在数字化转型的浪潮中，大型集团企业司库管理往往面临不知该“从何下手”的困惑：传统投融资边界固化，资产负债管理靠经验、缺数据，决策难精准；上下游客商数据分散杂乱，信用评估滞后、风险预警不及时，供应链协同效率低，产业链上的中小企业融资渠道窄、成本高；想升级司库体系，却缺业务与技术双维度的深层指导，落地无方向……
杭州银行把做好金融“五篇大文章”纳入经营发展战略，坚持推动“科技金融”与“数字金融”助力企业高质量发展，始终以“破解企业痛点”为核心，在一个个企业司库建设项目实践中沉淀经验、升级产品，用针对性方案为企业拨开迷雾。杭州银行通过建立“财资通”专班运营体系，在支撑企业司库建设领域的持续投入与实践，获得外部认可：在2025年“司南奖”评选中，杭州银行荣获2025年度中国司库建设优秀银行奖，携手杭州城投的共建项目荣获年度地方企业司库建设优秀企业奖。
全凭经验驱动？让资产负债管理“数据说话”
很多企业在资产负债管理中，常因“数据断层、决策模糊”陷入被动：投融资业务缺乏协同联动，关键环节脱节，只能依赖过往经验判断。对此，杭州银行突破传统模式，构建“金融机构管理—询报价管理—投融资管理”全链条解决方案。依托业务数据沉淀与数字化技术，推动管理从“经验驱动”向“数据驱动”转型，串联资产配置、资金运作、风险管理等关键环节，为企业打造全景式决策支持平台。企业无需再“拍脑袋”，通过数据让企业的资产负债结构更清晰，让每一步优化决策都有依据。
在杭州银行司库系统众多合作客户中，某大型国企的资产负债管理应用就是典型一例，实现了融资业务全流程线上化闭环管理。从计划申报、材料审核、询价定价到决策审批均在司库系统流转，不仅大大缩短了业务流程耗时，更让各环节可追溯、可核查，有效规避人为干预与流程漏洞，确保业务开展有章可循。
客商不知从何管起？构建安全高效的产融新生态
企业面对分散的上下游客商，往往难以整合资质、信用、交易数据，不仅筛选优质伙伴难，还容易忽视经营与舆情风险。杭州银行创新实践，将客商管理纳入司库服务范畴：整合分散数据建立标准化动态管理系统，引入黑白名单与动态信用评级体系，结合外部数据实时监控风险、自动触发预警。既帮企业精准筛选靠谱合作伙伴，又提升供应链协同效率，筑牢产融生态的“安全防线”。
杭州银行针对处于不同发展周期企业的痛点，都提供了相应解决方案。比如，帮助大型集团打通跨单位、跨部门数据，让客商数据重复入库率降低、共享效率提升，管理人力成本大大降低；对于更看重价格成本、回款效率的中小企业，可以接入外部风险数据，结合历史合作情况构建综合评价体系，为企业选择更优合作伙伴指明方向，达到降低采购成本、加速资金回流的目标。
融资又难又贵？让供应链资金“活”起来
供应链中的中小企业，常因缺乏有效信用支撑，面临融资渠道窄、成本高的困境，拖累整条产业链韧性。杭州银行基于核心企业主体信用、供应链数据信用与货的信用，创新推出“核易融、链易融、货易融”三类服务方案，推动供应链金融从线下到线上、从单点到集团、从强核到脱核升级。中小企业融资渠道拓宽了、成本降低了，供应链资金流动性与韧性也随之提升，产业链健康运行有了保障。
某建筑类央企集团在经营中，受多重因素影响面临资金周转挑战：建材采购需预付资金、项目需缴纳保证金、施工环节常需垫资、工程结算周期长，这些问题直接推高集团的应收应付账款，形成资金占用。更关键的是，其上游供应商多为中小企业，自身信用弱、融资渠道窄、融资成本高。针对该集团痛点，杭州银行提供定制化供应链金融服务方案，覆盖平台搭建与金融产品配套两大层面：搭建专属服务平台，打通央企与上游供应商的资金协同链路；配套适配建筑行业场景的融资产品，简化流程、降低门槛。最终，该方案累计服务上游供应商1300 余户，融资金额超 10亿元，笔均金额仅67万，既缓解了央企的账款压力，也解决了中小企业的融资难题，实现产业链上下游“共赢”。
如何构建资金管理和业务办公协同的司库体系？业务+技术同步升级
资金管理与业务办公的协同是企业司库体系建设时的关注点，唯有打破两者间的数据壁垒、流程断点，才能实现“业财一体”的高效联动——让资金流向精准匹配业务需求，让业务决策实时依托资金数据，真正发挥司库对企业运营的支撑与赋能作用。不少企业在司库升级进程中，陷入了两难瓶颈：业务端不知如何优化制度流程以适配协同需求，技术端不知如何搭建架构以承载一体化运营。
杭州银行精准洞察这一痛点，致力于成为企业的“CFO”和“CIO”，打造“业务+技术”双维深层咨询体系。业务端聚焦协同导向的制度优化、流程再造与管控创新，让业务与资金的联动更顺畅、更合规。技术端构建全周期技术架构，覆盖数据治理、系统集成、安全防护等核心环节，为协同型司库搭建稳固且适配长远发展的技术底座。
AI加持，司库智能化再跃迁
企业在司库建设的过程中，迫切需要 AI 技术能落地应用，破解实际痛点。杭州银行坚持客户需求导向，将 AI 技术与司库、财务协同场景深度绑定，从技术适配到落地效果全程打磨，把企业对 AI 的潜在期待转化为可感知、可落地的高效工具，最终形成覆盖信息处理、知识管理、数据查询、交互体验的全场景智能应用体系。
信息采集，秒级提取。利用AI感知与识别能力，可以辅助企业实现文档、发票、订单等内容智能采集，从“人工识别”向“秒级提取”增效。
知识沉淀，一键取用。借助 AI 的知识管理赋能能力，企业可高效构建内部知识库，将分散的流程、制度、产品等关键信息集中沉淀与结构化呈现，对内打破信息壁垒、提升协同效率，对外为客户服务提供精准知识支撑、优化服务体验。
智能问数，随叫随查。AI 与司库系统的融合，让智能问数突破“功能叠加”局限，实现从表层到底层架构的深度渗透与场景化嵌入。用户无需复杂操作，唤起 AI 助手即可快速获取付款进度、资产情况、收支概览等核心数据；更能借助 AI 的学习推理能力，挖掘数据背后的运营逻辑与价值，为企业决策提供有力支撑。
针对企业司库升级瓶颈，杭州银行以 AI 赋能和“业务+技术”双维咨询服务，为企业提供可落地的数智化路径，不仅帮助企业降本增效、规避风险，更推动产业链上下游协同共赢，成为企业数字化转型路上的“司库伙伴”。