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北京银行中报成绩亮眼,背后是守正还能创新

http://www.chaguwang.cn  2023-09-12  北京银行内幕信息

来源 :BT财经2023-09-12

  城商行龙头北京银行,正在焕发出不一样的活力。

  近期北京银行发布中报,中报显示,截至2023年6月末,北京银行资产总额3.63万亿元,较年初增长7.22%,规模持续保持城商行首位;实现归母净利润142.38亿元,同比增长4.89%,每股收益0.65元,经营质效持续保持上市银行较好水平。其中不良贷款率1.34%,较年初下降0.09个百分点,同比下降0.3个百分点。

  基于北京银行的业绩表现,近一年来,北京银行在资本市场表现同样出色,股价涨幅达20%。

  能取得这样亮眼成绩单的背后,是北京银行“专精特新第一行”和“企业全生命周期服务银行”新战略迎来开花结果,从财报中我们可以看出,北京银行正在脚踏实地朝着新目标迈进。

  立足实体经济,赋能科技创新

  9月3日,2023中国国际金融年度论坛在北京举行,北京银行连续第二年作为金融合作伙伴支持论坛举办。北京银行董事长霍学文受邀出席,并围绕“助力共同富裕与实体经济发展”发表主旨演讲。

  在演讲中,霍学文多次提到实体经济,“共同富裕是社会主义的本质要求,是中国式现代化的重要特征。金融助力共同富裕和实体经济发展,要找准金融服务的方向和发力点,要基于‘国家所需、客户所盼、时代所向、金融所能’”。

  “实体经济”作为经济的基础,是国家经济的重要组成部分。实体经济的发展对于经济的稳定和发展有着至关重要的作用。

  为了支持实体经济的发展,国务院出台了《关于支持实体经济发展和供给侧结构性改革的措施》,其中明确要求金融机构要加强创新金融服务模式,有效支持实体经济的发展,积极推进以“创业创新、小微企业”为重点的金融服务,为实体经济提供更具包容性和创新性的金融服务。

  科技创新是实体经济的重要支撑之一。国务院要求各地方加强科技创新支持力度和引导。加大对新技术、新材料等领域的支持,推动技术成果转化和产业化,加强对科技创新的支持和引导,银行作为金融行业的主体,成为支持科技创新中坚力量。作为全国资产规模最大的城市商业银行,北京银行在积极响应国家政策号召同时,自身也正在打造“专精特新第一行”和“企业全生命周期服务银行”。

  上半年,北京银行坚持以数字化为牵引,聚焦实体经济发展重点领域和薄弱环节持续加大金融支持力度,聚焦稳投资、稳增长,积极做好小微企业、科技创新、专精特新、制造业、绿色低碳等重点领域的信贷投放,业务结构、客户结构持续优化。各项业务实现量的合理增长和质的有效提升。截至6月末,该行人民币公司贷款(不含贴现)余额1.1万亿元,较年初增长15.93%;“专精特新”企业开户数、贷款户数、贷款余额分别较年初增长50%、88%、90%。

  北京银行全力打造的“专精特新第一行”让很多大众创业者受惠,众所周知,大众创业、万众创新是实体经济发展的重点之一。国务院要求各地方继续推进大众创业万众创新工作,加强创新创业环境建设,营造良好的发展氛围。这些创业者,需要北京银行这样金融机构的大力支持。在北京银行的支持下,孕育了很多极富发展前景的创业公司,这些创业型公司的发展,繁荣了实体经济,加速了实体经济的复苏和发展。

  以北京元隆雅图文化传播股份有限公司为例,2006年在其发展之初,在北京银行成功申请到500万元的贷款,在北京银行的支持下,企业逐渐发展成为A股首家也是目前唯一一家促销品上市公司。截至2022年12月31日,企业主体和关联企业总授信5000万。

  北京银行一路见证了企业的发展、飞跃、上市,银企共赢,为实体经济注入活水。

  “全方位、立体化、全周期”产品矩阵

  什么样的银行才能陪伴企业最久?是能从企业角度出发,满足企业全方位金融服务需求的银行。

  很多企业从创立之初到不断发展壮大乃至成功上市,一路都有北京银行的陪伴。众多长久陪伴的客户逐渐构筑起北京银行新战略的“基本盘”,北京银行的产品矩阵也正是围绕打造“企业全生命周期服务银行”的新战略展开。

  北京银行根据企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段发展需求,打磨全方位、立体化、全周期的产品矩阵。这些金融服务解决了企业金融服务的后顾之忧,北京银行服务企业总数显著提升,聚焦上市、拟上市及“专精特新”客户开展精准营销,上市公司合作率23.3%,较年初提升2个百分点。推动价值客户占比提升,公司有效客户达22.62万户,其中公司价值客户数6.42万户,占比提升1.39个百分点。

