来源 :沪上金融圈2025-12-04
“金融无小事，合规是底线。”
这句话在银行业内被反复强调，但总有人铤而走险。
近日， 中国人民银行 的一张巨额罚单，再次将 北京银行 推上风口浪尖。2527万元的罚没金额，8个部门、11名责任人被追责，这不仅仅是一次简单的处罚，更暴露了银行内部管理的深层问题。
事实上，此次并非 北京银行 年内首次被罚。据不完全统计，以披露日为准，今年以来， 北京银行 已收到罚单39张，其中9张为机构罚单，30张为个人罚单。
| 罚单披露日期 | 当事人 | 行政处罚内容 | 违规事实 | 处罚机关 |
| 2025/11/28 | 总行 | 警告，没收违法所得1886.3元，罚款2526.85万元 | 违反账户管理规定；违反收单业务管理规定；违反代收业务管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易 | 央行 |
| 2025/11/27 | 深圳分行 | 警告，罚款180.1万元 | 违反账户管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易 | 央行深圳市分行 |
| 2025/9/30 | 总行 | 530万元 | 贷款风险分类不准确，金融投资业务减值准备计提不充足，违规办理票据业务，贷款数据不准确，消费者权益保护工作不规范，法人商用房按揭贷款贷前调查不到位，违规为土地储备项目融资 | 北京金融监管局 |
| 2025/5/9 | 南昌红谷滩支行 | 罚款40万元 | 贷后管理不到位 | 江西金融监管局 |
| 2025/5/9 | 南昌高新支行 | 罚款30万元 | 贷后管理不到位 | 江西金融监管局 |
| 2025/5/9 | 南昌分行 | 罚款170万元 | 贷款管理不到位；违规调整还款计划；贷后管理不到位 | 江西金融监管局 |
| 2025/3/6 | 乌鲁木齐分行 | 警告，并处罚款 133.5万元人民币 | 违反支付结算业务管理规定；违反征信管理规定；违反反洗钱管理规定 | 央行新疆维吾尔自治区分行 |
| 2025/1/6 | 西安经济技术开发区支行 | 责令整改并罚款13万元 | 在办理保险业务活动中欺骗投保人 | 陕西金融监管局 |
| 2025/1/6 | 西安北客站科技支行 | 责令整改并罚款13万元 | 在办理保险业务活动中欺骗投保人 | 陕西金融监管局 |
数据来源： 中国人民银行 、 国家金融监督管理总局 网站
这9张机构罚单合计罚没金额达3636万余元。其中，有2张罚单涉及总行，其余罚单则涉及深圳分行、南昌分行、乌鲁木齐分行等多家分支机构。从违规领域看，被罚原因主要涉及账户管理、支付结算业务、反洗钱业务、信贷业务、票据业务，以及在办理保险业务活动中欺骗投保人等违规行为。
九大违规！ 北京银行 究竟踩了多少“红线”？
根据央行披露的行政处罚信息， 北京银行 的违法行为多达9项，涉及账户管理、收单业务、代收业务、反假货币、财政存款占压、信用信息采集、客户身份识别、大额交易报告等方方面面。简单来说，就是**“该做的没做，不该做的全做了”**。
更令人震惊的是，11名责任人分别来自运营管理部、零售银行部、电子银行部、信用卡中心、个人信贷部、法律合规部、公司银行部和交易银行部等核心部门。其中，零售银行部侯某被罚21万元，运营管理部赵某被罚19.5万元，电子银行部王某被罚10万元……这些数字背后，是银行内部风控体系的全面失灵。
一年39张罚单！ 北京银行 的“罚单魔咒”
事实上，这并非 北京银行 年内首次被罚。据统计，2025年以来， 北京银行 已收到39张罚单，其中9张机构罚单、30张个人罚单，总罚没金额高达3636万元。从深圳分行到南昌分行，从乌鲁木齐分行到西安支行，违规行为遍布全国。
更讽刺的是， 北京银行 作为一家资产规模近5万亿元的上市银行，2025年前三季度营收却同比下降1.08%，净利润增速仅0.26%。一边是巨额罚款，一边是业绩下滑， 北京银行 的未来让人捏了一把汗。
罚单背后：谁该为违规买单？
银行违规，最终受伤的是谁？是储户、是投资者，还是整个金融体系的公信力？ 北京银行 的案例，不禁让人思考几个问题：
1. 为何屡罚屡犯？ 39张罚单仍未能让 北京银行 警醒，是制度漏洞还是执行不力？
2. 11名责任人是否足够？ 违规行为涉及多个部门，是否还有更深层的管理问题？
3. 监管能否真正震慑？ 2527万元的罚款，对一家万亿级银行来说，是“切肤之痛”还是“毛毛雨”？
罚单之后， 北京银行 能否“重生”？
金融行业的合规之路，从来不是一蹴而就。 北京银行 的巨额罚单，既是警示，也是契机。但关键在于，银行能否真正吸取教训，重建风控体系？ 监管能否持续发力，让违规者付出代价？
下一个被曝光的，会是哪家银行？ 这个问题，或许比罚单本身更值得深思。
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