时任行长孙雷雷等4人处以警告处罚。
此前，4月3日，杭州银行北京分行被查获“违反规定办理结汇业务”、“违反外汇登记管理规定”、“违反规定办理资本项目资金收付”等多项违法违规行为，国家外汇管理局北京市分局对该行处以警告并罚款92.5万元处罚，同时没收违法所得13.21万元，罚没金额合计105.71万元。
3月13日，杭州银行股份有限公司舟山分行被查获“个贷管理不审慎”、“流动资金贷款用于固定资产项目建设”、“对与融资租赁公司合作的业务管理不审慎”等多项违法违规行为，舟山金融监管分局对该行处以罚款100万元处罚，对该行定海城关小微企业专营支行时任客户经理徐丰处以警告处罚。
此外，2024年度国家金融监管总局浙江监管局1号罚单花落杭州银行。1月9日，杭州银行被查获“理财资金用于偿还本行贷款”、“本行贷款及贴现资金被用于购买本行结构性存款”、“包销余券处置超期限”、“余额包销业务未严格执行统一授信要求”等6项违法违规行为，浙江金融监管局对该行处以罚款210万元重罚，对该行南京分行时任投资银行部副总经理(主持工作)毛韵喆处以警告处罚。