来源 :金融欺诈与纠纷2023-11-14
11月9日，在直播《11月固收资产配置策略》中，兴业银行遭遇了多名兴业信托投资人的“抨击”。评论区瞬间充斥着类似“兴业银行勾结旭辉开发商坑蒙拐骗投资人血汗钱血本无归”、“投资人小心啦，之前投兴业血本无归”等言论，导致场面一度失控。
这次被“砸场子”的起因源于早前兴业银行代销的兴业信托一项违约信托计划，即兴业信托筑地D015（旭辉杭州新塘）集合资金信托计划。该计划原定于2022年10月20日到期，但却未能正常兑付，导致投资人对兴业银行的不满情绪。
在兴业银行试图强调自身公司背景和风控实力时，投资者就气不打一处来，纷纷进入直播间，留言表达自己的不满。
投后管理履职不到位，兴业信托4.5亿产品“暴雷”
据公开资料，筑地D015信托计划成立于2021年4月20日，募集金额为4.5495亿，到期日为2022年10月20日，风险等级为R2级，投资目标是股权投资，年化业绩比较基准为7.5%~8%。
筑地D015的交易结构涉及旭辉控股持有SPV公司60%股权，信托计划持有剩余40%，二者共同持有平台公司，间接持有杭州“滨旭府”项目所在的项目公司。然而，由于房地产市场低迷等多因素，旭辉集团流动性紧张，导致筑地D015在2022年10月20日未能按时兑付，构成违约。
投资人曾多次向兴业信托维权，但未获有效解决，最终导致去年底信托公司工作人员与投资人之间的言语冲突，使得兴业信托陷入舆论漩涡。对于筑地D015的违约，兴业信托的投后管理存在履职不到位问题。尽管信托资金原本用于SPV的股权投资，但实际募投资金用于提前却提前偿付了兴业银行杭州分行借给旭辉“滨旭府”项目的18亿开发贷中的2.5亿元，这2.5亿元原本到期时间是2023年5月。
据《中国网财经》报道，针对投资人向福建银保监局反映，兴业信托存在“贷后监管严重缺位，无视该项目资金被抽逃”等问题，福建银保监局调查后认为，现有证据无法认定兴业信托默许纵容项目公司抽逃资金、默认交易对手挪用信托资金。但兴业信托已监测到SPV公司回款异常且持续未达标，应知晓SPV公司所有者权益变动情况，未采取有效措施处置，存在投后管理履职不到位问题。
事实上，如果兴业信托尽职履责，在旭辉尚有回购能力，但肉眼可见现金流日益紧张之际，就提示抓紧落实SPV公司股权回购事宜，或许不会酿成今天的悲剧。
罚单与客诉齐飞，内控漏洞频发
今年初，交易商协会网站公布六则自律处分信息，其中兴业银行赫然在列。根据2022年第27次自律处分会议审议决定显示，兴业银行作为债务融资工具主承销商及簿记管理人，在承销发行工作开展中，因存在违反银行间债券市场相关自律管理规则的行为而被点名，后经自律处分会议审议，对兴业银行予以警告，责令其针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。
具体违规行为包括：
一、低价包销多期债务融资工具，影响了市场正常秩序；
二、多期债务融资工具的簿记建档利率区间未在充分询价基础上形成，发行工作程序执行不到位、工作开展不规范。
事实上，兴业银行并非“初犯”。早在2020年5月，兴业银行就曾因承销环节违规受到自律处分。更夸张的是，去年兴业银行连吃三张罚单，处罚金额合计620万元。
2022年，根据银保监会行政处罚信息显示，10月，兴业银行因在理财业务方面存在多类违法违规行为，被合计处以罚款450万元；11月4日，兴业银行又因债券承销业务严重违反审慎经营规则，被处以罚款150万元，同时时任兴业银行合肥分行行长荣益民、兴业银行合肥分行副行长许捷，因对上述行为负有责任均被处以警告；好巧不巧的是，就在同一天，兴业银行漳州分行也因未按规定报送案件（风险）信息，被漳州银保监分局罚款20万元。
当然，这也只是兴业银行及旗下分支机构频吃罚单的冰山一角，并且还在持续发生。今年10月，兴业银行保定分行及保定复兴路支行又因贷款三查不到位收罚单，合计被罚80万元。一张张罚单的背后，直指兴业银行内控管理不到位。
就在上月，兴业银行新任行长陈信健的任职资格获批，该如何收拾这个“烂摊子”，可能尚需市场给出答案，我们只能拭目以待。