来源 :金融一线2024-01-18
随着数字经济加速发展，成为拉动经济增长的新动力，金融业也进入到数字化转型的深水区。
处在改革深水区，如何做好“数字金融”大文章，对于银行业来说，从技术、要素、生态、防线等多方面都面临挑战。
挑战往往与机遇同行，在数字化转型的过程中，一面需要避免流于形式，另一面也可以利用这一机会，采取数字技术解决过去难以解决的痛点问题。对此，兴业银行科技管理部总经理陈翀强调道：“数字化转型不能为了数字化而数字化。”
陈翀认为，在数字化转型过程中，银行可以围绕“新技术、新要素、新生态、新防线”四方面进行数字化建设。
第一，新技术即银行可以坚持问题导向，用好数字新技术。总体而言，能解决“真问题”的才是“好技术”。
以涉农贷款为例，过去，想了解农作物的真实情况很困难，导致银行因为看不懂而不敢发放贷款。
如今，银行引入了卫星遥感“新数据”，可以对农作物的面积、长势、产量，以及天气、水灾旱灾、病虫害等信息进行远程监测评估，既提升了风控水平，也降低了尽调审查与存续期管理成本，真正实现涉农普惠金融的线上化、普惠化、规模化。
除此之外，银行可以将物联网、5G、活物识别等新技术用到畜牧业融资中，使生物资产可监控、信用化。
第二，新要素则为坚持标准先行，激活数据新要素。
作为数据密集型行业，银行业的数据价值不言而喻。陈翀表示，银行可以通过推动“建标准、建平台、建资产”三项工作深挖数据要素价值，如用数据建模助力普惠金融线上融资，解决小微企业融资难、融资贵的问题
陈翀提出，未来，为了更好地发挥数据要素价值，在合法合规的前提下，银行还可以积极落实数据要素市场化要求，探索数据资产出售新模式。
第三，新生态即坚持服务为本，搭建数字新生态。
陈翀表示，数字时代，银行的金融服务要随着客户需求进行延伸，以开放银行平台为基础，持续建平台、搭场景、扩生态，围绕产业发展、人民生活、社会治理等领域数字化转型，推出各色场景生态平台。
接下来，银行可以更加深度地融入“数字中国”建设浪潮，通过构建数字新生态，让数字金融服务无处不在。
第四，新防线为坚持底线思维，构筑数字新防线。在发展数字化转型时，银行既要突破发展上限，也要谨记守住风险底线。
陈翀提出，一方面，银行需积极运用数字技术防范金融风险，通过企业级智能反欺诈平台，用“数据”牢牢守护人民群众的“钱袋子”。
另一方面，银行可以构筑“制度+技术”双驱动、“人防+技防”双保障，把网络安全和数据安全作为“一把手”工程，把个人信息保护放在重中之重的位置，持续开展全员教育、常态检查、应急演练，努力提升实战水平。
展望数字化转型的下一阶段布局，陈翀强调，在持续做好发展与安全的统筹，银行因坚持依法合规经营，履行好主题责任，为促进金融体系的高质量发展和整体健康稳定做出应有贡献。