来源 :中华网2026-03-18
“营利双降”业绩承压
半年报披露，截至2025年6月末，北京银行的房地产业贷款余额为1244.94亿元，较2024年同期的1219.23亿元增加25.71亿元。自2022年以来，北京银行的房地产业贷款规模持续增加，且业务规模的行业排名始终保持在前五名内，该行对房地产业贷款的依赖程度由此可见一斑。
数据显示，截至2022~2024年末，北京银行的房地产业贷款余额分别为1096.06亿元、1194.58亿元、1228.46亿元，三年间业务规模增加132.40亿元。
“本行加强重点领域全口径业务统筹监测管控，强化房地产、融资平台、建筑业等重点领域常态化风险排查，严格落实城市房地产融资协调机制、一揽子化债政策要求，‘贷管并重’抓好授信业务全生命周期管控。”北京银行2024年报称，该行“加大房地产、地方政府融资平台、中小金融机构、产能过剩、互联网贷款等重点领域管控力度。增强集中度风险管控，严控大额授信，强化大额风险暴露管理，压降潜在风险客户，严控增量风险。”
北京银行有多少房地产业相关不良资产？该行未披露相关数据。截至2025年6月末，北京银行的不良贷款余额为310.75亿元，较2024年末的289.87亿元增加20.88亿元，增幅为7.20%；不良贷款率为1.30%，较2024年末的1.31%下降0.01个百分点。
针对不良贷款余额增速较快问题，北京银行表示，该行“加大不良处置力度，持续深化不良资产处置工作，全行上下强化协同联动，通过多元化手段，持续加大现金清收力度，提升不良资产清收处置质效，实现不良资产处置额、现金清收额、已核销现金清收额大幅增长；大额疑难不良资产及抵债资产处置取得突破性进展。”
数据显示，进入2025年以来，北京银行的营收规模两度出现负增长。2025年第一季度，该行实现营业收入171.27亿元，较2024年同期的176.90亿元减少5.63亿元，同比下降3.18%。2025年前三季度，该行实现营业收入515.88亿元，同比下降1.08%。
值得注意的是，北京银行还出现“营利双降”现象。该行2025年第三季度实现营业收入153.70亿元，同比下降5.71%；实现归属于母公司股东的净利润60.11亿元，同比下滑1.85%；实现基本每股收益0.27元，同比减少6.90%。
截至2025年6月末，北京银行的资产总额为4.75万亿元，被江苏银行反超，城商行“一哥”易主。截至2025年9月末，江苏银行资产总额继续领先北京银行。在经营业绩、盈利能力和资产质量方面，江苏银行更是对北京银行形成全面碾压优势，北京银行的城商行“一哥”地位全线失守。
多次违规屡罚屡犯
记者了解到，北京银行多次因房地产信贷业务违规被罚，涉及该行总行以及北京、西安、长沙、宁波、青岛等多个重要城市的一级分行。
2025年9月，国家金融监督管理总局北京监管局公布的行政处罚信息显示，北京银行总行被查获“违规为土地储备项目融资”、“法人商用房按揭贷款贷前调查不到位”、“消费者权益保护工作不规范”、“贷款风险分类不准确”等多项违法违规行为，该行被处以罚款合计530万元重罚，该行2名相关负责人徐某、王某分别被警告并罚款5万元。
2024年1月，国家金融监督管理总局宁波监管局公布的行政处罚信息显示，北京银行宁波分行因“房地产业务管理不审慎”被罚款50万元，该分行时任公司业务三部公司业务部经理李某程、公司业务九部公司业务部经理张某分别被警告。
2023年6月，原北京银保监局对北京银行总行开出责令改正并罚款4830万元重磅罚单，该行被查获“房地产类业务违规”、“地方政府融资管理不审慎”、“贷款及同业投资‘三查’严重不审慎”、“流动资金贷款管理不到位，贷款资金被挪用”等14项违法违规行为。