来源 :中国银行保险报2022-08-15
据不完全统计，2021年，兴业银行因违法违规行为被银保监系统累计处罚约1770万元（不含个人处罚）。其中，多数处罚剑指“贷款管理不审慎、风险管控不力”，相关违法违规行为造成部分贷款资金回流借款人、贷款资金被挪用，甚至违规流入房地产市场。
2021年，兴业银行共收到29次行政处罚。其中，有6笔处罚金额超过100万元，相关处罚均为银保监会派出机构开出。12月31日，厦门银保监局披露，因“贷前调查不尽职、贷后管理不到位导致贷款资金回流挪用”等违法违规问题，兴业银行厦门分行被罚195万元，该处罚是兴业银行当年收到的最大单笔罚单。此外，该行其他5笔“百万元罚单”包括：青岛分行因两起违法违规事实分别被罚160万元和150万元，广州分行被罚120万元，金华分行被罚110万元，南宁分行被罚110万元。
记者注意到，因贷款管理不审慎（包括贷前调查不尽职、贷后管理不到位等），兴业银行受到至少19次处罚，占全年处罚比例逾60%。此外，2021年4月，兴业银行南通分行因存在“高管未经任职核准即履职、严重违反审慎经营规则”的违法违规事实，被南通银保监分局处罚170万元。这表明，在选人用人方面，银行也须审慎对待。
在涉及贷款管理相关处罚中，不少违法违规行为与房地产业务有关。如个人消费贷款违规流入房市、房地产开发贷款放款审核不严格、个人经营性贷款被挪用入房地产市场、房地产开发贷款贷后管理不尽职、对二手房按揭贷款业务审查不到位等。
值得一提的是，2021年上半年，银保监会曾会同住建部、人民银行印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，督促银行进一步强化审慎合规经营，严防经营用途贷款违规流入房地产领域。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，针对房地产市场金融乱象，2021年监管部门加强监管和处罚力度，罚单频率高、惩罚力度大，银行“涉房”处罚有所增多。这要求金融机构进一步重视房地产市场政策，在具体的业务操作层面更加审慎，在保证房地产市场“三稳”发展基础上，更好地支持实体经济发展。