  北京银行完善的产品矩阵,带来了企业客户数量的增加和质量的有效提升。以广联达科技股份有限公司(以下简称“广联达”)为例,作为数字建筑平台服务商,专注于建筑信息化行业20余年,始终定位于数字化使能者,公司围绕工程项目的全生命周期的业务领域,面向行管方、建设方、设计方、咨询方、施工方、设材厂商等产业链各参与方,以及城市运营、金融、教育等领域,提供以建设工程领域专业化应用为核心基础支撑,以产业大数据、产业链金融等为增值服务的数字建筑全生命周期解决方案。广联达自2007年首次与北京银行开始信贷业务合作,北京银行为其提供2000万的项目融资贷款支持,此后不断加深业务合作,为企业提供账户开立、公司存款等综合金融服务,目前授信额度已达2亿元。

  广联达只是北京银行众多优质的企业客户之一,北京银行正在倾心打造“企业全生命周期服务银行”,致力于成为伴随客户一生的金融伙伴。

  不仅面向企业用户,北京银行还用心打造“伴您一生的银行”。2023年上半年,北京银行整合各类金融+非金融资源,迭代升级儿童金融综合服务体系;发力创业金融,专属创业贷“创赢贷”余额突破110亿元,助力新市民自主创业;推出“英才金融”服务方案,面向全国人才客群发放英才卡近4000张,上半年开立个人养老金账户超96万户,较年初增长76万户,全国市场占有率提升至2.4%,保持北京地区市场领先优势。

  以全矩阵、全产品的金融服务支持企业客户,用“相伴一生”的金融服务陪伴个人客户,双管齐下,让北京银行进一步夯实全国最大城市商业银行的领先优势。

  7400户企业首贷,840亿元给经济注入活水

  北京银行“专精特新第一行”和“企业全生命周期服务银行”新战略所瞄准的方向之一,是解决中小微企业长久以来的痛点。创业型中小微企业,因为未来前景难以预测以及缺乏固定资产抵押,融资难成为影响和制约他们发展的问题。

  以往银行贷款相对较难,但随着近几年各大商业银行的金融创新以及对“专精特新”的重视,创业型中小微企业成为真正受惠的群体,相对于其他的融资工具,银行贷款在成本方面具有较大优势,企业在银行申请企业贷款还有可能拿到一定的优惠贷款利率。但企业首贷对银行来说承担的风险系数更高,一旦通过银行的首贷,就提升了企业在金融市场的信誉,有利于企业后续的债权融资。

  北京银行高度重视首贷客户服务,始终将“服务小微企业”作为全行三大战略之一,积极建立健全“敢贷愿贷能贷长贷”长效机制,优先支持小微企业信贷投放,打造了鲜明的小微金融服务特色,用实际行动铸就了服务小微企业的优质品牌。众多小微企业从北京银行10万元、50万元的第一笔贷款开始,在金融支持下,一步步成长为“小巨人”、行业龙头、上市企业。自2020年至2023年6月末,北京银行共支持首贷企业近7400户,累计发放贷款超840亿元,为实体经济注入活水。

  北京当升材料科技股份有限公司(以下简称“当升科技”)的首贷是北京银行在2000年提供的100万元贷款,在北京银行的一路支持下,2010年当升科技成功在创业板上市,是首家以锂电正极材料为主营业务上市的中国企业,产品广泛应用于动力、小型、储能三大领域,已发展成为锂电正极材料及智能装备领域集自主创新、成果转化、产业运营于一体的最具影响力的企业之一。

  据了解,当升科技只是北京银行首贷支持、长久陪伴后上市成功的众多企业之一。在北京银行支持的近7400家首贷企业中,相信未来将会走出更多独角兽企业、上市企业,进一步促进实体经济发展。

  目前北京银行强化政策引导,加速推进普惠业务数字化转型,将数字化融入金融服务全流程,运用金融科技力量,推动金融产品全面创新。聚焦行内外数据整合,基于税务数据创新推出对公“银税贷”产品;打造“普惠速贷”对公全线上产品;引入知识产权数据,推出科技企业知识产权专属的线上产品“科企贷”,更加贴近科技企业的真实需求。

  北京银行依托金融科技力量,从贷前、贷中、贷后全流程提升小微企业风险贷款识别、预警、处置能力,聚焦数据引入、风控模型研发、系统平台建设,多维度打造数字化风控体系。

  北京银行全力打造“专精特新第一行”和“企业全生命周期服务银行”,并将战略规划落在实处,可以说北京银行中报能取得亮眼成绩,是急企业所急、想企业所想,真切将服务中小微企业放在了第一位,从而实现了银行和客户的双赢。

  守正本已不易,守正中创新更是难得。上半年,北京银行“中考”交出一份满意的答卷,正是守正中创新这种魄力和担当。

  未来,北京银行将会继续认真践行金融工作的政治性、人民性,提升金融服务专业性,努力创造市场、创造客户、创造产品、创造服务、创造价值,继续加大实体经济支持力度,积极构筑特色经营优势,强化全面风险管理能力,以自身高质量发展为中国式现代化贡献更大的力量。

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