来源 :江苏金融汇2022-03-07
3月7日，南京银行发布公告称，该行拟于近期通过协议转让方式，收购苏宁消金合计41%的股权，投资金额约为3.88亿元。本次收购完成后，南京银行持有苏宁消金股权比例由15%增加至56%，获得苏宁消金的控股权。
靴子落地，南京银行彻底拿下“消金牌照”
苏宁消金成立于2015年5月，是由苏宁易购等互联网零售企业为主发起人的消费金融公司。成立之初，大股东苏宁易购持股49%，南京银行持股20%，法国巴黎银行个人金融集团持股15%、江苏洋河酒厂股份有限公司持股10%，先声再康江苏药业有限公司持股6%。
2016年10月26日，原江苏银监局同意苏宁消金增资扩股，注册资本由3亿元增至6亿元。先声再康江苏药业有限公司持股比例增至16%，跃居第二大股东席位，南京银行仅出资3000万元，持股比例下滑到15%。
3月4日，南京银行与法国巴黎银行、苏宁易购签署了《股权转让协议》。根据协议，南京银行支付3.41亿元受让苏宁易购持有的苏宁消金36%股权；法国巴黎银行支付2838万元受让苏宁易购持有的苏宁消金3%股权。
同日，南京银行还与江苏洋河酒厂股份有限公司签署了《股权转让协议》，该行支付4730万元以取得洋河酒厂持有的苏宁消金5%股权及其附随的一切权利和利益。
早在今年1月，南京银行曾发布董事会决议补充公告宣布拟收购苏宁消金控股权。这次官宣是该行对不久前召开董事会会议内容的补充。
截至2021年6月30日，苏宁消金总资产占南京银行总资产比例为0.07%，股东权益占比为 0.47%；2021年1-6月，苏宁消金营业收入占公司营业收入的比例为0.52%，净利润占比为-0.40%。南京银行也曾表示，若后续收购成功，对公司的经营状况影响较小，不会对公司的经营成果构成重大影响。
此外，据了解，本次股权变更完成后，苏宁消金不排除还要进行新一轮增资扩股，进一步增强股本实力。
频频出手，城商行为何青睐“消金公司”
从下表可以看出，苏宁消金的总资产、营业收入和净利润相比较于南京银行“万亿资产”的庞大体量来说，就显得黯然失色，难以望其项背，那南京银行的此番“出手”又是为何。
中信建投金融指出，南京银行在消金业务上有两块布局，一个是持股的具有消金牌照的苏宁消金，但因为缺乏控股权，发展较弱，另一个是自身有控制权且经营能力突出的消费金融板块，但缺乏消金牌照，因此在牌照和消费金融板块业务能力上产生错位。借助此次收购南京银行可以理顺业务和牌照关系，将强劲的消金经营能力和有控制权的消金牌照充分融合，有利于推动南京银行消金业务整体的蓬勃发展。
不止南京银行，近年来，包含北京银行、上海银行、江苏银行在内的多家头部城商行通过发起或者收购来斩获消费金融牌照的情况屡见不鲜，城商行巨头们争相布局持牌消费金融赛道似乎成为了彼此间的默契。
前不久，宁波银行公告称，以10.91亿元的价格受让华融消费金融公司70%的股权。相较于7.27亿元的评估价值，10.91亿元的受让价格相当于宁波银行溢价受让比例达到了50%。
有统计数据表明，目前开业的30家消费金融公司中，银行系消费金融公司数量达19家，而其中有城商行股东背景的已达到14家（未包括宁波银行、南京银行）。
消费金融牌照竟有如此“诱惑力”，对此，市场有广泛说法，银保监会去年发布的《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》，明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务，城商行过去借助互联网平台跨区域经营的方式受到限制，而消费金融牌照是全国性的，有助于城商行异地展业，突破所受到的地域经营限制，方便银行在全国范围内开展业务。
同时，考虑到自建消费金融公司周期较长，以及消费金融行业迎来严格的监管规范，逐渐收紧对消费金融牌照的审批，想要申请获批消费金融牌照并不容易，直接收购已成立有基础的消费金融公司成了快速的方式。
业内人士认为，消费金融是银行业务下沉的重点方向和可持续发展的着力点。未来行业虽然面临多重挑战，但仍然是一片蓝海。近年来，一些非持牌机构被大力整顿清退，严监管政策频频发布，持牌消费金融公司有更加广阔的发展空间。据中金公司报告称，在征信体系逐步完善、供需两端共同拉动下，测算2025年我国居民消费信贷余额（剔除房贷）有望达到28万亿元。